Contrato de Seguro: Elementos e Cláusulas do Contrato de Seguro

O seguro pode ser definido como um contrato entre duas partes pelo qual uma parte denominada seguradora se compromete, em troca de uma quantia fixa denominada prêmios, a pagar à outra parte denominada segurado uma quantia fixa em dinheiro na ocorrência de determinado evento.

O seguro, portanto, é um contrato pelo qual

Certa soma. chamado prêmio, é cobrado em contrapartida
Contra a referida contrapartida, é garantido que uma grande quantia será paga pela seguradora que recebeu o prêmio,
O pagamento será feito em uma determinada quantia definida, ou seja, a perda ou o valor da apólice, o que for, e
O pagamento é feito somente em caso de contingência

Como o seguro é um contrato, certas seções da Lei Contratual são aplicáveis.

Todos os acordos são contratos se forem celebrados com o livre consentimento das partes, competentes para contratar, a título lícito e com objeto lícito e que não sejam aqui declarados nulos.

Os elementos do contrato de seguro podem ser classificados em duas seções;

Os elementos do contrato geral e
Os elementos do contrato especial relativos ao seguro: o contrato especial de seguro envolve princípios: interesse segurável, máxima boa-fé, indenização, sub-rogação, garantias. Causa imediata, atribuição e nomeação, devolução do prêmio.

Elementos do Contrato de Seguro

Esta Lei diz que todos os acordos constituem contrato se forem celebrados com o livre consentimento das partes, competentes para contratar, a título lícito e com objeto lícito e que não sejam neste momento declarados nulos”.

O contrato de seguro envolve: (A) os elementos do contrato geral e (B) o elemento do contrato especial relativo ao seguro.

O contrato especial de seguro envolve princípios:

Juros seguráveis.
Extrema boa-fé.
Indenização.
Sub-rogação.
Garantias.
Causa próxima.
Atribuição e Nomeação.
Retorno do Prêmio.

Assim, no total, existem oito elementos do contrato de seguro que são discutidos abaixo:

Contrato Geral

O contrato válido, de acordo com a Seção 10 da Lei de Contratos da Índia de 1872, deve ter as seguintes essencialidades;

Acordo (oferta e aceitação),
Consideração jurídica,
Competente para fazer um contrato,
Consentimento livre,
Objeto jurídico.

Oferta e aceitação

A oferta de celebração do contrato pode partir do segurado.

A seguradora também pode propor a celebração do contrato. Quer a oferta seja da seguradora ou do segurado, o principal é a aceitação. Qualquer ato que o preceda é a oferta ou contraproposta. Tudo o que precedeu a contra-oferta do ofertante é um convite à oferta.

Nos seguros, a publicação do prospecto, a angariação dos agentes são convites para oferta.

Quando o potencial tomador do seguro se propõe celebrar o contrato, trata-se de uma oferta e se houver alguma alteração na oferta seria uma contraproposta.

Caso esta alteração ou alteração (contraproposta) fosse mal aceita pelo proponente, seria aceitável.

Na ausência de contraproposta, a aceitação da oferta será uma aceitação por parte da seguradora. Neste momento, a notificação de aceitação é entregue a outra parte; seria uma aceitação válida.

Consideração Legal

O promitente de pagar uma quantia fixa em uma determinada contingência é a seguradora que deve ter algum retorno ou sua promessa. Não precisa ser apenas dinheiro, mas deve ser valioso.

Pode ser somatório, direito, juros, lucro ou benefício. Prêmio sendo a valiosa contraprestação que deve ser dada para o início do contrato de seguro.

O valor do prêmio não é importante para iniciar o contrato. O fato é que sem o pagamento do prêmio o contrato de seguro não pode ser iniciado.

Competente para fazer o contrato

Cada pessoa é competente para contratar;

Quem está fora' é maior de idade de acordo com a lei,
Quem tem a mente sã e
Quem não está inabilitado para contratar por alguma lei a que esteja sujeito?

Um menor não tem competência para contratar. O contrato de menor é nulo, exceto contratos de bens de primeira necessidade. Um menor não pode assinar um contrato.

Diz-se que uma pessoa tem bom juízo para celebrar um contrato se, no momento em que o celebra, for capaz de compreendê-lo e de formar um julgamento racional quanto ao seu efeito sobre os seus interesses.

Uma pessoa que geralmente tem a mente doentia, mas ocasionalmente com a mente sã, pode fazer um contrato quando estiver com a mente sã. Energia alienígena, um insolvente não descarregado e os criminosos não conseguem concordar. Um contrato celebrado por uma parte/partes incompetentes será nulo.

Consentimento livre

As partes que celebram o contrato devem celebrá-lo com o seu livre consentimento.

O consentimento será gratuito quando não for causado por—

(1) coerção,
(2) influência indevida,
(3) fraude, ou
(4) declarações falsas, ou
(5) erro.

Quando não houver consentimento livre exceto fraude, o contrato torna-se anulável por opção da parte cujo consentimento foi assim causado. Em caso de fraude, o contrato seria nulo.

A proposta de livre consentimento deve assinar uma declaração nesse sentido, devendo também a pessoa que explica o objeto da proposta ao proponente fazer uma declaração escrita da proposta.

Objeto Jurídico

Para fazer um contrato válido, o objeto do acordo deve ser lícito. Um objeto que é,

(i) não proibido por lei ou
(ii) não é imoral, ou
(iii) oposto a políticas públicas, ou
(iv) que não contrarie as disposições de qualquer lei, seja lícito.

Na proposta do objeto do seguro é questionado qual deve ser legal e o objeto não deve ser ocultado. Se o objeto do seguro, assim como a contraprestação, for considerado ilegal, a apólice será nula.

Juros seguráveis

Para que um contrato de seguro seja válido, o segurado deve possuir uma interesse segurável na matéria de seguro.

O interesse segurável é o interesse pecuniário pelo qual o tomador do seguro é beneficiado pela existência do bem e é prejudicado pela morte ou dano do bem. Os elementos essenciais de um interesse segurável válido são os seguintes:

Deve haver um objeto a ser segurado.
O tomador do seguro deve ter relação monetária com o objeto.
A relação entre os segurados e o sujeito deve ser reconhecida por lei. Por outras palavras, não deverá existir qualquer relação ilícita entre o tomador do seguro e o bem a segurar.
A relação financeira entre o tomador do seguro e o objeto do seguro deve ser tal que o tomador do seguro seja economicamente beneficiado pela sobrevivência ou existência do objeto do seguro e ou sofra perdas económicas com a morte ou existência do objeto do seguro.

O objeto é vida nos seguros de vida, patrimonial e bens nos seguros patrimoniais, responsabilidade civil e aventura nos seguros gerais.

