تقدم البنوك خدمات مصرفية لجذب العملاء، من منح القروض وبطاقات الائتمان والخصم والخدمات المالية الرقمية، وحتى الخدمات الشخصية. ومع ذلك، يتم تقديم بعض الخدمات الحديثة الأساسية من قبل معظم البنوك التجارية. 18 نوعا من الخدمات المصرفية هي؛
تقدم القروض
البنوك هي منظمات تجارية موجهة نحو الربح. لذلك يتعين عليهم تقديم قرض للجمهور وتوليد الفائدة منهم كربح. بعد الاحتفاظ باحتياطيات نقدية معينة، تقدم البنوك قروضًا قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل للمقترضين المحتاجين.
السحب على المكشوف
في بعض الأحيان يقدم البنك تسهيلات السحب على المكشوف لعملائه والتي من خلالها يسمح لهم بسحب أكثر من ودائعهم. يتم تحصيل الفائدة من العملاء على المبلغ المسحوب. السحب على المكشوف من البنك يختلف عن الائتمان النقدي.
خصم الكمبيالات
يعد خصم الكمبيالات نوعًا آخر شائعًا من الإقراض البنوك الحديثة. من خلال هذه الطريقة، يمكن لحامل الكمبيالة الحصول على خصم من قبل البنك. في الكمبيالة، يقبل المدين الكمبيالة المسحوبة عليه من الدائن (أي، صاحب الكمبيالة) ويوافق على دفع المبلغ المذكور عند الاستحقاق.
وبعد إجراء بعض الاستقطاعات الهامشية (على شكل عمولة)، يقوم البنك بدفع قيمة الكمبيالة لحاملها. عندما يحين موعد استحقاق الكمبيالة، يحصل البنك على دفعها من الطرف الذي قبل الكمبيالة.
الدفع بالشيك/الشيك
توفر البنوك لوحات فحص لأصحاب الحسابات. يمكن لأصحاب الحسابات سحب الشيكات من البنك لدفع الأموال.
تقوم البنوك بدفع قيمة الشيكات للعملاء بعد التحقق الرسمي والإجراءات الرسمية.
تحصيل ودفع أدوات الائتمان
تُستخدم أدوات الائتمان المختلفة، مثل الكمبيالة والسندات الإذنية والشيكات وما إلى ذلك، في الأعمال التجارية الحديثة.
تتعامل البنوك مع مثل هذه الأدوات. حديث تقوم البنوك بجمع ودفع أنواع مختلفة من أدوات الائتمان كممثل للعملاء.
صرف العملات الأجنبية
تتعامل البنوك بالعملات الأجنبية. وفقاً لمتطلبات العملاء، تقوم البنوك بتبادل العملات الأجنبية بالعملات المحلية، وهو أمر ضروري لتسوية المستحقات في التجارة الدولية.
الاستشارات
البنوك التجارية الحديثة هي منظمات كبيرة. في هذه الوظيفة، تقوم البنوك بتعيين خبراء ماليين وقانونيين وخبراء في السوق يقدمون المشورة للعملاء فيما يتعلق بالاستثمار والصناعة والتجارة والدخل والضرائب وما إلى ذلك. ويمكنهم توسيع وظيفتهم لتشمل الأعمال الاستشارية.
ومع ذلك، لعدة ولأسباب أخرى، يتعين على البنوك الكشف عن معلومات العملاء إلى الحكومة والسلطات التنظيمية.
ضمان بنكي
يتم تزويد العملاء بتسهيلات الضمان البنكي من قبل البنوك التجارية الحديثة.
عندما يضطر العملاء إلى إيداع أموال معينة في المكاتب الحكومية أو المحاكم لغرض محدد، يمكن للبنك أن يقدم نفسه كضمان للعميل بدلاً من إيداع الأموال من قبل العملاء.
تحويل الأموال
تساعد البنوك عملائها في تحويل الأموال من مكان إلى آخر من خلال الشيكات والحوالات وما إلى ذلك.
بطاقات الائتمان
بطاقة الائتمان هي بطاقة تسمح لحامليها بشراء السلع والخدمات مقابل قيام مزود بطاقة الائتمان بالدفع الفوري مقابل السلع أو الخدمات. يتعهد حامل البطاقة بسداد مبلغ الشراء لمزود البطاقة على مدى بعض الوقت ومع الفائدة.
خدمات الصراف الآلي
تحل أجهزة الصراف الآلي محل الصرافين في البنوك البشرية في أداء العطاء الوظائف المصرفية مثل عمليات الإيداع والسحب والاستفسارات عن الحساب. تشمل المزايا الرئيسية لأجهزة الصراف الآلي ما يلي:
- توافر على مدار 24 ساعة
- القضاء على تكلفة العمالة
- راحة الموقع
بطاقات الخصم
تُستخدم بطاقات الخصم لسحب الأموال من حسابات حاملي البطاقات إلكترونيًا. تتطلب معظم بطاقات الخصم استخدام رقم التعريف الشخصي (PIN) للتحقق من المعاملة.
الخدمات المصرفية المنزلية
الخدمات المصرفية المنزلية هي عملية إتمام المعاملة المالية من المنزل بدلاً من استخدام بطاقة الائتمان فرع بنك. ويشمل إجراء الاستعلامات عن الحساب، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، وطلب القروض، وتوجيه الودائع.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم البنوك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تسمح لأصحاب الحسابات بالوصول إلى بيانات حساباتهم عبر الإنترنت. تُعرف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أيضًا باسم "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت" أو "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت".
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال البنوك التقليدية للعملاء إجراء جميع المعاملات الروتينية، مثل تحويلات الحسابات، والاستعلام عن الرصيد، ودفع الفواتير، وطلبات إيقاف الدفع. حتى أن البعض يقدم القروض عبر الإنترنت وتطبيقات بطاقات الائتمان.
يمكن الوصول إلى معلومات الحساب في أي وقت، ليلاً أو نهارًا، ويمكن القيام بذلك من أي مكان.
المصرفية عبر الهاتف المحمول
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (المعروفة أيضًا باسم M-Banking) هي مصطلح يستخدم لإجراء عمليات التحقق من الرصيد، معاملات الحسابوالمدفوعات وتطبيقات الائتمان والمعاملات المصرفية الأخرى من خلال جهاز محمول مثل الهاتف المحمول أو المساعد الرقمي الشخصي (PDA)،
قبول الودائع
إن قبول الودائع من المدخرين أو أصحاب الحسابات هو الوظيفة الأساسية للبنك. تتلقى البنوك الودائع من أولئك الذين يمكنهم توفير المال ولكن لا يمكنهم الاستفادة منه في القطاعات المربحة.
يفضل الناس إيداع مدخراتهم في البنك لأنهم بذلك يكسبون الفائدة.
الخدمات المصرفية ذات الأولوية
يمكن أن تشمل الخدمات المصرفية المميزة العديد من الخدمات المتنوعة، ولكن بعض الخدمات الشائعة تشمل الفحص المجاني ودفع الفواتير عبر الإنترنت والاستشارات المالية والمعلومات.
الخدمات المصرفية الخاصة
يتم تقديم الخدمات المالية والمصرفية الشخصية تقليديًا للأفراد الرقميين من ذوي الثروات العالية (HNWIs) في البنك. لأغراض إدارة الثروات،
لقد جمع الأثرياء ثروة أكبر بكثير من الشخص العادي، وبالتالي لديهم الوسائل للوصول إلى مجموعة أكبر من الاستثمارات التقليدية والبديلة.
وتهدف البنوك الخاصة إلى التوفيق بين هؤلاء الأفراد والخيارات الأكثر ملاءمة.
