La inversión se realiza principalmente para generar ingresos. Cumplir con el requisito de liquidez es otro objetivo de la inversión. Los bancos comerciales deben mantener un capital adecuado de acuerdo con las directrices de la autoridad reguladora bancaria.
Los bancos comerciales invierten en diferentes tipos de valores de acuerdo con las directrices de las autoridades reguladoras bancarias para reducir el riesgo promedio ponderado de los préstamos otorgados para recaudar el capital adecuado.
Los oficiales de inversiones siguen diferentes estrategias de vez en cuando para los bancos comerciales.. Diferentes estrategias resultan útiles de diferentes maneras para lograr el objetivo. Cada estrategia tiene sus propios méritos y deméritos.
El oficial de inversiones del Banco necesita aplicar estas estrategias recordando los objetivo principal del banco: “Maximizar la riqueza de los accionistas maximizando el beneficio.
Tipos de estrategias de inversión de los bancos comerciales
Estrategia relacionada con transacciones
Estrategia inactiva
Según una estrategia inactiva, los bancos realizan inversiones después de considerar la Factores para seleccionar una cartera de inversiones. y fondos invertibles mediante la compra de obligaciones, bonos, letras del tesoro o acciones y manteniéndolos hasta su vencimiento.
Al vencimiento, los bancos recuperan el importe principal junto con las ganancias. Sin embargo, dichas inversiones pueden liquidarse antes del vencimiento para hacer frente a la crisis de liquidez.
Estrategia activa
Según esta estrategia, los oficiales de inversiones del banco no mantienen obligaciones, bonos, letras del tesoro ni acciones de forma inactiva hasta el vencimiento. Más bien, la cuestión principal de esta estrategia es observar el precio del mercado cada día.
Además, el responsable de inversiones del banco se muestra receptivo a los cambios en los tipos de interés. Según esta estrategia, se compran valores nuevos y más rentables vendiendo los valores antiguos/existentes antes del vencimiento.
Supongamos que sigue existiendo una alta posibilidad de apreciación del capital o de un cambio favorable en la tasa de interés: el aumento del potencial de ganancias xktII, que eventualmente exige aplicar esta estrategia activa. En el caso de una estrategia activa, sigue existiendo la posibilidad de que se produzcan pérdidas como resultado de la transacción.
Pero supongamos que esta estrategia la aplica agresivamente un funcionario de inversiones capacitado con regularidad. En ese caso, la cantidad de beneficio al final del año será mucho mayor que la de una estrategia inactiva.
Estrategia de madurez
Al invertir en la obligación o bono, el inversor recibirá ganancias o intereses al final del vencimiento. Las decisiones sobre el monto y el vencimiento son importantes para un banco porque las inversiones actúan como la tercera línea de defensa además de generar ingresos.
Se obtendrán más beneficios de las inversiones a largo plazo. Pero esas inversiones ofrecen menos liquidez. Por otro lado, Las inversiones a corto plazo ofrecen mayor liquidez., pero el beneficio es menor en este caso.
Ahora analicemos las estrategias de inversión basadas en el vencimiento.
Estrategia de escalera/espacio igual
Según esta estrategia, la El oficial de inversiones del banco determina los fondos invertibles. y tiempo máximo probable de inversión.
Luego deberá dividir el fondo de inversión por el período máximo de tiempo y realizar una inversión igual cada año. Por lo tanto, los fondos invertidos regresan con ganancias al final de cada año.
Y el oficial de inversiones puede reinvertir el fondo siguiendo el mismo procedimiento. Esta estrategia no requiere conocimientos técnicos especiales de un oficial de inversiones.
Estrategia de madurez de carga inicial
Según esta estrategia, la inversión se realiza por un período corto. El objetivo principal de esta estrategia de inversión es satisfacer la necesidad de liquidez y luego obtener ganancias.. Al adoptar esta estrategia, se puede minimizar el riesgo relacionado con la inflación.
Estrategia de madurez de carga back-end
Esta estrategia es aplicable cuando no se requiere inversión a corto plazo. Esta estrategia la adopta un oficial de inversiones que realiza inversiones a relativamente mediano y largo plazo. Esta estrategia intenta reducir el riesgo realizando inversiones a diferentes vencimientos. El banco puede obtener el máximo beneficio aplicando esta estrategia.
Estrategia con barra
Según esta estrategia, el responsable de inversiones del banco determina los fondos invertibles en función de la liquidez y la rentabilidad.
La mitad de los fondos invertibles se utilizan para realizar inversiones en valores a corto plazo para satisfacer las necesidades de liquidez. La otra mitad se utiliza para realizar inversiones a medio y largo plazo para obtener el máximo beneficio.
La estrategia de tasa de expectativas
Esta estrategia la adopta el oficial de inversiones que cree en las transacciones activas. Por lo tanto, un oficial de inversiones realiza inversiones a corto, mediano y largo plazo considerando los altibajos de las tasas de interés y obteniendo altas ganancias al cambiar el vencimiento.
