L'assurance maritime joue un rôle crucial dans le secteur mondial du commerce et des transports, offrant une protection financière contre divers risques associés aux activités maritimes. Dans cet article ; nous explorerons en profondeur l’assurance maritime, son fonctionnement et les différents types de polices disponibles. Il explicite le concept d'assurance maritime en tant que contrat entre l'assureur et l'assuré, destiné à indemniser l'assuré contre les pertes maritimes.
Il faut comprendre les spécificités des polices d’assurance maritime, leur émission et les différentes clauses qu’elles peuvent contenir. Il décrit également les différents types de polices d'assurance maritime, telles que les polices temporelles, les polices de voyage et de durée, les polices évaluées, etc.
Table des matières
Qu’est-ce que l’assurance maritime ?
L'assurance maritime a été définie comme un contrat entre l'assureur et l'assuré par lequel l'assureur s'engage à indemniser l'assuré de la manière et aux intérêts ainsi convenus contre les pertes maritimes résultant d'une aventure maritime.
Assurance coque, L'assurance des marchandises, Assurance fret, et Assurance responsabilité civile font l’objet de l’assurance maritime.
Comment fonctionnent les polices d’assurance maritime ?
La police d'assurance maritime n'est émise que lorsque le contrat est finalisé et constitue un document juridique prouvant le contrat. La forme des polices d’assurance maritime remonte à des temps assez anciens.
Il y a eu un léger changement dans la formulation des politiques. Par exemple, « Sachez que » remplace les mots « Au nom de Dieu, Amen ».
L'ancienne forme de politique est pratiquée aujourd'hui en raison de ses aspects pratiques qui ont donné lieu à de nombreuses décisions juridiques au cours des siècles passés. Il est également courant qu'une seule forme de politique soit standardisée et que différentes clauses soient ajoutées pour s'appliquer à différents types de politiques.
La politique standard contient généralement les informations suivantes :
- Nom de l'assuré ou de son mandataire.
- Objet assuré. Il peut s'agir de marchandises et de fret de navire (coque).
- Risques assurés.
- Nom du navire et des officiers.
- Description du voyage ou de la période d'assurance.
- Montant et durée de l'assurance.
- Prime.
Il existe diverses clauses qui sont insérées de manière appropriée en fonction de la nature et du type de polices. Les politiques de coque, de fret et de fret comportent des clauses standard différentes.
Dans le cas de l'assurance sur corps, les clauses prévoient que si le navire assuré, à l'expiration du contrat, est en mer ou dans un port de refuge.
Généralement, le navire peut être couvert jusqu'à son arrivée au port de destination.
Dans le cas des polices de fret avec moyenne, sans moyenne particulière ou tous risques sont généralement utilisées. Il existe des clauses standards qui sont invariablement utilisées dans assurance maritime.
Premièrement, les polices sont construites dans un sens simple, ordinaire et populaire, et plus tard, des clauses spécifiques leur sont ajoutées en fonction des termes et conditions du contrat. Les clauses jointes à la police remplaceraient le libellé imprimé dans la police.
La police est émise pour couvrir un voyage particulier d'un port à un autre et d'un lieu à un autre. Le contrat mentionne le port de départ et le port de destination, entre lesquels les risques sont généralement souscrits.
Cette police ne convient pas à l'assurance sur corps, car un navire n'opère généralement pas uniquement sur une route particulière.
Cependant, cette politique peut également inclure un facteur de temps, comme de Bombay à Londres pendant un an. Dans ce cas, le risque peut être couvert d'un lieu à un autre, pour une durée d'un an.
La politique est principalement utilisée dans le cas de l'assurance marchandises. Les marchandises restent couvertes même lorsque le navire fait escale dans des ports intermédiaires.
Les risques au port de départ et au port de destination peuvent être couverts en incorporant des clauses adaptées dans la police. La responsabilité de l'assureur perdure pendant le débarquement et la réexpédition des marchandises.
17 types de polices d’assurance maritime
Différentes classes de polices sont utilisées en assurance maritime.
