La banque a l'obligation de prendre le plus grand soin à garder secret le compte de ses clients. Mais parfois, les banques peuvent exiger la divulgation des informations sur les clients, ce qui peut nécessiter une loi ou être autorisé par les pratiques et usages du banquier.
Divulgation des informations requises par la loi
Un banquier est tenu par la loi de divulguer les informations relatives au compte de son client lorsque la loi le précise.
Le banquier serait donc fondé à divulguer des informations pour répondre aux exigences légales suivantes :
- En vertu de la loi de l'impôt sur le revenu.
- En vertu des actes de la société.
- Divulguer à la police.
- Sous le réglementation des changes acte.
Divulgation permise par les pratiques et usages du banquier
Les pratiques et usages usuels chez les banquiers permettent la divulgation de certaines informations dans les circonstances suivantes :
Avec le consentement exprès ou implicite du client
Il sera justifiable de divulguer toute information relative à son compte client avec les lettres de consentement. Le consentement des clients peut être exprès ou implicite.
Pour protéger ses intérêts.
Le le banquier peut divulguer l'état du compte de son client pour protéger légalement ses intérêts.
Référence banquier
Le banquier a pour pratique de faire les interrogations nécessaires sur les clients, leurs cautions ou les accepteurs des effets des autres banquiers.
Il s’agit d’une pratique établie chez le banquier et justifiable car un consentement implicite du client est présumé exister.
Obligation de divulguer envers le public
Le banquier peut justifier la divulgation de toute information relative au compte de son client alors qu'il est de son devoir envers le public de divulguer cette information ; une telle situation est :
- Lorsqu'une banque a demandé des informations à des représentants du gouvernement concernant la commission d'un crime.
- Où le la banque a considéré que le client est impliqué dans des activités préjudiciables aux intérêts du pays.
- Lorsque le livret de la banque révèle que le client contrevient aux dispositions d'une loi.
- Où des fonds importants sont reçus de pays étrangers par un constituant.
