يلعب التأمين البحري دوراً حاسماً في قطاع التجارة والنقل العالمي، حيث يوفر الحماية المالية ضد المخاطر المختلفة المرتبطة بالأنشطة البحرية. في هذه التدوينة؛ سنجري استكشافًا متعمقًا للتأمين البحري وأعماله والأنواع المختلفة من السياسات المتاحة. ويوضح مفهوم التأمين البحري كعقد بين المؤمن والمؤمن له يهدف إلى تعويض المؤمن له ضد الخسائر البحرية.
يجب على المرء أن يفهم تفاصيل وثائق التأمين البحري، وإصدارها، والبنود المختلفة التي قد تحتوي عليها. كما أنه يوضح الأنواع المختلفة لوثائق التأمين البحري، مثل وثائق التأمين الزمني، ووثائق الرحلة والوقت، والوثائق القيمة، والمزيد.
جدول المحتويات
ما هو التأمين البحري؟
تم تعريف التأمين البحري على أنه عقد بين المؤمن والمؤمن له يتعهد بموجبه المؤمن بتعويض المؤمن له بالطريقة وبالفائدة المتفق عليها مقابل الخسائر البحرية الناجمة عن المغامرات البحرية.
التأمين على بدن السفينة, تأمين الحموله، تأمين الشحنات، و تأمين المسؤولية هي موضوع التأمين البحري.
كيف تعمل وثائق التأمين البحري؟
لا يتم إصدار وثيقة التأمين البحري إلا بعد إتمام العقد، وستكون وثائق قانونية تثبت العقد. إن شكل وثائق التأمين البحري مأخوذ من العصور القديمة.
لقد حدث تغيير طفيف في صياغة السياسات. على سبيل المثال، يتم استبدال عبارة "ليكن معلومًا" بعبارة "بسم الله، آمين".
ويمارس اليوم الشكل القديم للسياسة بسبب جوانبه العملية التي اتخذت العديد من القرارات القانونية خلال القرون الماضية. وقد جرت العادة أيضًا على توحيد شكل واحد فقط من السياسات، وإضافة بنود مختلفة لتطبيقها على أنواع مختلفة من السياسات.
تحتوي السياسة القياسية بشكل عام على المعلومات التالية؛
- اسم المؤمن له أو وكيله.
- الموضوع المؤمن عليه. قد تكون سفينة (بدن) البضائع والشحن.
- المخاطر المؤمن عليها.
- اسم السفينة والضباط.
- وصف الرحلة أو مدة التأمين.
- مبلغ ومدة التأمين.
- غالي.
هناك بنود مختلفة يتم إدراجها بشكل مناسب وفقًا لطبيعة ونوع السياسات. تحتوي سياسات الهيكل والشحن والشحن على بنود قياسية مختلفة.
في حالة التأمين على بدن السفينة، تنص الشروط على أنه إذا كانت السفينة المؤمن عليها، عند انتهاء مدة البوليصة، في البحر أو في ميناء اللجوء.
بشكل عام، قد تتم تغطية السفينة حتى وصولها إلى ميناء الوجهة.
في حالة وثائق الشحن ذات القيمة المتوسطة، أو الخالية من متوسط معين، أو جميع المخاطر، يتم استخدامها بشكل عام. هناك بنود قياسية يتم استخدامها دائمًا في التأمين البحري.
أولا، يتم بناء السياسات بشكل عادي وعادي وشعبي، وبعد ذلك يتم إضافة بنود محددة إليها وفقا لشروط وأحكام العقد. من شأن البنود المرفقة بالسياسة أن تتجاوز الصياغة المطبوعة في السياسة.
يتم إصدار الوثيقة لتغطية رحلة معينة من ميناء إلى آخر ومن مكان إلى آخر. تذكر البوليصة ميناء المغادرة وميناء الوجهة، حيث يتم ضمان المخاطر بشكل عام.
هذه الوثيقة ليست مناسبة للتأمين على بدن السفينة حيث أن السفينة عادة لا تعمل على مسار معين فقط.