Politiques de temps
Dans le cadre de cette police, l'objet est assuré pour une durée déterminée, par exemple de 6 heures du matin le 1er janvier 1976 à 6 heures du matin le 1er janvier 1977.
La police est généralement souscrite pour un an, même si elle peut être inférieure à un an. Cette police est couramment utilisée davantage pour l’assurance corps que pour l’assurance marchandises.
La police peut couvrir pendant la navigation du navire ou pendant la construction. Les risques couverts en construction sont d'une durée supérieure à 12 mois.
Il existe des clauses standards concernant le fret, les primes, les intérêts, etc., qui sont ajoutées à cette police. La politique de délai peut être prise dans le cas de marchandises et autres navires meubles.
Politique de voyage et de temps ou politiques mixtes
Dans cette politique, les éléments de la politique de voyage et de la politique du temps sont combinés sous cette politique. La référence est faite un certain délai après la fin du voyage. Par exemple, 24 heures après l'arrivée. Cela peut être bénéfique pour la coque ainsi que pour l’assurance des marchandises.
Politiques valorisées
Dans le cadre de ce contrat, la valeur du sinistre à indemniser est fixe et reste constante pendant toute la durée du risque sauf fraude et surévaluation excessive.
La valeur de l'objet est convenue entre l'assureur et l'assuré au moment de la souscription de l'assurance. On l'appelle également valeur assurée ou valeur convenue.
Elle constitue la mesure de l'indemnisation au moment du sinistre. La valeur assurée n'est pas nécessairement la valeur réelle. Il peut s'agir d'une facture totale, par exemple le coût des marchandises, le fret, les frais d'expédition, l'assurance et un certain pourcentage de marge (généralement 10 %) pour couvrir les bénéfices anticipés.
Politiques non valorisées
Lorsque la valeur du contrat n'est pas déterminée au moment du début du risque mais est laissée à évaluer lorsque le sinistre survient, la valeur ainsi laissée à décider ultérieurement est appelée valeur assurable ou contrat non évalué ou précieux.
Pour décider de la valeur, le coût de la facture, les frais de transport, d'expédition et d'assurance sont inclus, et aucune marge de profit anticipé n'est ajoutée.
Habituellement, les polices d'assurance non évaluées ne sont pas courantes en assurance maritime car l'évaluation de la perte au moment du dommage pose un problème difficile. C'est extrêmement difficile lorsque l'envoi se rapproche du port de destination.
Assurance coque, la valeur assurable est déterminée en tenant compte de la valeur du navire au début du risque, y compris la provision et les provisions pour les officiers et l'équipage ainsi que les frais d'assurance.
Dans l'assurance du fret, qu'elle soit payée d'avance ou autrement, la valeur assurable est le montant brut du fret majoré des frais d'assurance. De même, dans l’assurance des marchandises, il s’agirait du coût des marchandises majoré des dépenses et des frais d’assurance.
Une limitation de la valeur assurable est souhaitable non seulement pour fixer la mesure de l'indemnisation dans le cadre d'une police non évaluée, mais également pour fournir une base approximative pour le calcul de la valeur dans une police évaluée.
Politiques flottantes
Cette politique décrit les conditions générales et laisse le montant de chaque expédition et d'autres détails à déclarer ultérieurement. La déclaration est faite dans l'ordre d'expédition de l'envoi.
Le contrat est souscrit pour un montant environ important, précisé lors de chaque déclaration et joint à chaque expédition.
A chaque déclaration, le montant sera réduit jusqu'à son épuisement lorsque la somme assurée est dite « clôturée » et que le contrat est « entièrement déclaré » ou « en liquidation ».
La forme de contrat la plus populaire est « Open Cover ». Il s'agit d'un accord entre l'assuré et l'assureur par lequel l'assuré de sa part s'engage à déclarer, et l'assureur de sa part s'engage à accepter tous les envois entrant dans le cadre de la « couverture ouverte », qui n'est qu'un navire original. '.
Ce n'est pas un contrat légal d'assurance maritime et souffre du même handicap juridique que le « navire » d'origine. Toutefois, l'assuré et les assureurs sont tenus sur l'honneur.