O interesse segurável é essencialmente um interesse pecuniário, ou seja, o prejuízo causado pela ocorrência de incêndio no risco segurado deve ser capaz de avaliação financeira.

Nenhuma perda emocional ou sentimental, como expectativa ou ansiedade, seria a base do interesse segurável. O evento segurado deve ser aquele que se acontecer a parte sofre financeiramente e se não acontecer a parte é beneficiada pela existência.

Mas uma mera esperança ou expectativa, que pode ser frustrada até certo ponto pelo acontecimento, não é um interesse segurável.

Extrema boa-fé

A doutrina da divulgação de todos os fatos materiais está incorporada na importante princípio da «máxima boa-fé» que se aplica a todas as formas de seguro.

Ambas as partes do contrato de seguro devem concordar (ad idem) no momento da contratação. Não deve haver qualquer deturpação, não divulgação ou fraude em relação ao material.

No caso de contrato de seguro, a máxima legal 'Caveat Emptor” (deixe o comprador tomar cuidado) não prevalece, quando o comprador pretende certificar-se da autenticidade do objeto e o vendedor não tem obrigação de fornecer informações sobre isso.

Mas no contrato de seguro, o vendedor, ou seja, a seguradora, também deverá divulgar todos os fatos relevantes.

Um contrato de seguro é um contrato de uherrimae fidei, ou seja, de absoluta boa fé, ambas as partes do contrato devem divulgar todos os fatos relevantes e na íntegra.

Fatos Relevantes

Fato relevante é aquele que afeta o julgamento ou decisão de ambas as partes na celebração do contrato.

Os factos que contam materialmente são aqueles cujo conhecimento influencia uma parte na decisão de oferecer ou aceitar tal risco e se o risco é aceitável, em que termos e condições o risco deve ser aceite.

Esses fatos têm influência direta no grau de risco do tema seguro.

No caso do seguro de vida, os fatos ou fatores relevantes que afetam o risco serão idade, residência, ocupação, saúde, renda, etc., e no caso do seguro patrimonial, faria com que ele utilizasse o desenho, o proprietário e a situação do propriedade.

Divulgação completa e verdadeira

A máxima Boa Fé diz que todos os fatos relevantes devem ser divulgados com veracidade e preencher formulário. Significa que os factos devem ser divulgados na forma em que existem.

Não deve haver ocultação, deturpação, erro ou fraude sobre os fatos relevantes. Não deve haver declarações falsas, nem meias-verdades, nem silêncio sobre os factos materiais.

O dever de ambas as partes

O dever de divulgar os fatos relevantes cabe tanto ao segurado quanto à seguradora, mas na prática o segurado tem que ser mais específico, quanto ao; observância deste princípio porque normalmente tem pleno conhecimento de fatos relativos ao assunto que, apesar de todas as fiscalizações efetivas da seguradora, não seriam divulgados.

Os fatos não precisam ser divulgados pelo segurado

Os seguintes factos, no entanto, não são obrigados a ser divulgados pelo segurado (0 Factos que tendem a diminuir o risco.

Fatos de conhecimento público.
Fatos que poderiam ser inferidos das informações divulgadas.
Factos renunciados pela seguradora.
Fatos regidos pelas condições da apólice.

Princípio da Indenização

Regra geral, todos os contratos de seguro, exceto o seguro pessoal, são contratos de indemnização.

De acordo com este princípio, a seguradora obriga-se a colocar o segurado, em caso de sinistro, na mesma posição que ocupava imediatamente antes da ocorrência do sinistro, em determinada modalidade de seguro, o princípio da indenização é modificado para aplicar.

Por exemplo, em marinha ou seguro contra fogo, às vezes, uma certa margem de lucro que teria sido obtida na ausência do evento também é incluída no prejuízo. No verdadeiro sentido da indenização, o segurado não tem direito a lucrar com sua perda.

Discutir sobre o seguro o princípio de indenizá-lo é uma característica essencial de um contrato de seguro, na ausência do qual esta indústria teria o tom do jogo, e o segurado tenderia a afetar o excesso de seguro e então causar intencionalmente a ocorrência de uma perda, de modo que que um ganho financeiro poderia ser alcançado. Assim, para evitar esta perda internacional, apenas a perda real se torna exigível e não o montante assegurado (que é maior no sobre-seguro). Se o bem estiver subssegurado, ou seja, o valor segurado for inferior ao valor real do bem segurado, o segurado será considerado seu segurador pelo valor se estiver segurado e em caso de sinistro ele mesmo deverá compartilhar o sinistro.
Para evitar um ato anti-social; se for permitido ao segurado ganhar mais do que a perda real, o que vai contra o princípio da indenização, ele será tentado a ganhar pela destruição de sua propriedade depois de obtê-la segurada contra riscos. Ele estará sob constante tentação de destruir a propriedade. Assim, toda a sociedade estará praticando apenas atos anti-sociais, ou seja, as pessoas estariam interessadas em ganhar após a destruição da propriedade. Assim, o princípio da indenização foi aplicado onde apenas o valor em dinheiro da sua perda e nada mais do que isso, embora ele pudesse ter segurado um valor maior, será compensado.
Manter o Prêmio em Nível Baixo; se o princípio da indemnização não for aplicado, o montante maior será pago por uma perda menor, o que aumentará o custo do seguro e o prémio do seguro terá de ser aumentado. Se o prémio for aumentado, duas coisas podem acontecer: primeiro, as pessoas podem não estar dispostas a garantir e, em segundo lugar, pessoas sem escrúpulos obteriam seguro para destruir a propriedade para ganhar com tal acto. Ambas as coisas anulariam o propósito do seguro. Assim, existe um princípio de indemnização para os ajudar, porque essa tentação é eliminada quando apenas a perda real e não mais do que a perda financeira real é compensada, desde que haja seguro até esse montante.

Princípio das Condições para Indenização

As seguintes condições deverão ser preenchidas em plena aplicação do princípio da indemnização.

O segurado deve provar que sofrerá um prejuízo sobre o bem segurado no momento da ocorrência do sinistro e que o prejuízo é uma perda monetária real.
O valor da indenização será o valor do seguro. A indenização não pode ser superior ao valor segurado.
Se o segurado receber um valor maior do que a perda real, a seguradora tem o direito de recuperar o valor extra.
Caso o segurado receba algum valor do terceiro após ser integralmente indenizado pela seguradora, a seguradora terá o direito de receber todo o valor pago pelo terceiro.
O princípio da indemnização não se aplica aos seguros pessoais porque o montante da perda não é facilmente calculável.