ومع ذلك، قد تتضمن هذه السياسة عاملًا زمنيًا أيضًا اعتبارًا من بومباي إلى لندن لمدة عام واحد. وفي هذه الحالة يجوز تغطية الخطر من مكان إلى آخر لمدة سنة واحدة.
يتم استخدام السياسة في الغالب في حالة التأمين على البضائع. تظل البضائع مغطاة حتى عندما تتوقف السفينة في الموانئ الوسيطة.
يمكن تغطية المخاطر في ميناء المغادرة وفي ميناء الوجهة من خلال دمج بنود مناسبة في البوليصة. وتستمر مسؤولية المؤمن أثناء إنزال البضاعة وإعادة شحنها.
17 أنواع وثائق التأمين البحري
يتم استخدام فئات مختلفة من السياسات في التأمين البحري.
سياسات الوقت
بموجب هذه البوليصة، يتم التأمين على الموضوع لفترة زمنية محددة، على سبيل المثال، من الساعة 6 صباحًا في 1 يناير 1976 إلى الساعة 6 صباحًا في 1 يناير 1977.
يتم أخذ هذه السياسة بشكل عام لمدة عام واحد، على الرغم من أنها قد تكون لمدة أقل من عام واحد. تُستخدم هذه البوليصة بشكل شائع للتأمين على بدن السفينة أكثر من التأمين على البضائع.
قد تغطي البوليصة التأمين أثناء التنقل بالسفينة أو أثناء الإنشاء. المخاطر المغطاة تحت الإنشاء هي لأكثر من 12 شهرًا.
هناك بنود قياسية فيما يتعلق بالشحن والأقساط والفوائد وما إلى ذلك، والتي يتم إضافتها إلى هذه السياسة. ويجوز اتخاذ سياسة الوقت في حالة البضائع والسفن المنقولة الأخرى.
سياسة الرحلة والوقت أو السياسات المختلطة
في هذه السياسة، يتم دمج عناصر سياسة الرحلة وسياسة الوقت في إطار هذه السياسة. ويتم الرجوع بفترة معينة بعد الانتهاء من الرحلة. على سبيل المثال، بعد 24 ساعة من الوصول. قد يكون مفيدًا للبدن وكذلك للتأمين على البضائع.
السياسات القيمة
وبموجب هذه السياسة، تكون قيمة الخسارة التي سيتم تعويضها ثابتة وتظل ثابتة طوال فترة المخاطر إلا في حالة وجود احتيال ومبالغة مفرطة في التقييم.
ويتم الاتفاق على قيمة الموضوع بين المؤمن والمؤمن له عند أخذ التأمين. وتسمى أيضًا القيمة المؤمنة أو القيمة المتفق عليها.
وهو يشكل مقياس التعويض في وقت الخسارة. القيمة المؤمن عليها ليست بالضرورة القيمة الفعلية. قد تكون فاتورة إجمالية، على سبيل المثال، تكلفة البضائع والشحن ورسوم الشحن والتأمين ونسبة معينة من الهامش (عمومًا 10 بالمائة) لتغطية الأرباح المتوقعة.
سياسات لا قيمة لها
عندما لا يتم تحديد قيمة البوليصة في وقت بدء المخاطر ولكن يتم تركها ليتم تقييمها عند حدوث الخسارة، فإن القيمة التي تُركت لتقرر لاحقًا تسمى القيمة القابلة للتأمين أو البوليصة غير المقدرة أو ذات القيمة.
عند تحديد القيمة، يتم تضمين تكلفة الفاتورة والشحن والشحن ورسوم التأمين، ولا يتم إضافة أي هامش للربح المتوقع.
عادة، وثائق التأمين غير المقومة ليست شائعة في التأمين البحري لأن تقييم الخسارة وقت الضرر يشكل مشكلة صعبة. يكون الأمر صعبًا للغاية عندما تقترب الشحنة من ميناء الوجهة.
التأمين داخل بدن السفينة: تحدد القيمة القابلة للتأمين على أساس قيمة السفينة عند بدء الخطر، بما في ذلك المؤن والمخازن الخاصة بالضباط والطاقم بالإضافة إلى رسوم التأمين.