Pour donner à « Open Cover » une forme juridique, une police d’assurance est émise à cet effet. Des polices distinctes ne sont pas émises pour chaque expédition, mais une seule police est émise au moment de la conclusion du contrat. Toutes les déclarations sont inscrites au dos du contrat.
Une clause de classification est généralement insérée dans la « couverture ouverte » pour fournir les taux de prime convenus.
De même, des clauses d'évaluation sont également insérées pour fournir la base de l'évaluation en cas de perte.
Cette politique convient à un propriétaire de fret qui effectue des expéditions régulières de marchandises.
Tous ses envois sont automatiquement pris en charge dès les déclarations faites. Les politiques flottantes sont surtout utilisées à l’ère du commerce gigantesque.
Politiques générales
La politique est souscrite pour couvrir les pertes dans un moment et un lieu donnés. Le contrat est souscrit pour un certain montant, et la prime est payée sur la totalité au début du contrat et est réajustée à la fin du contrat en fonction du montant réel à risque.
Si la couverture réelle du risque est inférieure au montant total de l'assurance, la prime liée au montant excédentaire est restituée à l'assuré.
En revanche, si les montants des expéditions sont supérieurs à la somme assurée, une surprime est facturée en sus de la protection excédentaire.
Politiques nommées
Dans le cadre de cette police, le nom du navire et le montant de la cargaison assurée sont mentionnés. Ces politiques sont des politiques spécifiques.
Politiques relatives aux navires et aux flottes uniques
Un navire ou une flotte de navires est assuré dans un seul contrat. Lorsqu'une police d'assurance est assurée, on parle d'une police d'assurance pour un seul navire et lorsqu'une flotte de navires est assurée dans une police d'assurance unique, on parle d'une police d'assurance de flotte.
Les avantages des polices de flotte sont que même les navires anciens et fragiles sont également assurés. Cette assurance facilite le fonctionnement simple et fluide des prestations d’assurance.
Politiques de blocage
Cette police assure également les risques accidentels intérieurs, ainsi que les périls marins. Par exemple, le coton est assuré depuis sa transformation jusqu’à sa livraison au point de destination.
Politiques en matière de devises
Les polices émises en devises étrangères sont appelées polices de change, où la somme assurée est exprimée en devises étrangères.
Cette police évite les fluctuations des devises étrangères car le montant de la réclamation est déterminé dans la devise étrangère et les fluctuations des taux de change des devises nationales et étrangères jusqu'à la période de la police n'ont aucun sens.
Politiques PPl
La police est émise pour éviter la complication de la principe des intérêts assurables. C'est ce qu'on appelle la « preuve d'intérêt de la police » et elle est honorée par l'assureur même en l'absence d'intérêt assurable.
Cette politique est basée sur la compréhension mutuelle, c’est pourquoi on l’appelle politique honorée. C'est ce qu'on appelle également la politique de mise car aucun intérêt assurable n'est requis ; par conséquent : il ne peut pas être juridiquement exécutoire.
Politique annuelle
La Police Annuelle est assurée pour une durée de 12 mois pour couvrir les biens appartenant à l'assuré ou détenus en fiducie par l'assuré. La police n'est ni cessible ni transférable.
La police ne peut pas être délivrée aux opérateurs/entrepreneurs de transport, aux agents de dédouanement, de transit et de commission, ni aux transitaires.
Cette police ne peut pas non plus être émise en noms conjoints. La somme assurée est la valeur globale maximale estimée sur rail/route à tout moment de toutes les marchandises assurées pour un transit spécifié.
La police est soumise à la condition d'acompte stipulant que si, au moment de toute perte, dommage, la valeur totale des marchandises en transit est supérieure à la somme assurée pour ce transit spécifié, l'assuré sera considéré comme étant son son propre assureur pour la différence et supporte une proportion proportionnelle du sinistre en conséquence.
La somme assurée en vertu de la police annuelle demeurera inchangée ; réintégré à compter de la survenance d'un événement donnant lieu à un sinistre valable, et l'assuré reste redevable d'une surprime au prorata de la durée restante du contrat sur le montant rétabli à compter de la date du sinistre.
