المصرفي هو الشخص الذي يقوم بالأنشطة المصرفية أو الأعمال التجارية. المصرفي هو موظف في البنك. بالمعنى الواسع، يقوم المصرفي بإجراء الأعمال المصرفية. المصرفي هو الشخص الذي يقوم بالأنشطة المصرفية أو الأعمال التجارية. للاستمرار في تقديم الأفضل الخدمات المصرفية الخدمات المقدمة للعملاء، فإن للمصرفي بعض الحقوق والالتزامات التي يجب تنفيذها واتباعها. دعونا نلقي نظرة على جميع حقوق والتزامات المصرفيين.
ما هي الحقوق الخمسة للمصرفي؟
حقوق المصرفي التي يمكن أن يتمتع بها المصرفي هي كما يلي:
حقوق الامتياز العام
ومن أهم الحقوق التي يتمتع بها أ البنك هو حق الامتياز العام.
الامتياز هو حق الدائن في حبس البضائع أو الأوراق المالية المملوكة للمدين حتى يتم سداد الدين المستحق عليه. وبعبارة أخرى، فإن الامتياز هو حق الشخص في الاحتفاظ ببضائع مملوكة لشخص آخر؛ حتى يتم تلبية طلبات الشخص الحائز.
هناك بعض الحالات الاستثنائية التي لا ينطبق فيها حق الامتياز العام. هؤلاء هم:
- إيداع الحضانة الآمنة.
- المستندات المودعة لغرض خاص.
- الأمن محفوظ في الثقة.
حق المقاصة
حق المقاصة هو حق المدين في تسوية المبلغ المستحق له في ذمة الدائن مقابل المبلغ المستحق عليه للدائن لتحديد صافي الرصيد المستحق من أحدهما للآخر. مثل أي مدين آخر، للبنك أيضًا الحق في المقاصة.
عندما يكون لدى العميل حسابان أو أكثر بنفس الاسم والصفة في أحد البنوك، يحق للبنك تعديل المبلغ الدائن للعميل مقابل الرصيد المدين في الحساب الآخر. يحق للبنك الجمع بين الحسابين.
يمتلك المصرفي حق المقاصة، والذي يمكنه من الجمع بين حسابين باسم العميل نفسه ضبط الرصيد المدين في حساب واحد مع الرصيد الدائن في الحساب الآخر. يمكن ممارسة حق المقاصة بشرط استيفاء الشروط التالية:
- يجب أن تكون الحسابات بنفس الاسم وعلى نفس اليمين.
- ويمكن ممارسة هذا الحق فيما يتعلق بالديون المستحقة فقط، وليس فيما يتعلق بالديون المستقبلية أو الديون المحتملة.
- يجب أن يكون عدد الديون مؤكداً.
- ويجوز للمصرفي ممارسة هذا الحق حسب تقديره.
حق المصرفي في التخصيص
قد يكون العميل مديناً للبنك بعدة ديون متميزة عندما يقوم العميل بإيداع بعض الأموال دون تعليمات محددة، ولا يكفي ذلك لإبراء جميع الديون. وتنشأ المشكلة بشأن الدين الذي ينبغي تعديل هذا المبلغ.
وفي ظل عدم وجود أي تعليمات محددة، فإن يحق للبنك تخصيص المبلغ المودع لأي قرض، حتى إلى الديون المحظورة. ولكن يجب على المصرفي إبلاغ العميل بالاعتمادات.
إذا كان العميل لديه أكثر من حساب أو حصل على أكثر من قرض من المصرف، فيمكن للمصرفي استملاك هذه القروض عن طريق الحسابات.
الحق في تحصيل الفوائد والعمولات
البنك لديه الحق الضمني في ذلك فرض الفائدة على القروض والسلف وتحصيل العمولة مقابل الخدمات التي يقدمها البنك، مثل خدمة الإشعارات عبر الرسائل النصية القصيرة، والخدمات المصرفية للأفراد، وخدمة الشيكات متعددة المدن، وما إلى ذلك. يمكن للبنك خصم هذه الرسوم إلى حساب العميل.
بصفته دائنًا، يحق للمصرفي ضمنيًا فرض فائدة على القروض الممنوحة للعميل. وبنفس الطريقة، قد يفرض المصرف رسومًا عرضية مثل رسوم الخدمة ورسوم المعالجة ورسوم التقييم ورسوم اللوحة على العميل.
يتم سداد الودائع على المدى المحدد والتي يقوم بها العميل. ومع ذلك، فإن فترة التقادم لاسترداد الوديعة المصرفية هي ثلاث سنوات، اعتبارًا من تاريخ قيام العميل بطلب استرداد أمواله.
الحق في إغلاق الحساب
إذا رأى البنك أن الحساب لا يتم تشغيله بشكل صحيح، يجوز له إغلاق الحساب عن طريق إرسال إشعار كتابي إلى العميل. لكن الإشعار إلزامي. ولا يجوز للمصرفي إغلاق حساب أي عميل دون إرسال هذا الإشعار.
ما هي التزامات المصرفيين؟
العلاقة بين المصرفي والعملاء تخلق بعض الالتزامات من جانب البنك.
التزام المصرفيين بسداد الشيكات
يقع على عاتق البنك التزام قانوني بسداد الشيكات/الشيكات الخاصة بعملائه حتى المبلغ الموجود في رصيد حساب العميل.
التزام المصرفيين بالمحافظة على السرية
يجب على المصرفي ألا يكشف لأي جهة خارجية عن التفاصيل المتعلقة بحساب العميل، حيث أن مثل هذا الإفصاح قد يؤثر سلبًا على ائتمان العميل وأعماله.
التزام المصرفي بالحفاظ على السجلات المناسبة
يلتزم المصرفي بالاحتفاظ بسجل دقيق لجميع المعاملات (الائتمانية والمدينة) للعملاء التي تتم مع البنك.
التزام البنك باتباع تعليمات العميل
والمصرفي ملزم قانونًا باتباع تعليمات العميل. وذلك لوجود علاقة تعاقدية بين البنك والعميل.
التزام البنك بإعطاء إشعار قبل إغلاق الحساب
إذا رغب أحد المصرفيين في إغلاق حساب العميل، فيجب عليه تقديم إشعار معقول بهذا المعنى إلى العميل. وبالتالي، لا يمكن للبنك إغلاق حساب العميل من تلقاء نفسه لأنه قد يكون لذلك عواقب وخيمة على العميل.
