تعريف العميل في البنوك
العميل هو الشخص الذي لديه حساب مصرفي باسمه، والذي يتولى مصرفي البلاط تقديم التسهيلات أو الخدمات له كمصرفي. يتم تعريف عميل البنك على أنه:
- الشخص أو الكيان الذي يحتفظ بحساب و/أو لديه علاقات عمل مع بنك.
- الشخص الذي يتم الاحتفاظ بالحساب نيابة عنه.
- المستفيد من الصفقة يحمل وسطاء محترفين.
- الشخص أو الكيان المرتبط بمعاملة مالية يمكن أن يشكل مخاطر كبيرة على سمعة البنك أو غيرها من المخاطر
العميل هو الشخص الذي لديه حساب، إما وديعة أو حساب جاري، لدى المصرفي.
واجبات العملاء تجاه البنك
العميل هو الشخص الذي لديه حساب، إما وديعة أو حساب جاري، لدى المصرفي. فيما يلي التزامات العملاء تجاه البنك.
- تقديم الشيك وغيرها الصكوك القابلة للتداول خلال ساعات عمل البنك.
- إخطار البنك في حالة وجود أي الخلاف في كشف حساب البنك
- إرسال الصور إلى البنك كلما دعت الحاجة
- يجب على العميل تقديم سند الاعتماد خلال المدة المحددة من تاريخ إصداره.
- يجب على العميل ملء الشيك بعناية فائقة.
- في حالة سرقة أو فقدان دفتر الشيكات، ومن واجب العميل إبلاغ البنك الذي يتعامل معه.
- إذا وجد العميل أي تزوير في مبلغ الشيك، فيجب عليه إبلاغ البنك الذي يتعامل معه على الفور.
- لتوفير المعلومات المناسبة في نماذج KYC
- سداد المستحقات في الوقت المحدد
- اقرأ MITC، أهم الشروط والأحكام.
9 العلاقة بين المصرفيين والعملاء
ال العلاقة بين المصرفي والعميل هو في المقام الأول أن المدين والدائن. ومع ذلك، فإنهم يتشاركون أيضًا في علاقات أخرى - بعض العلاقات المهمة التي يتشاركونها موضحة أدناه.
المدين والدائن.
عندما يفتح العميل حسابًا لدى أحد البنوك، وإذا كان الحساب به رصيد دائن، فإن العلاقة هي علاقة المدين (المصرفي/البنك) والدائن (العميل).
في حالة حساب التوفير/الوديعة الثابتة/الحساب الجاري (مع رصيد دائن)، يكون المصرفي هو المدين، والعميل هو الدائن.
في حسابات القروض/السلف، يكون المصرفي هو الدائن، والعميل هو المدين لأن العميل مدين بالمال للمصرفي.
المتعهد والمتعهد
العلاقة بين العميل والمصرفي يمكن أن تكون علاقة المتعهد والمتعهد. يحدث هذا عندما يتعهد (يعد) العميل أصولًا أو ضمانات معينة لدى البنك للحصول على قرض. وفي هذه الحالة، يصبح العميل هو المرتهن، ويصبح البنك هو المرتهن.
المرخص والمرخص له
العلاقة بين المصرفي والعميل يمكن أن تكون علاقة المرخص والمرخص له. يحدث هذا عندما يقوم المصرفي بإعطاء خزانة ودائع البيع للعميل. لذلك، سيصبح المصرفي هو المرخص، وسيصبح العميل هو المرخص له.
بايلور وبيلي
العلاقة بين المصرفي والعميل يمكن أن تكون علاقة Bailor و Bailee. بيلور هو الطرف الذي يقوم بتسليم الممتلكات إلى شخص آخر. البيلي هو الطرف الذي يتم تسليم العقار إليه.
عندما يعطي العميل صندوقًا مغلقًا للبنك لحفظه، يصبح العميل هو الكفالة، ويصبح البنك هو الكفالة.
Hypothecator و Hypothecate
العلاقة بين العميل والمصرفي يمكن أن تكون علاقة Hypothecator و Hypothecate. يحدث هذا عندما يرهن العميل (يرهن) بعض الممتلكات أو الأصول المنقولة أو غير المنقولة لدى المصرف للحصول على قرض. في هذه الحالة، أصبح العميل هو المراهن، وأصبح المصرفي هو المراهن.
الوصي والمستفيد
يحتفظ الوصي بالممتلكات للمستفيد، والربح المكتسب من هذه الممتلكات يعود للمستفيد. إذا قام العميل بإيداع أوراق مالية أو أشياء ثمينة لدى المصرف لحفظها بشكل آمن، يصبح المصرف وصيًا على عميله. العميل هو المستفيد، وبالتالي تبقى الملكية للعميل.
الوكيل والمدير
يعمل المصرفي كوكيل للعميل (الموكل) من خلال تقديم خدمات الوكالة التالية: شراء وبيع الأوراق المالية نيابة عنه.
تحصيل الشيكات أو أرباح الأسهم أو الكمبيالات أو السندات الإذنية نيابة عنه
العمل بصفته وصيًا أو محاميًا أو منفذًا أو مراسلًا أو ممثلًا للعملاء.
ويؤدي المصرفي، بصفته وكيلا، العديد من الوظائف الأخرى، مثل دفع أقساط التأمين وفواتير الكهرباء والغاز، ومعالجة المشاكل الضريبية، وما إلى ذلك.
المستشار والعميل
عندما يستثمر العميل في الأوراق المالية، يعمل المصرفي كمستشار. يمكن تقديم النصيحة بشكل رسمي أو غير رسمي. أثناء تقديم المشورة، يجب على المصرفي اتخاذ أقصى قدر من الحذر والحذر. هنا المصرفي مستشار، والعميل عميل.
سرية حساب العميل
عندما يفتح العميل حسابًا في أحد البنوك، يجب على المصرفي عدم إعطاء معلومات حول حساب العميل للآخرين.
العلاقات الأخرى بين المصرفيين والعملاء
العلاقات المتنوعة الأخرى بين المصرفيين والعملاء هي كما يلي:
- الالتزام بشيكات الشرف: وطالما أن هناك رصيدا كافيا في حساب العميل، يجب على المصرفي الوفاء بجميع الشيكات الخاصة به.
- حق المصرفي في المطالبة بالرسوم النثرية: يحق للمصرفي فرض عمولة أو فائدة أو رسوم أخرى مقابل الخدمات المختلفة المقدمة للعميل - على سبيل المثال، تسهيلات السحب على المكشوف.
- قانون القيود على الودائع المصرفية: وبموجب قانون التقادم، بشكل عام، يتخلى العميل عن حقه في استرداد المبلغ المستحق لدى أحد المصرفيين إذا لم يقم بتشغيل حسابه خلال السنوات العشر الماضية.
كانت هذه بعض العلاقات المهمة بين المصرفي والعملاء.