Doutrina da Sub-rogação

O doutrina da sub-rogação refere-se ao direito da seguradora de substituir o segurado, após a liquidação de um sinistro, na medida em que esteja envolvido o direito de recuperação do segurado de uma fonte alternativa.

Se o segurado estiver em condições de recuperar total ou parcialmente o sinistro de um terceiro por cuja negligência o sinistro possa ter sido precipitado, o seu direito de ressarcimento fica sub-rogado na seguradora na liquidação do sinistro.

As seguradoras, depois disso, recuperam o sinistro do terceiro. O direito de sub-rogação poderá ser exercido pela seguradora antes do pagamento do sinistro.

Fundamentos da Doutrina da Sub-rogação

Um corolário do Princípio da Indenização

A doutrina da sub-rogação é o princípio complementar da indenização.

Esta última doutrina diz que apenas o valor real da perda do bem é indenizado, de modo que a primeira segue que se o bem danificado tiver algum valor sobrando ou algum direito contra terceiro a seguradora pode sub-rogar o bem deixado ou o direito do imóvel porque se for permitido ao segurado reter, ele terá realizado mais do que o prejuízo real, o que é contrário ao princípio da indenização.

Sub-rogação é a substituição

A seguradora, de acordo com este princípio, passa a ter todos os direitos do objeto segurado após o pagamento, porque pagou a perda real do bem.

Ele é substituído por outras pessoas que atuem no direito e na reivindicação do bem segurado.

Sub-rogação apenas até o valor do pagamento

A seguradora fica sub-rogada todos os direitos, reivindicações, recursos e garantias da propriedade segurada danificada após a indenização, mas ela tem o direito de conceder esses benefícios apenas na medida de seu pagamento.

A seguradora fica, assim, sub-rogada nos direitos e recursos alternativos do segurado, apenas até o valor do seu pagamento ao segurado.

Da mesma forma, se o segurado for indenizado por sua perda por outra parte depois de ter sido indenizado por sua seguradora, ele será responsável por renunciar à indenização até o limite a que a seguradora tiver direito.

Num caso nos EUA, ficou claro que “se a seguradora, tendo pago o sinistro ao segurado, recuperar do terceiro inadimplente o valor excedente pago sob a apólice, ela terá que pagar esse excesso ao segurado, embora possa cobrar o segurado terá sua parte nas despesas razoáveis incorridas na cobrança.

A Sub-rogação poderá ser aplicada antes do Pagamento

Se o segurado obtivesse determinada indenização do terceiro antes de ser integralmente indenizado pela seguradora, a seguradora poderia pagar apenas o saldo do sinistro.

Seguro Pessoal

A doutrina da sub-rogação não se aplica a seguros pessoais porque a doutrina da indenização não se aplica a tais seguros. As seguradoras não têm direito de ação contra terceiros em relação aos danos.

Por exemplo, se um segurado falecer devido a. a negligência de um terceiro, seu dependente tem o direito de recuperar o valor da perda do terceiro junto com o valor da apólice. Nenhum valor da apólice seria sub-rogado pela seguradora.

Garantias

Existem certas condições e promessas no contrato de seguro que são chamadas garantias.

De acordo com a Lei de Seguro Marítimo, “Uma garantia é aquela pela qual o segurado se compromete a que alguma coisa específica seja ou não feita, ou que algumas condições sejam cumpridas, ou pela qual ele afirma ou nega a existência de um determinado estado de fatos. ”

As garantias mencionadas na apólice são chamadas de garantias expressas. Certas garantias não são mencionadas na apólice.

Essas garantias são chamadas de garantias implícitas. As garantias que respondem à pergunta são chamadas de garantias afirmativas. As garantias que cumprem determinadas condições ou promessas são chamadas de garantias promissórias.

A garantia é uma condição muito importante no contrato de seguro que deve ser cumprida pelo segurado. Na violação da garantia, a seguradora fica isenta de sua responsabilidade.

Portanto, o segurado deve cumprir as condições e promessas do contrato de seguro, seja ele importante ou não em relação ao risco. O contrato só pode continuar quando as garantias forem cumpridas.

Se as garantias não forem seguidas, o contrato poderá ser cancelado pela outra parte, independentemente de o risco ter ocorrido ou não ou a perda ter ocorrido por outros motivos que não a renúncia às garantias.

Porém, quando o mandado for declarado ilegal e não houver efeito reverso no contrato, a garantia poderá ser dispensada.

Causa próxima

A regra; é que a causa imediata e não a remota deve ser considerada. A máxima é “sed causa proximo non-remold-spectator”; veja a causa próxima e não a causa distante.

A verdadeira causa deve ser vista durante o pagamento do prejuízo. Se a causa real do sinistro estiver segurada, a seguradora é responsável pela indenização do sinistro; caso contrário, a seguradora poderá não ser responsável pela perda.

A causa imediata não é um dispositivo para evitar o problema de descobrir a verdadeira facilidade ou a causa do bom senso.

Causa próxima significa a causa eficiente real que põe em movimento uma série de eventos que traz resultados, sem a intervenção de qualquer força iniciada e trabalhada ativamente a partir de uma fonte nova e independente.

A determinação da causa real depende do funcionamento e da prática do seguro e das circunstâncias das perdas. Uma perda não pode ser ocasionada apenas por um evento.

Pode haver causas simultâneas ou cadeia de causas. Eles podem ocorrer em sequência ou em cadeia quebrada. Às vezes, certas causas são excluídas pelo contrato de seguro e a seguradora não é responsável pelo risco aceito.

A causa eficiente de uma perda é chamada de causa próxima da perda.

Para que a apólice cubra a perda deve ter um perigo segurado como causa imediata da perda ou também o perigo segurado deve ocorrer na cadeia de causalidade que liga a causa próxima à perda.

A causa próxima não é necessariamente a causa mais próxima do dano no tempo ou no lugar, mas é antes a causa responsável pela perda.