في التأمين على الشحن، سواء كان مدفوعاً مقدماً أو غير ذلك، فإن القيمة التأمينية هي إجمالي مبلغ الشحن مضافاً إليه تكاليف التأمين. وبالمثل، في التأمين على البضائع، ستكون تكلفة البضائع بالإضافة إلى النفقات ورسوم التأمين.
إن تحديد القيمة التأمينية أمر مرغوب فيه ليس فقط لتحديد مقدار التعويض بموجب بوليصة غير محددة القيمة ولكن أيضًا لتوفير أساس تقريبي لحساب القيمة في بوليصة ذات قيمة.
السياسات العائمة
تصف هذه السياسة الشروط العامة وتترك مبلغ كل شحنة والتفاصيل الأخرى ليتم الإعلان عنها لاحقًا. يتم الإعلان حسب ترتيب إرسال الشحنة.
يتم أخذ البوليصة مقابل مبلغ كبير تقريبًا، يتم تحديده في كل تصريح ويتم إرفاقه بكل شحنة.
مع كل تصريح، سيتم تخفيض المبلغ حتى يتم استنفاده عندما يقال أن مبلغ التأمين "مغلق" ويتم "الإعلان عن البوليصة بالكامل" أو "إعادة".
الشكل الأكثر شيوعًا للعقد هو "الغلاف المفتوح". هو اتفاق بين المؤمن له والمؤمن يوافق بموجبه المؤمن من جانبه على الإعلان، ويوافق المؤمن من جانبه على قبول جميع الشحنات التي تدخل في نطاق "الغطاء المفتوح" الذي هو مجرد سفينة أصلية '.
أنها ليست العقد القانوني للتأمين البحري ويعاني من نفس العجز القانوني الذي تعاني منه "السفينة" الأصلية. ومع ذلك، فإن المؤمن له وشركات التأمين ملزمون بالشرف.
ولإضفاء شكل قانوني على "الغطاء المفتوح"، يتم إصدار سياسة لهذا الغرض. لا يتم إصدار وثائق منفصلة في حالة كل شحنة، ولكن يتم إصدار وثيقة واحدة فقط في وقت إبرام العقد. جميع الإقرارات مكتوبة على ظهر البوليصة.
عادةً ما يتم إدراج شرط التصنيف في "الغطاء المفتوح" لتوفير معدلات الأقساط المتفق عليها.
وبالمثل، يتم أيضًا إدراج شروط التقييم لتوفير الأساس للتقييم في حالة حدوث خسارة.
هذه السياسة مناسبة لمالك البضائع الذي يقوم بشحن البضائع بشكل منتظم.
تتم تغطية جميع شحناته تلقائيًا بمجرد إصدار الإقرارات. تُستخدم سياسات التعويم في الغالب في عصر التجارة العملاقة.
السياسات الشاملة
يتم اتخاذ هذه السياسة لتغطية الخسائر خلال وقت ومكان معين. يتم أخذ الوثيقة بمبلغ معين، ويتم دفع القسط على كاملها في بداية الوثيقة ويتم إعادة تعديله في نهاية الوثيقة وفقا للمبلغ الفعلي المعرض للخطر.
إذا كانت التغطية الفعلية للخطر أقل من المبلغ الإجمالي للتأمين، يتم إرجاع القسط المتعلق بالمبلغ الزائد إلى المؤمن له.
ومن ناحية أخرى، إذا كانت مبالغ الشحنة أكبر من المبلغ المؤمن عليه، يتم فرض قسط إضافي على الحماية الزائدة.
السياسات المسماة
ويذكر بموجب هذه الوثيقة اسم السفينة ومبلغ الحمولة المؤمن عليها. هذه السياسات هي سياسات محددة.
