Los préstamos se sancionan en función de la solicitud de préstamo. Los casos de préstamo no se procesan simplemente observando el monto del préstamo o los propósitos mencionados en el formulario de solicitud de préstamo. Más bien, el banco examina si los propósitos del préstamo son aceptables para los bancos.
Esta contraprestación se realiza para garantizar la devolución del importe del préstamo. En el siguiente cuadro podemos encontrar las fuentes habituales de información crediticia.
16 fuentes de información crediticia
Fuentes internas de información crediticia
Solicitud
Los banqueros pueden obtener información del cliente analizando el formulario de solicitud de crédito cumplimentado. Será la primera fuente de información para un nuevo cliente.
Entrevista
Un banquero también puede obtener información entrevistando o contactando directamente al cliente y preguntándole los motivos para solicitar crédito, revisando la situación financiera actual, los tipos y la naturaleza de la garantía, etc., que se propone ofrecer.
Estados financieros
Cualquier empresa comercial debe presentar sus estados financieros para tomar una Préstamo bancario. A partir de los estados financieros, los bancos pueden obtener información sobre la tendencia de la situación financiera de la empresa.
Registro propio del banco
Si el cliente tuvo transacciones anteriores con el banco, elimine la información de los documentos/registros mantenidos en el banco. La información relacionada puede ser la práctica de pagar el préstamo, la cantidad de depósito en el banco, la naturaleza de las actividades bancarias, etc.
Fuentes externas de información crediticia
Los bancos también pueden recopilar diversa información de fuentes externas. Estas fuentes son:
Autoridades gubernamentales o reguladoras
El gobierno establece y establece reglas y regulaciones para controlar las actividades comerciales del país. Los registros de dichas oficinas del gobierno pueden servir como fuente de la información requerida:
oficina de impuestos sobre la renta
Si un banco desea información sobre el pago de impuestos por parte del prestatario potencial, puede solicitar información del impuesto sobre la renta. En el monto de dichas declaraciones, se muestran las fuentes de ingresos y gastos para evaluar la obligación tributaria del evaluado(s) en particular.
Gaceta del Gobierno
Los bancos pueden obtener información periódica si algún gobierno se pone en contacto con el boletín publicado por el gobierno.
Registros de la otra oficina gubernamental
El banco también puede obtener otra información sobre el prestatario potencial de otras oficinas gubernamentales pertinentes. El solicitante del préstamo tuvo que desplazarse para establecer contactos comerciales.
Registro de sociedades anónimas
Las empresas deben obtener permiso del registrador de sociedades anónimas para comenzar.
Aparte de esto, sociedades anónimas Asimismo deberán presentar sus estados financieros anuales debidamente auditados ante el registrador de sociedades anónimas. Si es necesario, el banco puede solicitar información sobre el cliente en la oficina del registro de acciones.
Otras fuentes
Inspección
El banco puede enviar a uno de sus funcionarios para que visite físicamente e inspeccione el lugar de trabajo o la fábrica del posible prestatario. Al inspeccionar e investigar físicamente, los banqueros pueden recopilar la información necesaria sobre los clientes.
Informe del Mercado
Los bancos podrán analizar la potencialidad de mercado del negocio del cliente a partir del informe de acciones. Las tendencias de los precios de las acciones/pagos de dividendos, etc., ayudan a los bancos a conocer el éxito de la empresa del prestatario, lo que en última instancia garantiza el reembolso del préstamo y los intereses.
buró de información crediticia
CIB conserva la información de préstamos de grandes instituciones comerciales o personas que solicitan préstamos con frecuencia. CIB puede ser otra fuente de información para los bancos.
Periódico
El banco puede analizar cuidadosamente los informes periodísticos en la página comercial/financiera para encontrar información sobre el prestatario potencial.
A veces, en los periódicos se puede publicar información excepcionalmente sólida o débil sobre los clientes. Esta información puede afectar la solvencia del cliente positiva o negativamente.
Firma de auditoría
Las empresas de auditoría también pueden proporcionar la información necesaria al banco. si ese auditor auditó los estados financieros del prestatario potencial.
Informe de otro banco
Los bancos pueden recopilar información de otros bancos donde el prestatario potencial realizó transacciones anteriormente.
De estos bancos anteriores de un prestatario potencial, el banco puede obtener información sobre el historial de las prácticas de pago del préstamo del prestatario.
Diario de negocios
Esta es otra fuente de información crediticia. Periódicamente se publica información importante sobre empresas/compañías seleccionadas. El banco puede verificar dichos informes mientras analiza la solvencia de un solicitante de préstamo.
Directorio comercial
El directorio comercial también puede recopilar información sobre el prestatario potencial.
