Os empréstimos são sancionados com base no pedido de empréstimo. Os casos de empréstimo não são processados apenas observando o valor do empréstimo ou as finalidades mencionadas no formulário de solicitação de empréstimo. Em vez disso, o banco examina se os objetivos do empréstimo são aceitáveis para os bancos.
Essa consideração é feita para garantir o retorno do valor do empréstimo. No gráfico seguinte podemos encontrar as fontes habituais de informação de crédito.
16 Fontes de Informação de Crédito
Fontes internas de informações de crédito
Aplicativo
Os banqueiros podem obter informações do cliente através da análise do formulário de pedido de crédito preenchido. Será a primeira fonte de informação para um novo cliente.
Entrevista
O banqueiro também pode obter informações entrevistando ou contactando directamente o cliente e perguntando-lhe os motivos da procura de crédito, revendo a situação financeira actual, tipos e natureza das garantias, etc., que se propõem oferecer.
Declarações financeiras
Qualquer empresa comercial deve apresentar suas demonstrações financeiras para tomar uma empréstimo bancário. A partir das demonstrações financeiras, os bancos podem obter informações sobre a evolução da posição financeira da empresa.
Registro próprio do banco
Caso o cliente tenha realizado transações anteriores com o banco, proibir informações dos documentos/registros mantidos no banco. A informação relacionada pode ser a prática de reembolso do empréstimo, o valor do depósito no banco, a natureza das atividades bancárias, etc.
Fontes externas de informações de crédito
Os bancos também podem recolher diversas informações de fontes externas. Essas fontes são:
Autoridades governamentais ou reguladoras
O governo estabelece e estabelece regras e regulamentos para controlar as atividades comerciais do país. Os registros de tais escritórios do governo podem servir como fonte das informações necessárias:
Repartição de imposto de renda
Se um banco desejar informações sobre o pagamento do imposto pelo potencial mutuário, poderá buscar informações junto ao imposto de renda. Nesse valor de declaração, as fontes de receitas e despesas são mostradas para avaliar a responsabilidade fiscal do(s) avaliado(s) específico(s).
Diário do Governo
Os bancos podem obter informações periódicas se houver contato do governo no diário publicado pelo governo.
Registros de outro escritório do governo
O Banco também pode obter outras informações sobre o potencial mutuário junto a outros órgãos governamentais relevantes. O solicitante do empréstimo teve que se deslocar para obter conexões comerciais.
Registrador de sociedades anônimas
As empresas devem obter permissão do registrador de sociedades por ações para começar.
Além disso, sociedades anônimas também deverão apresentar suas demonstrações financeiras anuais devidamente auditadas ao registrador de sociedades por ações. O banco pode buscar informações sobre o cliente no cartório de registro de ações, se necessário.
Outras fontes
Inspeção
O Banco poderá enviar um de seus funcionários para visitar fisicamente e inspecionar o local de trabalho ou fábrica do potencial mutuário. Ao inspecionar e investigar fisicamente, os banqueiros podem coletar as informações necessárias dos clientes.
Relatório de mercado
Os bancos podem analisar a potencialidade de mercado do negócio do cliente a partir do relatório das ações. As tendências dos preços das ações/pagamentos de dividendos, etc., ajudam os bancos a conhecer o sucesso do empreendimento do mutuário, o que, em última análise, garante o reembolso do empréstimo e dos juros.
Agência de informações de crédito
O CIB preserva as informações sobre empréstimos de grandes instituições empresariais ou de pessoas que recorrem frequentemente a empréstimos. O CIB pode ser outra fonte de informação para os bancos.
Jornal
O Banco poderá analisar cuidadosamente as notícias dos jornais na página comercial/financeira para encontrar informações sobre o potencial mutuário.
Às vezes, informações excepcionalmente fortes/fracas sobre os clientes podem ser publicadas nos jornais. Esta informação pode afetar o met en valeur vos compétences et vos réalisations do cliente positiva ou negativamente.
Empresa de auditoria
As empresas de auditoria também podem fornecer as informações necessárias ao banco se esse auditor auditou as demonstrações financeiras do potencial mutuário.
Relatório de outro banco
Os bancos podem coletar informações de outros bancos onde o potencial mutuário manteve transações anteriormente.
A partir desses bancos anteriores de um potencial mutuário, o banco pode obter informações sobre o histórico da prática de reembolso do empréstimo do mutuário.
Jornal de Comércio
Esta é outra fonte de informações de crédito. Informações importantes sobre firmas/empresas selecionadas são publicadas regularmente. O Banco pode verificar esses relatórios enquanto analisa a qualidade de crédito de um solicitante de empréstimo.
Diretório Comercial
O diretório comercial também pode coletar informações sobre o potencial mutuário.
