في مجال التمويل، يعد مصطلح "الرسوم المصرفية" مفهومًا بالغ الأهمية غالبًا ما يؤثر على الأفراد والشركات.
في أبسط صورها، الرسوم المصرفية هي رسوم تفرضها البنوك على الخدمات المختلفة التي تقدمها. يمكن أن ترتبط هذه الرسوم بمعاملات روتينية، مثل عمليات السحب والودائع، أو خدمات أكثر تعقيدًا، مثل القروض والسحب على المكشوف.
جدول المحتويات
ما هي رسوم البنك؟
الرهن يعني أنه في معاملة القيمة، يثبت الطرفان نية إتاحة الممتلكات القائمة أو الإضافية كضمان لسداد الدين، وأن الدائنين سيكون لهم حق حالي في إتاحتها، فهناك رهن، على الرغم من أن لا يمكن تنفيذ الحق القانوني الحالي المتوخى إلا في تاريخ لاحق.
على الرغم من أن الدائن لا يحصل على أي حقوق قانونية في الملكية، سواء كانت مطلقة أو خاصة، أو أي حق قانوني في الحيازة، إلا أنه لا يحق له الحصول على الضمان إلا بأمر من المحكمة.
تهمة ثابتة
ويقال إن الرهن ثابت إذا تم تحديده لتغطية أصول محددة ومؤكدة ذات طبيعة دائمة أو أصول يمكن التأكد منها وتحديدها، على سبيل المثال، الرهن على الأرض والمباني أو الآلات الثقيلة.
ويمنع الشركة من التعامل مع الممتلكات المشحونة دون موافقة صاحب المسؤول.
أحد الأنواع الرئيسية للرسوم المصرفية هو "الرسوم الثابتة". ويرتبط هذا النوع من الرسوم عادة بأصول ذات طبيعة دائمة أو أصول يمكن تعريفها بوضوح.
على سبيل المثال، قد يفرض البنك رسومًا ثابتة على قطعة أرض أو مبنى أو آلات ثقيلة تمتلكها الشركة.
تعمل هذه الرسوم كشكل من أشكال الضمان للبنك، مما يضمن قدرته على استرداد أمواله إذا فشل المدين في سداد القرض. وفي هذه الحالة، لا يستطيع المدين التعامل مع العقار بموجب الرسوم الثابتة دون موافقة البنك.
تهمة العائمة
الرسوم العائمة هي رسوم على الممتلكات والتي تتغير باستمرار، على سبيل المثال، المخزون.
يمكن للشركة التعامل مع هذه الممتلكات في سياق أعمالها العادية حتى يتم إصلاحها عند وقوع حدث ما. وبالتالي فهو عبء على أصول الشركة بشكل عام.
نوع آخر من الرسوم المصرفية هو "الرسوم العائمة". على عكس الرسوم الثابتة، ترتبط الرسوم العائمة بالأصول المتغيرة باستمرار، مثل مخزون الشركة أو مخزونها.
ويمكن للمدين أن يتعامل مع هذه الأصول في سياق الأعمال العادية حتى وقوع حدث معين، مثل تخلف المدين عن سداد القرض. عند هذه النقطة، "تتبلور" الرسوم العائمة إلى رسوم ثابتة، ويمكن للبنك المطالبة بالأصول لاسترداد أمواله.
كيف تعمل الرسوم المصرفية في العالم الحقيقي؟
لتوضيح ذلك، لنأخذ على سبيل المثال شركة تصنيع تحصل على قرض لتوسيع عملياتها. يجوز للبنك فرض رسوم ثابتة على مبنى مصنع الشركة ورسوم عائمة على مخزون الشركة.
إذا قامت الشركة بسداد القرض على النحو المتفق عليه، فيمكنها الاستمرار في شراء وبيع المخزون حسب الحاجة. ومع ذلك، إذا تخلفت الشركة عن سداد القرض، فيمكن للبنك المطالبة ببناء المصنع بموجب الرسوم الثابتة وكذلك الاستيلاء على المخزون بموجب الرسوم العائمة.
خاتمة
يعد فهم الرسوم المصرفية أمرًا بالغ الأهمية لأي شخص يتعامل مع أحد البنوك، سواء لأغراض شخصية أو تجارية. يمكن أن تؤثر هذه الرسوم بشكل كبير على تكلفة الخدمات المصرفية والقدرة على إدارة الشؤون المالية أو إدارة الأعمال.
لذلك، من الضروري أن تكون على دراية بالأنواع المختلفة للرسوم المصرفية وكيفية عملها. يمكن أن تساعد هذه المعرفة الأفراد والشركات على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أنشطتهم المالية والتنقل في النظام المصرفي بشكل أكثر فعالية.
