يلتزم البنك ببذل أقصى درجات الحذر في الحفاظ على سرية حسابات عملائه. لكن في بعض الأحيان، قد تطلب البنوك الكشف عن معلومات العملاء، وهو ما قد يتطلب قانونًا أو تسمح به ممارسات واستخدامات المصرفي.
الكشف عن المعلومات التي يتطلبها القانون
يقع على عاتق المصرفي التزام قانوني بالكشف عن المعلومات المتعلقة بحساب عميله عندما يحدد القانون ذلك.
وبالتالي، سيكون للمصرفي ما يبرره في الكشف عن المعلومات لتلبية المتطلبات القانونية التالية:
- بموجب قانون ضريبة الدخل.
- تحت تصرفات الشركة.
- كشف للشرطة.
- تحت تنظيم الصرف الأجنبي يمثل.
الإفصاح الذي تسمح به ممارسات واستخدامات المصرفي
تسمح الممارسات والاستخدامات المتعارف عليها بين المصرفيين بالكشف عن معلومات معينة في الظروف التالية:
بموافقة العميل الصريحة أو الضمنية
وسيكون له ما يبرره في الكشف عن أي معلومات تتعلق بحساب عملائه مع خطابات الموافقة. قد تكون موافقة العملاء صريحة أو ضمنية.
حفاظاً على مصلحته.
ال يجوز للمصرفي الإفصاح عن حالة حساب عميله حفاظاً على مصلحته قانونياً.
مرجع مصرفي
يتبع Banker ممارسة إجراء الاستفسارات اللازمة حول العملاء أو ضماناتهم أو متقبلي الفواتير من المصرفيين الآخرين.
وهذه ممارسة راسخة بين المصرفيين وهي مبررة لأنه يفترض وجود موافقة ضمنية من العميل.
واجب الكشف أمام الجمهور
يجوز للمصرفي تبرير الكشف عن أي معلومات تتعلق بحساب عميله عندما يكون من واجبه تجاه الجمهور الكشف عن هذه المعلومات؛ مثل هذه الحالة هي:
- عندما يطلب أحد البنوك معلومات من المسؤولين الحكوميين فيما يتعلق بارتكاب جريمة ما.
- أين ال واعتبر البنك أن العميل متورط في أنشطة تضر بمصلحة البلاد.
- حيث يكشف دفتر البنك عن مخالفة العميل لنص أي قانون.
- عندما يتم تلقي أموال كبيرة من دول أجنبية من قبل أحد الناخبين.