Determinação da causa próxima

Se houver uma causa única para o sinistro, a causa será a causa imediata e, ainda, se o perigo (causa do sinistro) tiver sido segurado, a seguradora terá que reembolsar o sinistro.
Se houver causas concomitantes, os riscos segurados e os riscos excluídos deverão ser segregados. As causas concorrentes podem ser, em primeiro lugar, separáveis e, em segundo lugar, inseparáveis. Causas separáveis são aquelas que podem ser separadas umas das outras. A perda ocorrida devido a uma causa específica pode ser distintamente conhecida. Nesse caso, se qualquer causa for excluída do perigo, a seguradora terá que pagar até a extensão da perda ocorrida devido aos riscos segurados. Se as circunstâncias forem tais que os perigos sejam inseparáveis, então as seguradoras não serão responsáveis de forma alguma quando existir qualquer perigo isento.
Se as causas ocorreram na forma de cadeia, elas devem ser observadas seriamente.
- Se houver uma cadeia ininterrupta, o risco excluído e o segurado devem ser separados. Se um perigo excluído preceder a ocorrência do perigo segurado, de modo que o prejuízo por este causado seja a consequência direta e natural do perigo excluído, não há responsabilidade. Se o perigo segurado for seguido por um perigo isento, existe uma responsabilidade válida.
- Se houver uma cadeia interrompida de eventos sem nenhum risco envolvido, é possível separar as perdas. A seguradora é responsável apenas pelos prejuízos causados por um perigo segurado; onde houver um perigo isento, a perda subsequente causada por um perigo segurado será uma causa nova e indireta devido à interrupção na cadeia de eventos. A seguradora será responsável pelos prejuízos causados pelos perigos segurados que podem ser facilmente segregados. Da mesma forma, se o sinistro ocorrer por perigo segurado e houver, posteriormente, sinistro por perigo isento, a seguradora será responsável pelo sinistro ocorrido em decorrência do perigo segurado.

Em resumo, se a ocorrência de um perigo isento for seguida pela ocorrência de um perigo segurado, como causa nova e independente existe uma reclamação válida. Se a um perigo segurado for seguida a ocorrência de um perigo isento, como causa nova e independente, existe um sinistro excluindo perdas ou danos; causado pelo perigo excluído.

Cessão ou Transferência de Participação

É necessário distinguir entre a cessão (a) do objeto do seguro, (b) da apólice e (c) do dinheiro da apólice quando pagável.

As apólices marítimas e de vida podem ser atribuídas livremente, mas as atribuições sob apólices de incêndio e acidentes não são válidas sem o consentimento prévio das seguradoras - exceto alterações de interesse por testamento ou por força da lei.

Além disso, as cessões sob apólices de incêndio e acidentes deverão ser feitas antes que as partes seguradas sejam de seu interesse. Depois que ele perder o interesse, a apólice será anulada e não poderá ser cedida.

As apólices de vida podem ser cedidas quer o cessionário tenha interesse segurável ou não.

As apólices de vida são frequentemente cobradas, atribuídas ou tratadas de outra forma, pois são títulos valiosos. A política marítima é livremente atribuível, a menos que contenha termos que proíbam expressamente a cessão.

É atribuído antes ou depois de uma perda. Uma apólice marítima pode ser atribuída mediante endosso ou de outra forma habitual.

Na prática, uma política de carga marítima é frequentemente aprovada em branco e torna-se, na realidade, um instrumento quase negociável.

Assim, será apreciado, aumenta consideravelmente a conveniência das transações mercantis, uma vez que a apólice pode ser negociada através de um banco juntamente com outros documentos de título.

A cessão no seguro contra incêndio não pode ser reconhecida sem o consentimento prévio da seguradora, a mudança de interesse nas apólices de incêndio (a menos que por testamento ou por força da lei) não é válida a menos e até que o consentimento da seguradora tenha sido dado.

As apólices de incêndio não são como uma cessão nem se destinam a ser cedidas de uma pessoa para outra sem o consentimento da seguradora. A cessão no seguro contra incêndio constitui um novo contrato.

Retorno do Prêmio

Normalmente, o prêmio, uma vez pago, não pode ser reembolsado. Porém, nos seguintes casos, o reembolso é permitido.

Por Acordo na Política

O segurado pode pagar um prêmio integral enquanto afeta o seguro, mas pode ser acordado devolvê-lo total ou parcialmente na ocorrência de determinados eventos. Por exemplo, uma embalagem especial pode reduzir o risco.

Por razões de equidade

Não penhora de risco: Quando o bem segurado ou parte dele nunca esteve em perigo, por exemplo, seguro a prazo com prémio reembolsável em que o prémio é devolvido ao tomador se não ocorrer falecimento durante o período de seguro.
O saldo não declarado da apólice aberta: A apólice pode ser cancelada e o prêmio pode ser devolvido por juros curtos permitidos, desde que não haja mais juros na apólice.
O pagamento do Prêmio é rateado. A parte repartida da contraprestação é reembolsável quando uma parte dos juros da apólice não estiver envolvida. Por exemplo, o seguro pode ser contratado para uma viagem por etapas, sendo cada etapa avaliada separadamente. Nesse caso, se algumas fases não forem concluídas, o prémio relativo à fase incompleta é reembolsável.
Quando o segurado não tiver interesse segurável na moeda do risco, o prémio é reembolsável desde que a apólice não tenha sido vinculada a título de apostas.
Um atraso injustificado no início da viagem também pode dar à seguradora o direito de cancelar o seguro mediante a devolução do prémio.
Quando o segurado tiver segurado em excesso ao abrigo de uma apólice não avaliada, uma parte proporcional do prémio é reembolsável.

Sobre-seguro da Double Insurance

Se houver excesso de seguro por seguro duplo, uma parte proporcional dos vários prémios é reembolsável, desde que se as apólices forem contratadas em momentos diferentes e qualquer apólice anterior tenha suportado a qualquer momento a totalidade do risco ou se um sinistro tiver sido pago.

Na apólice relativa à folha segurada por ela, nenhum prêmio é reembolsável em relação a essa apólice e quando o seguro duplo é afetado conscientemente pelo segurado, nenhum prêmio é reembolsável.

Várias cláusulas do contrato de seguro

A antiga forma de apólice é ainda utilizada hoje. Para tornar a apólice padrão adequada aos diferentes tipos de contratos, condições adequadas são adicionadas à apólice.

As condições de uso estão inseridas na apólice em forma de cláusulas. As cláusulas assumiram a forma padrão com significados especiais. Eles podem ser sobre casco, carga e frete.

Cláusulas do casco

Essas cláusulas são principalmente enquadradas nos seguros das embarcações e são incorporadas nas apólices de casco. As cláusulas podem ser sobre perdas resultantes de colisão, permanência, avaria geral, etc.

Pode ser emitida uma «política de todos os riscos» ou determinados riscos podem ser excluídos da apólice através da inserção de cláusulas adequadas. 'Cláusulas de Risco Interno ou Portuário' podem ser incorporadas na política de taxas para determinar a extensão da perda. Essas cláusulas são conhecidas como 'Cláusulas de Tempo do Instituto'.

Cláusulas de Carga

Essas cláusulas são utilizadas no seguro de mercadorias e estão incorporadas nas apólices de carga. As cláusulas de uso descrevem a natureza, extensão; e escopo do seguro e definir condições e restrições abrangentes.

O adicional perigos marinhos contra os quais podem ser solicitadas coberturas ou que estão excluídos das apólices são inseridas através de cláusulas especiais. Os termos e condições do seguro de carga estão especialmente incorporados nas apólices.

