Definição de Incêndio em Seguros
O contrato de seguro contra incêndio é definido como “um acordo pelo qual uma parte, em troca de uma contraprestação, se compromete a indenizar a outra parte contra perdas financeiras que esta última possa sofrer devido a um objeto certamente definido ter sido danificado ou destruído por incêndio ou outros perigos definidos até um valor acordado.”
O incêndio, para responsabilizar a seguradora nos termos do contrato, deve satisfazer duas condições.
Primeiro, deve haver fogo ou ignição real e, segundo, o fogo deve ser fortuito em sua natureza.
É sabido que os incêndios provocam enormes perdas todos os anos. O proprietário individual, ao contratar um seguro contra incêndio, pode evitar, até certo ponto, o desperdício de incêndio.
A seguradora atua como intermediária entre todos os membros da sociedade que estão expostos ao risco de incêndio, por um lado, e os membros que serão as verdadeiras vítimas das perdas por incêndio, por outro.
A seguradora cobra o prêmio de todos os segurados e compensa os prejuízos quando estes ocorrem a algum deles.
O sistema de seguro contra incêndio não pode salvar a sociedade da perda económica para a comunidade na medida da perda de propriedade pelo incêndio, mas compensa alguém, e isto salva-o de uma perda ruinosa à custa de um grupo de outros.
A parte responsável por indenizar o sinistro é chamada de seguradora, a parte que deve ser indenizada é chamada de segurado, a contraprestação do contrato é denominada 'prêmio', o objeto definido é denominado 'o bem segurado', o valor definido estabelecido no contrato é chamado de soma garantida, e o documento que contém os termos e condições do contrato é conhecido como 'a apólice'.
O contrato de seguro envolve todos os elementos de um contrato normal e de contratos de seguro. O elementos de um contrato são discutidos nos parágrafos seguintes.
Antes de discutir os elementos do contrato de seguro contra incêndio, deve ser entendido o significado especial de “Incêndio”.
Definição de Ignição em Seguros
O expresso na política que devemos construir é a perda ou dano ocasionado por incêndio.
Isto significa que a perda ou dano deve ocorrer pela ignição do artigo, propriedade ou instalações ou parte deles. Em outras palavras, o dano deve ser causado pelo fogo. Perdas ou danos causados por calor excessivo do fogo não podem ser incluídos em 'perdas ou danos por fogo'.
Se aqui for provado que a perda deve ser causada por incêndio. A causa do incêndio não é importante.
O incêndio, ainda que causado por negligência do servidor ou dele próprio, pode ser enquadrado na definição de incêndio. Não deve haver fraude ou má conduta intencional por parte do segurado.
Deveria haver ignição real, mas um processo semelhante ao fogo pode não ser fogo.
Por exemplo, os danos causados pela fumaça devido a falhas nas chaminés ou ao ferro superaquecido não são um exemplo de incêndio. Da mesma forma, ações químicas, explosões, raios, etc., não são ocasionadas ou exemplos de incêndio.
O incêndio deve ser acidental e não intencional
Qualquer perda causada por fogo aceso propositalmente não é uma perda por fogo se for intencional.
No entanto, se a propriedade tiver queimado acidentalmente num incêndio comum, como um incêndio doméstico, a perda é coberta mesmo que o incêndio permaneça sob controle.
Quando um incêndio foi aceso propositalmente, mas ficou fora de controle posteriormente, é considerado como definição de incêndio. O objeto do seguro contra incêndio é indenizar o segurado contra perdas acidentais por incêndio.
Funções do seguro contra incêndio
A função do seguro contra incêndio é compensar os prejuízos financeiros sofridos em decorrência do incêndio. Não é função do seguro contra incêndio substituir a perda económica denominada “resíduos de incêndio”.
Tais danos, além de causar prejuízos financeiros aos proprietários, deslocam a atividade económica da comunidade. Apesar dos esforços sustentados feitos pela engenhosidade humana para alcançar o domínio completo do fogo, a propriedade material continua a ser responsável, em vários graus, pela destruição ou dano pela fuga do fogo do seu contrato.
Algumas das propriedades seguráveis são edifícios, instalações elétricas, conteúdos de edifícios, como máquinas, acessórios de instalações e equipamentos, etc. bens como matérias-primas, bens em processo, produtos acabados, bens ao ar livre ou nas instalações, conteúdos em habitações , lojas, móveis para hotéis, utensílios e acessórios e outros bens móveis e imóveis.
O seguro contra incêndio é um dispositivo para compensar a perda resultante da destruição por incêndio. Assim, a seguradora contra incêndios transfere o fardo das perdas por incêndio das suas vítimas reais para todos os membros da sociedade.
É um dispositivo cooperativo para compartilhar a perda. Alivia o segurado do horror das perdas causadas pelo incêndio a que está exposto.
História do Seguro Contra Incêndio
O seguro contra incêndio não tem uma longa história. O verdadeiro estabelecimento do seguro contra incêndio ocorreu somente após o Grande Incêndio de Londres em 1066.
Este incêndio durou quatro dias e noites, queimando mais de 436 acres de terreno e destruindo mais de 13.000 edifícios, foi o incêndio mais desastroso da história e despertou forçosamente o povo para a necessidade de uma forma de proteção contra tais calamidades.
A principal causa de seu desenvolvimento tardio foi o lento progresso do comércio e do comércio. Depois de um certo período de alta dos negócios e do comércio, o seguro contra incêndio recebeu um verdadeiro impulso.
Anteriormente não havia nenhuma base sobre a qual o prémio pudesse ser baseado.
Houve algumas preocupações que fizeram progressos notáveis.
Gradualmente, à medida que ganharam experiência, os dados foram-se acumulando e as taxas de prémio tornaram-se mais equitativas e científicas.
As decisões do tribunal também trouxeram a princípios do seguro contra incêndio em um formulário padrão. Com o aumento da concorrência e da experiência, o seguro contra incêndio evoluiu na sua forma científica atual.
Contudo, o progresso no seguro contra incêndio não foi tão tremendo e categórico como foi no caso do seguro de vida.
A tarefa de efetuar, a não ser incidentalmente, alguma outra classe de negócio de seguros, contrato de seguro contra perdas ou incidentes por incêndio ou outra ocorrência habitualmente incluídos entre os riscos segurados nas apólices de seguro contra incêndio.
A ocorrência de incêndio resultará não apenas na perda ou dano à propriedade material, mas também em outras perdas consequentes, como perda de produção, causando perda de lucros.