سياسات السفينة الواحدة والأسطول
يتم التأمين على السفينة أو أسطول السفن في وثيقة واحدة. عندما يتم تأمين بوليصة واحدة تسمى بوليصة سفينة واحدة وعندما يتم التأمين على أسطول من السفينة في بوليصة واحدة تسمى أسطول
تتمثل مزايا وثائق الأسطول في أنه حتى السفن القديمة والضعيفة مؤمنة أيضًا. يسهل هذا التأمين العمل السهل والسلس لمزايا التأمين.
سياسات الحظر
تؤمن هذه البوليصة المخاطر الداخلية العرضية أيضًا، إلى جانب التأمين المخاطر البحرية. على سبيل المثال، يتم التأمين على القطن من وقت المعالجة إلى وقت تسليمه إلى نقطة الوجهة.
سياسات العملة
تسمى السياسات الصادرة بالعملة الأجنبية سياسات العملة، حيث يتم ذكر مبلغ التأمين بالعملة الأجنبية.
تتجنب هذه السياسة التقلبات في العملات الأجنبية لأن مبلغ المطالبة يتم تحديده بالعملة الأجنبية والتقلبات في أسعار صرف العملات الداخلية والأجنبية حتى فترة السياسة لا معنى لها.
سياسات PPl
يتم إصدار هذه السياسة لتجنب تعقيد مبدأ الفائدة التأمينية. وهذا ما يسمى "بوليصة إثبات الفائدة" ويتم احترامه من قبل شركة التأمين حتى في حالة عدم وجود مصلحة تأمينية.
وتقوم هذه السياسة على التفاهم المتبادل، ولذلك تسمى سياسة الشرف. ويسمى هذا أيضًا بسياسة الرهان لأن الفائدة التأمينية غير مطلوبة؛ وبالتالي: لا يمكن تنفيذه قانونًا.
السياسة السنوية
يتم التأمين على البوليصة السنوية لمدة 12 شهرًا لتغطية البضائع المملوكة للمؤمن له أو التي يحتفظ بها المؤمن له. هذه السياسة غير قابلة للتنازل أو النقل.
لا يجوز إصدار هذه الوثيقة لمشغلي/مقاولي النقل ووكلاء التخليص والشحن والعمولات أو وكلاء الشحن.
ولا يمكن إصدار هذه السياسة بالأسماء المشتركة. المبلغ المؤمن عليه هو الحد الأقصى الإجمالي للقيمة المقدرة على السكك الحديدية/الطرق في أي وقت لجميع البضائع المؤمن عليها فيما يتعلق بالعبور المحدد.
تخضع البوليصة لشرط المتوسط الذي ينص على أنه إذا كانت القيمة الإجمالية للبضائع العابرة، وقت حدوث أي ضرر، أكبر من مبلغ التأمين فيما يتعلق بذلك العبور المحدد، فإن المؤمن له يعتبر بمثابة صاحبه. شركة التأمين الخاصة بها تتحمل الفرق وتتحمل نسبة نسبية من الخسارة وفقًا لذلك.
يجب أن يظل مبلغ التأمين بموجب البوليصة السنوية قائمًا؛ يتم إعادته اعتبارًا من وقت وقوع الحدث الذي أدى إلى مطالبة صحيحة، ويظل المؤمن عليه مسؤولاً عن قسط إضافي تناسبي للفترة المتبقية من البوليصة على المبلغ المستعاد المستمر من تاريخ الخسارة.
سياسة الشحن العابر الداخلي
تغطي وثيقة النقل الداخلي جميع المخاطر المتعلقة بالعبور الداخلي للسكك الحديدية على الطريق. قد يغطي فقط بعض المخاطر مثل الحريق أو السرقة أو الإضرابات أو أعمال الشغب أو الاضطرابات المدنية.
يجوز تمديد التغطية لمدة تصل إلى 7 أيام بعد الوصول إلى الوجهة. ويجوز تمديد القسط الإضافي أسبوعيًا لمدة لا تتجاوز 8 أسابيع.
ينطبق هذا التمديد فقط على البضائع الموجودة في مباني السكك الحديدية أو شركات النقل البري أو في مستودعات وكلاء التخليص والشحن في مستودع جمركي في الوجهة.