'Com Média (WA) ou Com Média Particular, 'Expostos durante o trânsito', etc., são os cláusulas importantes do seguro de carga.

A subscrição de riscos de carga depende da natureza das mercadorias, da suscetibilidade das mercadorias, das intenções da seguradora e do segurado e da disposição do segurado em pagar o prêmio extra. Esta cláusula é conhecida como 'Cláusula de Carga do Instituto'.

Cláusulas de frete

As cláusulas são formuladas em relação à perda de carga devido a perigos marítimos que podem ser segurados por um período ou viagem. Quem pagou o frete antecipadamente e quem receberá o frete ao final da viagem têm interesse em cobrir o risco.

A média geral. (GA.), Média Particular (PA), etc. são utilizados nas cláusulas de frete. As cláusulas são conhecidas como Cláusulas de Frete do Instituto.

As cláusulas a serem incorporadas na apólice são retiradas da Lloyd's Association. Existem diversas cláusulas que são inseridas adequadamente de acordo com a natureza e o tipo de apólices. As políticas de casco, carga e frete têm disposições padrão diferentes.

No caso de seguro de casco, as cláusulas prevêem que se a embarcação segurada no vencimento da apólice estiver no mar ou em porto de refúgio.

Geralmente, o navio pode ficar coberto até a chegada ao porto de destino. No caso de apólices de carga com Média,

Livre de Média Particular ou Todos os Riscos são geralmente usados. Existem cláusulas padrão que são invariavelmente utilizadas no seguro marítimo.

Primeiramente, as apólices são construídas no sentido simples, ordinário e popular e, posteriormente, são acrescentadas cláusulas específicas de acordo com os termos e condições do contrato. As cláusulas anexadas à apólice substituiriam o texto impresso na apólice.

Descrição das Cláusulas Marinhas

As cláusulas habituais que são ou podem ser incorporadas numa política marítima são:

Cláusula de cessão,
Perdido ou não perdido,
Na e da cláusula,
Cláusula de armazém para armazém,
Desvio, cláusula de toque e permanência,
Cláusula Inchmaree,
Cláusula de esgotamento,
Cláusula Sue e Trabalhista,
Cláusula de resseguro,
Cláusula do memorando,
Cláusula de continuação.

Vamos ter uma ideia sobre eles;

Cláusula de Cessão

“A cláusula de cessão é a seguinte…. bem como em seu nome e em nome e nomes de todas e todas as outras pessoas a quem o mesmo o prefeito pertencerá, em parte ou todos fazem garantia... e causam... e eles e cada um deles , para ser segurado….”

Esta cláusula deixa claro que a política marítima é livremente atribuível, a menos que tal seja expressamente proibido. A apólice pode ser cedida a qualquer pessoa que venha a adquirir um interesse segurável na matéria assim que o segurado se unir ao seu interesse.

A apólice de carga é livremente atribuível e nenhuma notificação é essencial para ser dada ao subscritor.

Mas, no caso de seguro de casco, a apólice não pode ser atribuída livremente, e o consentimento do subscritor é essencial porque o grau de risco do objeto é materialmente alterado quando a gestão e a propriedade da embarcação são alteradas.

Como o proprietário da carga não tem controle sobre a carga em trânsito, o endosso em branco poderá ser permitido. Mas no seguro de casco, o endosso específico de uma cessão é essencial.

É interessante notar que a política marítima pode ser atribuída mesmo depois de h ter ocorrido, mas o cessionário não obtém um título melhor do que o cedente.

No entanto, quando o segurado se desfez do seu interesse na matéria segurada e não tenha, antes ou no momento de o fazer, expressa ou implicitamente concordado em ceder a apólice e a posterior cessão da apólice é inoperante.

Cláusula perdida ou não perdida

A cláusula é de estar segurado, perdido ou não perdido. A política foi tomada de boa fé. O significado da cláusula é que a seguradora segura o bem independentemente do facto de este já ter sido perdido ou não antes da emissão da apólice.

É adotada no caso em que um comerciante recebe a informação do embarque de sua carga muito tarde após a partida do navio e, portanto, quando submete o risco ao segurador e efetua o seguro, não se sabe se o objeto a ser segurado foi perdido ou não foi perdido.

Portanto, para fornecer proteção total à remessa, as palavras 'Perdido ou não perdido' são inseridas. Significa que a seguradora se compromete a indenizar o segurado caso o bem antes da data de emissão da apólice já tenha sido perdido ou não.

Neste caso, presume-se que os assegurados e os subscritores desconhecem a segurança ou não do assunto.

A apólice extingue-se se se provar posteriormente que uma das duas partes tinha conhecimento do assunto no momento do sinistro.

A introdução desta cláusula tem efeito retroativo para cobrir qualquer perda ocorrida durante o período desde a data de embarque até a data de emissão da apólice.

Esta cláusula prevalecia mais nos tempos antigos, quando os meios de comunicação não eram tão desenvolvidos. Agora, a cláusula perdeu muito de sua importância.

Cláusula At e From

Esta cláusula é aplicável em apólices de viagem que asseguram casco e frete. Ele determina o momento em que o risco real começa. Assim que o navio chegar ao porto, o risco começará.

Significa que a apólice cobre os assuntos enquanto estiver no porto de partida e a partir do momento em que o navio parte, quando a apólice contém apenas de em vez de “No e Formulário”.

Por meios, o risco começa a partir do momento da saída do navio e não antes disso. No caso da política de carga, esta cláusula é alterada, pois o risco pode começar a aumentar no momento em que a carga é carregada no navio.

Na política de viagem, se o navio não estiver naquele local no momento da celebração do contrato, o risco começa assim que o navio chega lá em boa segurança. Se o local de partida estiver especificado na apólice e o navio partir de outro local que não o especificado, o risco não existe.

Rescisão do Risco

A redação da política, neste caso, é a seguinte:

“E sobre os bens e mercadorias até que sejam descarregados e desembarcados com segurança.” Quando o navio chega ao porto de destino, a mercadoria deve ser desembarcada num prazo razoável e caso não seja desembarcada o risco cessa.

O risco de pousar dentro de um prazo razoável é permitido na maioria dos casos. Mas, onde for permitido com uma apólice padrão, cláusulas como artesanato, isqueiros, etc., são inseridas na apólice.

Cláusula Armazém para Armazém

Os subscritores são responsáveis pelo risco desde o momento do carregamento até o momento do descarregamento da carga. Mas, em certos casos, os riscos ultrapassam estes dois limites, ou seja, partida e destino.