Politique relative au fret en transit intérieur
La politique de transport intérieur couvre tous les risques liés au transport intérieur ferroviaire sur route. Elle peut couvrir seulement quelques risques tels qu'un incendie, un vol, des grèves, des émeutes ou des troubles civils.
La garantie peut être prolongée jusqu'à 7 jours après l'arrivée à destination. Il peut être prolongé d'une semaine de prime supplémentaire pour une durée n'excédant pas 8 semaines.
Cette extension s'applique uniquement aux marchandises qui se trouvent dans les locaux du transporteur ferroviaire ou routier ou dans l'entrepôt des transitaires dans un entrepôt sous douane au lieu de destination.
Politique relative aux bateaux de navigation intérieure
La politique relative aux bateaux de navigation intérieure couvre toutes les marchandises transportées sur les rivières, les canaux ou d'autres eaux calmes, y compris l'expédition FOB. Le sacrifice et le largage d’avarie commune ne sont pas compris dans le risque couvert. Le taux de prime est fonction de l'âge, du moteur propulsé, de l'acier, des bateaux en bois, etc.
Politique de gratuité à bord
La police est souscrite par l’acheteur à l’étranger pour son propre compte et bénéfice. Les risques en vertu de la police de l'acheteur commencent au chargement de la cargaison sur le navire d'outre-mer, car c'est à ce stade du transit que le risque est transféré du vendeur à l'acheteur.
Les couvertures commencent à partir du moment où la marchandise quitte l'entrepôt jusqu'à ce que cette marchandise soit chargée sur le navire. La police couvre également les pertes/dommages raisonnablement attribuables à l'échouage, au naufrage, au naufrage ou au chavirage d'une embarcation, d'un radeau ou d'un briquet.
Politique sur les voiliers
Les voiliers comprennent la perte totale et/ou implicite totale de l'objet assuré attribuable à un incendie, au rétrécissement ou à l'échouage des embarcations de campagne.
Les pertes/dommages sont également couverts pour l'objet assuré causé par un largage dû au stress d'un échouement météorologique, d'un naufrage ou d'un incendie, ou d'une collision en mer.
Politique de paquet
Cette politique a été conçue dans le cadre du tarif douanier pour répondre aux besoins particuliers de certaines catégories d'entreprises, telles que les plantations de thé, les plantations de café, et la promotion des exportations dans le cadre du programme d'exonération des droits.
9 éléments du contrat d'assurance maritime
L'assurance maritime présente les caractéristiques essentielles suivantes, également appelées principes fondamentaux de l'assurance maritime :
- Caractéristiques du contrat général,
- Intérêt assurable,
- Toute bonne foi,
- La doctrine de l'indemnisation,
- Subrogation,
- Garanties,
- Cause immédiate,
- Affectation et nomination de la politique, et
- Remboursement de prime.
Le proposant peut s'adresser à l'assureur directement ou par l'intermédiaire d'un agent ou d'un courtier.
Généralement, la proposition se fait par l'intermédiaire de courtiers car ces derniers sont reconnus pour leurs pratiques en matière d'assurance. Le courtier prépare un bordereau où sont consignées les informations importantes.
Ce bordereau est présenté à l'assureur qui signifiera son acceptation en paraphant le bordereau et en indiquant la somme qu'il est disposé à accepter. Le risque peut commencer à compter de la date d'acceptation ou à toute autre date convenue d'un commun accord.
Parfois, l’assureur demande des informations complémentaires au courtier.
Lorsque les renseignements complémentaires, appelés bordereau de clôture, ont été acceptés par l'assureur, celui-ci peut émettre un contrat.
Avant l'émission du contrat, la couverture ouverte est délivrée à l'assuré, qui devient inopérante dès l'émission du contrat. Le document contenant la durée du contrat est appelé la police.
L'assuré ne peut légalement faire aucune réclamation auprès du souscripteur si la perte survient avant l'émission d'une police définitive. La « couverture ouverte » ou le « bordereau » n'engage pas juridiquement les assureurs.
Mais dans la pratique, l'assureur paie le nombre de sinistres avant même l'émission des polices. Les assureurs en assurance maritime sont généralement appelés « souscripteurs ».
