Definição de Cliente na Banca
Cliente é a pessoa que tem uma conta bancária em seu nome e a quem o banqueiro se compromete a fornecer as facilidades ou serviços como banqueiro. Um cliente bancário é definido como:
- Uma pessoa ou entidade que mantém uma conta e/ou tem relações comerciais com o banco.
- Aquele em cujo nome a conta é mantida.
- O beneficiário da transação contava com intermediários profissionais.
- Pessoa ou entidade ligada a uma transação financeira que possa representar riscos significativos para a reputação ou outros riscos para o banco
Um cliente é uma pessoa que possui uma conta, seja de depósito ou conta corrente, no banqueiro.
A obrigação dos clientes para com o banco
Um cliente é uma pessoa que possui uma conta, seja de depósito ou conta corrente, no banqueiro. As obrigações dos clientes para com o banco são apresentadas a seguir.
- Apresentar o cheque e outros instrumentos negociáveis durante o horário comercial do banco.
- Notifique o banco em caso de qualquer discordância no extrato bancário
- Envie fotografias ao banco sempre que necessário
- O cliente deverá apresentar o instrumento de crédito no prazo devido a partir da data de emissão.
- O cliente deve preencher o cheque com o máximo cuidado.
- Em caso de roubo ou extravio do talão de cheques, é dever do cliente informar o seu banco.
- Caso o cliente encontre alguma falsificação no valor do cheque, deverá informar imediatamente o seu banco.
- Para fornecer informações adequadas nos formulários KYC
- Reembolsos de dívidas dentro do prazo
- Leia o MITC, Termos e Condições Mais Importantes.
9 Relacionamento entre Banqueiros e Clientes
O relacionamento entre banqueiro e cliente é principalmente a de um devedor e credor. No entanto, eles também compartilham outros relacionamentos – alguns dos relacionamentos importantes que compartilham são descritos abaixo.
Devedor e Credor.
Quando um cliente abre uma conta num banco, e se a conta tiver saldo credor, a relação é entre devedor (banco/banco) e credor (cliente).
No caso de poupança/depósito fixo/conta corrente (com saldo credor), o banqueiro é o devedor, e o cliente é o credor.
Nas contas de empréstimo/adiantamento, o banqueiro é o credor e o cliente é o devedor porque o cliente deve dinheiro ao banqueiro.
Fiador e Fiador
A relação entre cliente e banqueiro pode ser a de credor e credor. Isto acontece quando o o cliente promete (promete) certos ativos ou títulos ao banco para obter um empréstimo. Nesse caso, o cliente passa a ser o Fiador e o banco passa a ser o Fiador.
Licenciante e Licenciado
A relação entre banqueiro e cliente pode ser a de Licenciante e Licenciado. Isso acontece quando o banqueiro entrega ao cliente um cacifo de depósito de venda. Assim, o banqueiro se tornará o Licenciante e o cliente se tornará o Licenciado.
Fiador e Fiador
A relação entre banqueiro e cliente pode ser a de Fiador e Fiador. Fiador é a parte que entrega bens a outrem. Bailee é a parte a quem o bem é entregue.
Quando um cliente entrega uma caixa lacrada ao banco para guarda, o cliente passa a ser o fiador e o banco passa a ser o depositário.
Hipotecador e Hipotecador
A relação entre cliente e banqueiro pode ser a de um Hipotecador e de um Hipotecador. Isso acontece quando o cliente hipoteca (penhora) determinados bens ou bens móveis ou imóveis com o banqueiro para obter um empréstimo. Nesse caso, o cliente passou a ser o Hipotecador e o Banqueiro passou a ser o Hipotecador.
Administrador e Beneficiário
Um administrador detém propriedade para o beneficiário, e o lucro obtido com essa propriedade pertence ao beneficiário. Se o cliente depositar títulos ou valores junto ao banqueiro para custódia segura, o banqueiro se tornará o administrador de seu cliente. O cliente é o beneficiário, portanto a propriedade permanece com o cliente.
Agente e Principal
O banqueiro atua como agente do cliente (principal), prestando os seguintes serviços de agenciamento: Compra e venda de títulos em seu nome.
Cobrança de cheques, dividendos, letras ou notas promissórias em seu nome, e
Atuar como administrador, advogado, executor, correspondente ou representante do cliente.
Um banqueiro, como agente, desempenha muitas outras funções, como pagar prêmios de seguros, contas de luz e gás, lidar com problemas fiscais, etc.
Consultor e Cliente
Quando um cliente investe em títulos, o banqueiro atua como consultor. O conselho pode ser dado oficialmente ou não. Ao dar conselhos, o banqueiro deve tomar o máximo cuidado e cautela. Aqui, o banqueiro é um consultor e o cliente é um cliente.
Sigilo da conta do cliente
Quando um cliente abre uma conta num banco, o banqueiro não deve fornecer informações sobre a conta do cliente a terceiros.
Outras relações entre banqueiros e um cliente
Outras relações diversas entre banqueiro e cliente são as seguintes:
- Obrigação de honrar cheques: Desde que haja saldo suficiente na conta do cliente, o banqueiro deve honrar todos os seus cheques.
- Direito do banqueiro de reivindicar despesas incidentais: Um banqueiro tem o direito de cobrar comissões, juros ou outros encargos pelos vários serviços prestados ao cliente – por exemplo, um cheque especial.
- Lei de limitação de depósitos bancários: De acordo com a lei da prescrição, geralmente, um cliente renuncia ao direito de recuperar o valor devido a um banco se não tiver movimentado a sua conta nos últimos 10 anos.
Essas foram algumas relações importantes entre banqueiro e cliente.
