Les prêts sont sanctionnés sur la base de la demande de prêt. Les dossiers de prêt ne sont pas traités simplement en respectant le montant du prêt ou les objectifs mentionnés dans le formulaire de demande de prêt. La banque examine plutôt si les objectifs du prêt sont acceptables pour les banques.
Cette contrepartie est faite pour assurer le retour du montant du prêt. Dans le tableau suivant, nous pouvons retrouver les sources habituelles d’information sur le crédit.
16 sources d'informations sur le crédit
Sources internes d’informations sur le crédit
Application
Les banquiers peuvent obtenir des informations du client en analysant le formulaire de demande de crédit rempli. Ce sera la première source d'information pour un nouveau client.
Entretien
Un banquier peut également obtenir des informations en interrogeant ou en contactant directement le client et en lui demandant les raisons de sa recherche de crédit, en examinant la situation financière actuelle, les types et la nature des garanties, etc., qu'il est proposé d'offrir.
États financiers
Toute entreprise commerciale doit soumettre ses états financiers pour évaluer prêt banquaire. À partir des états financiers, les banques peuvent obtenir des informations sur l'évolution de la situation financière de l'entreprise.
Dossier propre de la banque
Si le client a déjà effectué des transactions avec la banque, bannir les informations des documents/registres conservés à la banque. Les informations associées peuvent être la pratique de remboursement du prêt, le montant du dépôt à la banque, la nature des activités bancaires, etc.
Sources externes d'informations sur le crédit
Les banques peuvent également collecter diverses informations auprès de sources externes. Ces sources sont :
Autorités gouvernementales ou réglementaires
Le gouvernement fixe et établit des règles et réglementations pour contrôler les activités commerciales du pays. Les archives de ces bureaux du gouvernement peuvent servir de source d'informations requises :
Bureau des impôts sur le revenu
Si une banque souhaite obtenir des informations concernant le paiement de l’impôt par l’emprunteur potentiel, elle peut demander des informations auprès de l’impôt sur le revenu. Dans le montant de ces déclarations, les sources de revenus et de dépenses sont indiquées pour évaluer l'impôt à payer de la ou des personnes évaluées en particulier.
Journal officiel
Les banques peuvent obtenir des informations périodiques en cas de contact avec le gouvernement à partir du journal officiel publié par le gouvernement.
Dossiers de l'autre bureau gouvernemental
La banque peut également obtenir d’autres informations concernant l’emprunteur potentiel auprès d’autres bureaux gouvernementaux concernés. Le demandeur du prêt a dû se déplacer pour des relations commerciales.
Conservateur des sociétés par actions
Les sociétés doivent obtenir l'autorisation du registraire des sociétés par actions pour commencer.
En dehors de cette, sociétés anonymes doivent également soumettre leurs états financiers annuels dûment vérifiés au registraire des sociétés par actions. La banque peut, si nécessaire, demander des informations sur le client auprès du bureau du registre des actions.
Autres sources
Inspection
La banque peut envoyer un de ses fonctionnaires visiter physiquement et inspecter le lieu de travail ou l'usine de l'emprunteur potentiel. En inspectant et en enquêtant physiquement, les banquiers peuvent collecter les informations nécessaires sur les clients.
Rapport de marché
Les banques peuvent analyser le potentiel de marché de l'entreprise du client à partir du rapport sur les actions. Les tendances du cours des actions, des distributions de dividendes, etc. aident les banques à connaître le succès de l'entreprise de l'emprunteur, qui garantit en fin de compte le remboursement du prêt et des intérêts.
Bureau d'information sur le crédit
CIB conserve les informations sur les prêts des grandes institutions commerciales ou des personnes qui sollicitent fréquemment des prêts. CIB peut être une autre source d’informations pour les banques.
Journal
La banque peut analyser attentivement les articles de journaux sur la page commerciale/financière pour trouver des informations concernant l'emprunteur potentiel.
Parfois, des informations exceptionnellement fortes/faibles concernant les clients peuvent être publiées dans les journaux. Ces informations peuvent affecter le solvabilité du client, positivement ou négativement.
Cabinet d'audit
Les cabinets d'audit peuvent également fournir les informations nécessaires à la banque si cet auditeur a audité les états financiers de l'emprunteur potentiel.
Rapport d'une autre banque
Les banques peuvent collecter des informations auprès d'autres banques auprès desquelles l'emprunteur potentiel a effectué des transactions plus tôt.
De ces banques précédentes d'un emprunteur potentiel, la banque peut obtenir des informations concernant les antécédents de la pratique de remboursement du prêt de l'emprunteur.
Revue commerciale
Il s'agit d'une autre source d'informations sur le crédit. Des informations importantes sur les entreprises/sociétés sélectionnées sont régulièrement publiées. La banque peut vérifier ces rapports tout en analysant la solvabilité d'un demandeur de prêt.
Répertoire du commerce
L’annuaire professionnel peut également collecter des informations concernant l’emprunteur potentiel.