Assim, para cobrir os riscos terrestres desde o local de partida original até ao porto de partida e do porto de descarga até ao local de destino final estão segurados ao abrigo da 'cláusula Armazém a Armazém'.

De acordo com esta apólice, o risco começa no local especificado e continua até o local de destino especificado indicado na apólice. Assim, o risco do transporte terrestre, artesanal e transbordo também é coberto por uma única apólice de seguro marítimo.

Às vezes, o prazo também é inserido na apólice, sendo exigido do segurado um custo extra para cobrir o restante da viagem. Mas, quando as mercadorias forem detidas intencionalmente, o subscritor cessará a sua responsabilidade.

A cláusula que apareceu na cláusula Institute Cargo é a seguinte:

Os riscos cobertos por esta apólice incidem a partir do momento em que as mercadorias saem do Armazém e/ou Loja no local indicado na apólice para o início do trânsito e continuam durante o curso normal do trânsito, incluindo o transbordo habitual, se houver, até o as mercadorias são descarregadas de grandes dimensões do navio ultramarino no porto final.

Posteriormente, os riscos cobertos continuam enquanto as mercadorias estão em trânsito e/ou aguardam trânsito até serem entregues no armazém final no destino indicado na apólice ou até ao termo de 15 dias (30 dias se o destino para o qual as mercadorias estão seguradas for fora os limites do porto), o que ocorrer primeiro. O prazo referido acima será contado a partir da meia-noite do dia em que for concluída a descarga das mercadorias ora seguradas do navio ultramarino.

O transbordo, se houver outro que não o acima, e/ou atraso superior aos limites de tempo acima, decorrentes de circunstâncias fora do controle do segurado, será mantido coberto por um prêmio a ser acordado.

Toque de Desvio e Cláusulas

O navio não deverá desviar-se do percurso da viagem descrito na apólice ou, quando o percurso não for especificamente designado, do percurso habitual. Qualquer desvio do curso especificado ou de um curso habitual equivale ao desvio.

Um desvio é diferente de uma mudança de viagem. Neste último caso, o destino acordado é alterado, enquanto no primeiro caso o destino é o mesmo que o acordado, mas o rumo para ele é desviado.

Na mudança de viagem, a responsabilidade do segurador extingue-se a partir do momento em que é tomada a intenção ou decisão de mudança de viagem, mas no desvio, a mera intenção do desvio não é material; deve haver um desvio real para evitar a política.

Uma vez ocorrido o desvio, o risco deixa de estar associado ao resto da viagem, mesmo que a perda tenha ocorrido depois de o navio ter voltado ao rumo correcto.

Quando o navio se desvia sem justificativa legal, os subscritores ficam exonerados da responsabilidade a partir do momento do desvio.

O facto de o desvio não ter aumentado o risco ou de o navio ter recuperado a sua rota antes de ocorrer qualquer perda não equivaleria a não desvio. Esta cláusula se aplica apenas às políticas de viagem. Nas políticas de tempo, esta cláusula não se aplica.

O desvio é justificado em certas circunstâncias, mas deve-se notar que o navio deve retomar seu curso e prosseguir a viagem com razoável rapidez. O desvio ou atraso é justificado nos seguintes casos:

Quando autorizado por qualquer termo especial na apólice. O termo especial deve ser incorporado na apólice. Os subscritores geralmente estão dispostos a estender a proteção das apólices após cobrar um prêmio adicional.
Quando o desvio for causado por circunstâncias fora do controle do comandante e de seu empregador.
Onde o desvio ou atraso for necessário para cumprir uma garantia expressa ou implícita.
O desvio ou atraso for necessário para a segurança do navio ou objeto segurado.
Para salvar vidas humanas ou ajudar um navio em perigo onde a vida humana possa estar em perigo. Para e para obter ajuda médica ou cirúrgica é necessário desvio ou atraso.
Quando o desvio for causado pela conduta barratria do comandante ou da tripulação, se a barratria for um dos perigos segurados.

Toque e fique

Concede liberdade ao navio para tocar e permanecer em qualquer porto ou lugar. Na ausência da cláusula, a liberdade de tocar e permanecer em qualquer porto ou local não autoriza o navio a afastar-se do curso da sua viagem, do porto de partida ao porto de destino.

Quando vários portos são especificados, o navio pode tocar ou permanecer em todos ou em qualquer um deles. Na ausência de uso ou causa suficiente em contrário, o navio deverá dirigir-se aos portos designados.

As seguintes redações são incorporadas na política padrão.

“E será lícito ao referido navio, etc., na viagem, prosseguir e navegar, tocar e permanecer em quaisquer portos ou locais de qualquer natureza, sem prejuízo deste seguro.”

Isso significa que a embarcação no decorrer da viagem deve tocar e permanecer nos portos e na ordem mencionada na apólice ou, se nenhum curso for mencionado na apólice, os portos devem estar no curso normal da viagem.

Cláusula Inchmaree

A cláusula protege os armadores contra perdas a serem incluídas nos sinistros do segurado. Esta cláusula foi retirada de uma ilustração de um navio a vapor chamado 'Inchmaree'. A bomba burro do navio a vapor foi danificada devido ao sal. A reclamação foi coberta pela cláusula “e todos os outros perigos, perdas e infortúnios”.

O tribunal decidiu que, por negligência, tais perdas estavam fora do âmbito do seguro e não deveriam ser cobertas por ele.

Assim, agora para fornecer indenização ao segurado por danos ao casco ou máquinas resultantes de negligência do comandante ou da tripulação, bem como de explosão ou defeitos latentes, foi introduzida uma cláusula nas apólices de casco que são comumente conhecidas como 'Inchmaree cláusula.' Esta cláusula também está incorporada nas políticas de carga.

Regras de Haia

Um Comitê de Direito Marítimo da Associação de Direito Internacional reuniu-se em Haia em 1921 e elaborou um conjunto de regras relativas aos direitos e responsabilidades dos proprietários de cargas e armadores em relação aos Conhecimentos de Embarque, para que nenhuma complicação possa surgir na liquidação de reclamações. .

Cláusulas esgotadas (RDC)

Esta cláusula também é chamada de cláusula de colisão e está incluída nas políticas do casco.

Prevê que o subscritor concorda em assumir a responsabilidade do proprietário do navio pelos danos causados pela sua embarcação a outra embarcação em caso de colisão, na medida de três quartos dessa responsabilidade. O subscritor será responsável somente quando esta cláusula for adicionada à apólice.

O próprio segurado deverá arcar com um quarto do prejuízo para que possa ter maior cuidado na navegação da embarcação.

A proteção total pode ser concedida eliminando as palavras “Três quartos” da cláusula.

