Les risques purs sont des types de risques pour lesquels aucun profit n’est possible, et seules les pertes totales, partielles ou les situations d’équilibre sont des résultats probables. Les types de risques purs sont :
- les risques personnels,
- les risques immobiliers, et
- risques de responsabilité
Les risques purs sont des types de risques pour lesquels aucun profit ou gain n’est possible, et seules des pertes totales, partielles ou des situations d’équilibre sont des résultats probables. Il existe trois types de risque pur.
Le résultat est toujours défavorable, ou peut-être que la même situation (telle qu'elle existait avant l'événement) est restée sans donner naissance à un profit (ou une perte). Le risque pur est une situation qui n’offre que la possibilité de perte ou pas de perte ou pas de perte.
Par exemple, si vous achetez un nouveau Samsung Note 7, vous risquez que le livre soit volé ou non, et aucun profit de cette situation.
Il n’y a que la perspective de perte ou pas de perte et aucune perspective de gain ou de profit sous un risque pur.
Les risques purs sont les risques dont le résultat entraînera uniquement une perte ou, au mieux, une situation d’équilibre. Nous ne pouvons pas envisager une situation de gain-gain.
Les types de risques purs sont :
- Risques personnels.
- Risques immobiliers.
- Risques de responsabilité
Puisque les risques purs sont généralement assurable, le débat sur le risque est orienté uniquement vers les risques purs.
Risques personnels
Il s'agit de risques qui affectent directement la capacité de l'individu à gagner un revenu. Les risques personnels peuvent être classés dans les types suivants :
- Mort prématurée: Décès du soutien de famille avec des obligations financières non remplies ou non remplies.
- Vieillesse: Il s'agit du risque de ne pas avoir de revenus suffisants à l'âge de la retraite ou à un âge tel qu'il existe une possibilité que l'individu ne soit pas en mesure de gagner sa vie.
- Maladie ou Invalidité : Le risque de mauvaise santé ou d'incapacité d'une personne à gagner ses moyens de survie, la possibilité de dommages aux membres du conducteur à la suite d'un accident.
- Chômage: Le risque de chômage dû à des facteurs socio-économiques entraînant une insécurité financière.
2. Risques immobiliers
Il s'agit des risques pour les personnes en possession du bien d'être endommagés ou perdus. Les terrains et bâtiments immobiliers sont endommagés en raison d'une inondation, d'un tremblement de terre ou d'un incendie, et les biens meubles, comme les appareils électroménagers et les biens personnels, sont détruits en raison d'un incendie ou volés.
Les pertes peuvent être directes ou indirectes/conséquentes. Une perte directe implique la perte financière visible du bien en raison d’accidents.
Alors que les pertes indirectes sont les pertes résultant de la survenance d'un incident entraînant des dommages ou des pertes directs/physiques.
La perte des récoltes due aux inondations est une perte directe – la destruction de la puissance croissante est une perte conséquente.
3. Risques de responsabilité
Il s'agit des risques résultant de blessures intentionnelles ou non intentionnelles aux personnes ou de dommages à leurs biens par négligence ou imprudence.
Les risques de responsabilité découlent généralement de la loi. par exemple, la responsabilité de l'employeur en vertu de la loi sur les accidents du travail ou d'autres lois du travail en Inde.
En plus des catégories ci-dessus, des risques peuvent également survenir en raison de la défaillance d'autrui. Par exemple, la perte financière résultant de l'inexécution ou de l'exécution standard d'un contrat, d'un contrat d'ingénierie ou de construction.