سياسة السفن الداخلية
تغطي سياسة السفن الداخلية جميع البضائع المنقولة على الأنهار أو القنوات أو المياه الناعمة الأخرى، بما في ذلك الشحن على ظهر السفينة (FOB). لا يتم تضمين التضحية العامة والتخلي عن المخاطر المغطاة. يعتمد معدل القسط على العمر والمحرك والفولاذ والقوارب الخشبية وما إلى ذلك.
سياسة مجانية على متن الطائرة
يتم ترتيب البوليصة من قبل المشتري في الخارج لحسابه الخاص ومصلحته. تبدأ المخاطر بموجب سياسة المشتري عند تحميل البضائع على متن السفينة الخارجية لأنه في مرحلة العبور تلك تنتقل المخاطر من البائع إلى المشتري.
تبدأ التغطيات من وقت مغادرة الحمولة للمستودع حتى يتم تحميل هذه البضائع على السفينة. تغطي البوليصة أيضًا الخسارة/الأضرار التي تعزى بشكل معقول إلى جنوح المركبة أو الطوافة أو الولاعة أو تأريضها أو غرقها أو انقلابها.
سياسة السفن الشراعية
تشمل السفن الشراعية إجمالي المراكب القطرية و/أو الخسارة الإجمالية البناءة للموضوع المؤمن عليه والتي تعزى إلى الحريق أو الانكماش أو الجنوح.
يتم أيضًا تغطية الخسارة/الأضرار للموضوع المؤمن عليه الناجم عن التخلي عن المركبة بسبب ضغوط الطقس، أو الغرق أو الاحتراق، أو الاصطدام في البحر.
سياسة الحزمة
وقد تم تصميم هذه السياسة بموجب التعريفة لتلبية المتطلبات الخاصة لفئات معينة من الأعمال، مثل مزارع الشاي ومزارع القهوة وترويج الصادرات بموجب نظام الإعفاء من الرسوم الجمركية.
9 عناصر عقد التأمين البحري
يتمتع التأمين البحري بالميزات الأساسية التالية، والتي تسمى أيضًا المبادئ الأساسية للتأمين البحري؛
- مميزات العقد العام،
- فائدة مضمونة,
- أعظم درجات الايمان,
- عقيدة التعويض،
- الحلول,
- الضمانات،
- السبب القريب,
- تعيين وترشيح السياسة، و
- عودة القسط.
ويجوز لمقدم الطلب أن يتقدم إلى المؤمن مباشرة أو عن طريق وكيل أو وسيط.
بشكل عام، يتم تقديم الاقتراح من خلال الوسطاء لأنهم معروفون بممارساتهم التأمينية. يقوم الوسيط بإعداد قسيمة يتم فيها تسجيل المعلومات المادية.
يتم تقديم هذه القسيمة إلى شركة التأمين التي ستشير إلى قبولها من خلال التوقيع بالأحرف الأولى على القسيمة والإشارة إلى المبلغ الذي هم على استعداد لقبوله. ويجوز أن يبدأ الخطر من تاريخ القبول أو من أي تاريخ آخر يتفق عليه الطرفان.
في بعض الأحيان، تطلب شركة التأمين معلومات إضافية من الوسيط.
عندما يتم قبول المعلومات الإضافية، التي تسمى قسيمة الإغلاق، من قبل شركة التأمين، يجوز لها إصدار سياسة.
قبل إصدار الوثيقة، يتم إصدار الغطاء المفتوح للمؤمن له، والذي يصبح غير فعال بمجرد إصدار الوثيقة. الوثيقة التي تحتوي على مدة العقد تسمى السياسة.
لا يمكن للمؤمن له قانونيًا تقديم أي مطالبة على الضامن إذا حدثت الخسارة قبل إصدار السياسة النهائية. إن "الغطاء المفتوح" أو "القسيمة" ليس ملزمًا قانونًا لشركات التأمين.
ومع ذلك، من الناحية العملية، تدفع شركة التأمين عدد المطالبات حتى قبل إصدار السياسات. شركات التأمين في التأمين البحري يطلق عليهم عمومًا "ضامنو الاكتتاب".
