16 مصادر المعلومات الائتمانية

يتم فرض عقوبات على القروض بناء على طلب القرض. لا تتم معالجة حالات القروض بمجرد مراعاة مبلغ القرض أو الأغراض المذكورة في نموذج طلب القرض. وبدلا من ذلك، يقوم البنك بفحص ما إذا كانت أغراض القرض مقبولة لدى البنوك.

ويتم هذا الاعتبار لضمان عودة مبلغ القرض. في الرسم البياني التالي، قد نجد المصادر المعتادة للمعلومات الائتمانية.

المصادر الداخلية للمعلومات الائتمانية

طلب

قد يحصل المصرفيون على معلومات من العميل من خلال تحليل نموذج طلب الائتمان المملوء. سيكون المصدر الأول للمعلومات للعميل الجديد.

مقابلة

يمكن للمصرفي أيضًا الحصول على المعلومات عن طريق إجراء مقابلة مع العميل أو الاتصال به مباشرة وسؤاله عن أسباب طلب الائتمان ومراجعة الوضع المالي الحالي وأنواع وطبيعة الضمانات وما إلى ذلك التي يقترح تقديمها.

القوائم المالية

يجب على أي شركة تجارية تقديم بياناتها المالية لاتخاذ قرار قرض مصرفي. ومن خلال البيانات المالية، يمكن للبنوك الحصول على معلومات تتعلق باتجاه المركز المالي للشركة.

السجل الخاص بالبنك

إذا كان للعميل معاملات سابقة مع البنك، يجب منع نقل المعلومات من المستندات/السجلات المحفوظة في البنك. قد تكون المعلومات ذات الصلة ممارسة سداد القرض، و مبلغ الوديعة في البنكوطبيعة الأنشطة المصرفية وغيرها.

المصادر الخارجية للمعلومات الائتمانية

يمكن للبنوك أيضًا جمع معلومات مختلفة من مصادر خارجية. هذه المصادر هي:

السلطات الحكومية أو التنظيمية

تضع الحكومة وتضع القواعد واللوائح للتحكم في الأنشطة التجارية في البلاد. قد تكون سجلات هذه المكاتب الحكومية بمثابة مصدر للمعلومات المطلوبة:

مكتب ضريبة الدخل

إذا أراد البنك الحصول على معلومات بشأن دفع الضريبة من قبل المقترض المحتمل، فقد يطلب معلومات من ضريبة الدخل. في مبلغ العوائد هذا، يتم عرض مصادر الدخل والنفقات لتقييم الالتزام الضريبي للمقيم (المقيمين) المعينين.

الجريدة الرسمية

يمكن للبنوك الحصول على معلومات دورية في حالة وجود أي اتصال حكومي من الجريدة الرسمية التي تنشرها الحكومة.

سجلات من مكتب حكومي آخر

يمكن للبنك أيضًا الحصول على معلومات أخرى بخصوص المقترض المحتمل من المكاتب الحكومية الأخرى ذات الصلة. كان على طالب القرض أن يتنقل من أجل اتصالات العمل.

مسجل الشركات المساهمة

يجب على الشركات الحصول على إذن من مسجل الشركات المساهمة للبدء.

وبصرف النظر عن هذا، شركات محدودة العامة ويجب عليهم أيضًا تقديم بياناتهم المالية السنوية المدققة حسب الأصول إلى مسجل الشركات المساهمة. ويجوز للبنك أن يطلب معلومات عن العميل من مكتب مسجل الأسهم المشتركة إذا لزم الأمر.

مصادر أخرى

تقتيش

يجوز للبنك إرسال أحد مسؤوليه لزيارة مكان العمل أو المصنع الخاص بالمقترض المحتمل وتفقده شخصيًا. ومن خلال التفتيش والتحقيق الفعلي، قد يقوم المصرفيون بجمع المعلومات الضرورية عن العميل.

تقرير السوق

يجوز للبنوك تحليل إمكانات السوق لأعمال العميل من خلال تقرير السهم. إن اتجاهات أسعار الأسهم/ توزيعات الأرباح، وما إلى ذلك، تساعد البنوك على معرفة مدى نجاح مشروع المقترض، مما يضمن في النهاية سداد القرض والفائدة.

مكتب المعلومات الائتمانية

يحتفظ البنك التجاري الدولي بمعلومات القروض الخاصة بمؤسسات الأعمال الكبيرة أو الأشخاص الذين يطلبون القروض بشكل متكرر. يمكن أن يكون CIB مصدرًا آخر للمعلومات للبنوك.

جريدة

قد يقوم البنك بتحليل تقارير الصحف بعناية على الصفحة التجارية/ المالية للعثور على معلومات تتعلق بالمقترض المحتمل.

في بعض الأحيان، قد يتم نشر معلومات قوية/ضعيفة بشكل استثنائي فيما يتعلق بالعملاء في الصحف. قد تؤثر هذه المعلومات على الجدارة الائتمانية للعميل سلبا أو إيجابا .

شركة مراجعة الحسابات

يمكن لشركات التدقيق أيضًا تقديم المعلومات اللازمة للبنك إذا قام هذا المدقق بمراجعة البيانات المالية للمقترض المحتمل.

تقرير البنك الآخر

يجوز للبنوك جمع معلومات من بنوك أخرى حيث أجرى المقترض المحتمل معاملات في وقت سابق.

من هذه البنوك السابقة للمقترض المحتمل، يمكن للبنك الحصول على معلومات فيما يتعلق بسجل ممارسة سداد Ioan للمقترض.

صحيفة تجارية

وهذا مصدر آخر للمعلومات الائتمانية. يتم نشر معلومات مهمة حول الشركات/ الشركات المختارة بانتظام. يجوز للبنك التحقق من هذه التقارير أثناء تحليل الجدارة الائتمانية لطالب القرض.

دليل التجارة

يمكن للدليل التجاري أيضًا جمع المعلومات المتعلقة بالمقترض المحتمل.