Caso o navio afunde em uma colisão e seja responsabilizado pelos danos causados à outra embarcação, o subscritor poderá ter que pagar uma perda total e uma indenização pesada nos termos da RDC

O valor dos danos inclui danos causados a outros navios, sua carga e compensação pela perda de emprego em consequência da colisão.

Sue e Cláusula Trabalhista

Esta cláusula tem a seguinte redação:

“E em caso de perda de infortúnio, será lícito aos segurados, seus fatores, servidores e cessionários processar, trabalhar e viajar para e sobre a defesa, salvaguardas e recuperação dos referidos bens e mercadorias, e navio, etc. ., ou parte dele, sem prejuízo deste seguro, aos encargos com os quais nós, os seguradores, contribuiremos cada um de acordo com a taxa e quantidade de sua soma aqui assegurada”.

Assim, é dever do segurado e dos seus agentes agir de forma a não ficarem segurados e tomar as medidas que sejam razoáveis para evitar ou minimizar perdas ou danos.

Esta cláusula exige que os subscritores paguem quaisquer despesas devidamente incorridas pelo segurado ou seus agentes para prevenir ou minimizar perdas ou danos ao objeto. A despesa razoável é pagável mesmo que possa ser, também, até à perda total.

As características essenciais dos Encargos Suecos e Trabalhistas são;

As despesas deverão ser incorridas em benefício do bem segurado. Se ocorrerem para benefício comum, podem passar a fazer parte da avaria grossa que não é recuperável nos termos desta cláusula.
Eles devem ser razoáveis.
Eles podem ser incorridos pelo 'segurado, seus fatores, seus servidores ou cessionários'. A cláusula exclui despesas de salvamento.
As despesas são incorridas para evitar ou minimizar a perda de um perigo coberto pela apólice. As despesas incorridas para evitar ou diminuir qualquer perda não coberta pela apólice não são recuperáveis sob esta cláusula.

Cláusula de Resseguro

A cláusula de resseguro…. “sendo resseguro e sujeito às mesmas cláusulas e condições da apólice original, e pagando conforme vier a ser pago.”…. geralmente é adicionado às políticas originais. O ressegurador é responsável apenas por sinistros pelos quais o subscritor original é responsável. Se o segurado pagou um sinistro pelo qual não é legalmente responsável de acordo com sua apólice, o ressegurador não tem obrigação de reembolsá-lo. O custo incorrido pela seguradora original ao contestar a responsabilidade sob a apólice original não precisa ser pago pela resseguradora. A apólice de resseguro está intimamente ligada ao seguro original e qualquer alteração na apólice original deve ser acordada com o ressegurador.

Cláusula do Memorando

A cláusula do memorando diz o seguinte:

“O milho, o peixe, o sal, as frutas, as flores e as sementes são garantidos como isentos de média, a menos que geral, ou o navio esteja encalhado - açúcar, tabaco,... são garantidos como isentos de média,... e todos os outros bens, também o navio e a carga , são garantidos livres da média.

Esta cláusula tem como objetivo fornecer um limite mínimo para a responsabilidade do subscritor em relação a sinistros para uma determinada média, isentando-o de tais sinistros.

Cláusula de continuação

Esta cláusula refere que o navio continuará a ser coberto mesmo após a conclusão da viagem ao abrigo da apólice com um prémio proporcional ao seu porto de destino, desde que não tenha sido dado aviso prévio.

Cláusulas de Carga do Instituto

Estas cláusulas são utilizadas para abranger diversos tipos de mercadorias em geral que envolvam trânsito marítimo. As cláusulas de riscos, cláusula de avaria grossa e cláusula de colisão estão incluídas nestas cláusulas. Essas cláusulas são ICC (A) (B) e (C).

Tipos de Contrato de Seguro

O contrato de seguro pode ser dividido em duas modalidades — o primeiro contrato de seguro de vida e o segundo contrato de indenização.

Ocorrência do Evento

O evento, a morte, no seguro de vida é certo, mas a única incerteza é o momento em que a morte ocorrerá.

Nos seguros de responsabilidade civil (nos seguros contra incêndio e marítimo) o evento pode não ocorrer ou ocorrer parcialmente.

Portanto, no seguro de vida, normalmente cada peça se tornará um sinistro, mais cedo ou mais tarde, mas isso não é certo no seguro de responsabilidade civil.

Assunto

O objeto do seguro de vida é a vida.

As chances de morte aumentariam junto com o avanço da idade, quaisquer que fossem as medidas de precaução tomadas para melhorar a saúde, ao passo que os bens de outros seguros podem ser reparados e substituídos e podem permanecer geralmente em boas condições.

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Variação no Premium

No seguro de vida, o prêmio não é muito variável, enquanto em outros prêmios de seguro é variável de várias formas.

Classificação de Risco

O classificação de riscos é geralmente mais simples no seguro de vida do que em outros tipos de contratos de seguro.

No contrato de vida, seria normal, abaixo do padrão e não segurável, mas em outros seguros, pode ser vários.

Período de Seguro

Geralmente, o seguro de vida é contratado por um período mais longo. Já as demais formas de seguro não são contratadas por mais de um a dois anos.

Proteção e Investimento

O contrato de seguro de vida protege contra perdas por morte precoce e investimentos para atender à exigência de velhice.

Outras modalidades de seguro não proporcionam investimento porque o prêmio pago não é reembolsável se as contingências (perigos) não ocorrerem no prazo.

Outras formas de seguro oferecem apenas proteção contra perda de danos materiais contra os perigos segurados.

Pagamento Premium

A forma de pagamento do prêmio no seguro de vida é geralmente o prêmio nivelado, enquanto, em outras formas de seguro, é um prêmio único.

Juros seguráveis

O interesse segurável deve estar presente no momento da proposta no seguro, mas no seguro patrimonial deve estar presente no momento do sinistro.

Formulário de Apólice de Seguro

Dado que a maior parte dos contratos de seguro são contratos simples, estes não necessitam necessariamente de ser celebrados por escrito.

As exceções são os contratos de garantia de fidelidade e os contratos de seguro marítimo, que devem ser comprovados por escrito por exigência da lei.

No entanto, como regra, as seguradoras emitem apólices sobre todos tipos de contratos de seguro.

Os alunos devem saber que a política como tal não é o contrato em si, é simplesmente uma prova do contrato que já existe.

Na prática, diferentes seguradoras utilizam diferentes tipos de apólices para a mesma classe de negócios e não existe padronização como tal.

Em algumas classes de negócios, pode-se observar, entretanto, que a maior parte da redação foi padronizada e um exemplo pode ser a política padrão contra incêndios.

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Além disso, outra característica comum que pode ser encontrada em quase todas as apólices é o aparecimento de um cronograma, onde estão agrupadas todas as informações importantes sobre o seguro.

A vantagem de tais políticas programadas é que se pode descobrir facilmente as informações críticas do cronograma, em vez de se dar ao trabalho de analisar todo o texto da política.

SEÇÕES DE POLÍTICA

Qualquer que seja o tipo ou classe de uma política, ela terá invariavelmente as seguintes seções:

Cabeçalho: oi nesta seção aparecerá o nome e endereço da empresa.
Cláusula Considerando: Isso também é conhecido como preâmbulo. Começa a chegar à Cláusula Operativa dizendo que como o segurado fez uma proposta e declaração (que constituirá a base do contrato) para a contratação de uma apólice de seguro e como ele pagou ou concordou em pagar o prêmio , portanto, a seguradora concorda em fornecer-lhe cobertura em relação a perdas, danos ou destruição, etc., conforme a Cláusula Repositiva.
Cláusula operativa: Esta seção menciona o escopo da cobertura fornecida pela apólice, seguido de exceções para indicar a faixa precisa da cobertura. Às vezes, as exceções também aparecem parcialmente sob condições, mas na forma programada de apólices, estas são geralmente agrupadas em um só lugar e principalmente dentro da cláusula operativa. Torna-se mais fácil compreender o que é precisamente coberto pela política e o que não é. Geralmente há uma cláusula de exclusão de guerra que aparece na cláusula operativa.
Agendar: A maioria das informações vitais sobre o seguro específico estão agrupadas aqui. Indica o nome, endereço e profissão do segurado, objeto do seguro, prêmio e prêmio de renovação, período de seguro, número da apólice, data de renovação, prêmio de renovação, capital segurado, etc.
Cláusula de Atestado: Também é conhecida como cláusula de assinatura e aparece logo abaixo do Cronograma. A pessoa autorizada coloca aqui sua assinatura e data em nome da seguradora.
Condições: em algumas políticas, as condições aparecem após a Cláusula de Atestado e, em algumas políticas, aparecem antes do Cronograma. Seja o que for, geralmente estão agrupados. Algumas dessas condições são;
1. condições precedentes à contratação, por exemplo, a divulgação de fatos relevantes antes da conclusão do contrato,
2. algumas são condições após contrato, por exemplo, um aviso de alteração às seguradoras, e
3. algumas são condições precedentes à responsabilidade, por exemplo, um aviso de perda às seguradoras.

Todas essas condições se enquadram em duas categorias principais, a saber, condições expressas e condições implícitas.

As condições expressas são aquelas que aparecem especificamente na apólice e as condições implícitas são aquelas que, embora não apareçam na apólice, seriam aplicáveis.

São exemplos de condições implícitas a observância do dever de máxima boa-fé, a existência de interesse segurável, a existência do objeto, etc.

As condições expressas comuns que geralmente aparecem na apólice são;

Deturpação: O segurado deve exercer a máxima boa-fé em todas as suas negociações sobre o seguro. Havendo omissão, ocultação, deturpação ou supressão de qualquer fato relevante, o contrato será rescindido por opção da parte prejudicada.
Alteração: Esta condição exige que se após a subscrição da apólice e durante a continuação do contrato houver qualquer alteração ou alteração material no risco que seja susceptível de aumentar o risco, o segurado deve informar essa alteração às seguradoras e obter o seu consentimento por escrito . Por esta condição, o dever inerente de máxima boa-fé torna-se um dever continuado/contratual de máxima boa-fé. As apólices de vida não contêm tal condição.
Alegar: Estabelece a regra relativa às formalidades a serem observadas pelo segurado em caso de sinistro.
Normalmente, é prescrito um prazo dentro do qual a reclamação deve ser apresentada e todos os papéis e documentos exigidos devem ser apresentados. Se nenhum prazo for mencionado, a reclamação deverá ser apresentada dentro de um prazo razoável.
Fraude: Se a reclamação for de alguma forma fraudulenta, todo o benefício da apólice poderá ser perdido.
Sub-rogação: Esta condição estabelece que, em relação a uma perda, se houver qualquer terceiro responsável, as seguradoras podem exigir que o segurado realize primeiro o sinistro do terceiro. As seguradoras pagarão o saldo somente se algum dos sinistros estiver integralmente quando não houver recuperação. Os estudantes devem recordar que, ao abrigo do direito consuetudinário, na ausência de condições de apólice como tais, as seguradoras devem primeiro pagar o sinistro e depois assumir o direito de sub-rogação do segurado e proceder contra o terceiro responsável por qualquer possível recuperação. As apólices de vida e de acidentes pessoais não contêm tal condição, uma vez que não lhes são aplicáveis os princípios da indenização e da sub-rogação. Tal condição também não aparece nas políticas marítimas.
Contribuição: Esta condição exige que, se no momento da perda for descoberto que há mais de uma apólice envolvida cobrindo a mesma perda do mesmo segurado, então o segurado deverá reivindicar proporcionalmente todas essas apólices envolvidas e a responsabilidade sob esta apólice será limitada a apenas a sua parte. Os alunos devem lembrar que, se não houver nenhuma condição na apólice como tal, então, de acordo com a lei consuetudinária, o segurado pode reivindicar o valor total da perda de qualquer uma das apólices envolvidas, quando a empresa que paga a perda total teria o direito de chamar outros seguradoras interessadas a reembolsar a sua respectiva parcela de perdas. Desde o princípios de indenização e contribuição não se aplicam aos seguros de vida e acidentes pessoais, portanto, tal condição não apareceria em tais contratos.
Arbitragem: Se houver qualquer litígio entre a seguradora e o segurado relativamente ao montante da perda, sendo a responsabilidade admitida de outra forma, tais litígios deverão ser submetidos a arbitragem. A decisão da arbitragem será final, a menos que haja erro de direito, má conduta ou parcialidade. Se o litígio estiver relacionado com a responsabilidade em si, deverá recorrer ao tribunal para decisão.
Cancelamento: Ambas as partes do contrato geralmente têm o direito de rescindir o contrato durante sua vigência. As formalidades quanto ao cancelamento são estabelecidas aqui.

Ao examinar os formulários de apólice de vida, você deve saber que as condições expressas neles são bastante diferentes.

Eles geralmente se relacionam

(a) Condições de privilégio, indicando dias de carência, resgate, quitação, empréstimos, regulamentos de não confisco, etc.
(b) Condições restritivas, indicando viagens ao exterior, residência, ocupação, suicídio, guerra, etc.

Os alunos deverão também observar que as políticas marítimas se situam numa categoria diferente, uma vez que não contêm qualquer condição expressa ordenada como tal. Os termos e condições estão bastante dispersos por toda a apólice e pelas cláusulas a ela anexas.