En el ámbito de las finanzas, el término “cargo bancario” es un concepto fundamental que a menudo afecta tanto a personas como a empresas.
En su forma más simple, un cargo bancario es una tarifa que los bancos cobran por diversos servicios que brindan. Estos cargos pueden estar asociados con transacciones rutinarias, como retiros y depósitos, o servicios más complejos, como préstamos y sobregiros.
Tabla de contenido
¿Qué es el cargo bancario?
Cargo significa en el que en una transacción por valor ambas partes evidencian la intención de que una propiedad existente o adicional se ponga a disposición como garantía para el pago de una deuda y que los acreedores tendrán un derecho presente a tenerla disponible, hay un cargo, aunque el derecho legal presente que se contempla sólo puede hacerse cumplir en alguna fecha futura.
Aunque el acreedor no obtiene ningún derecho legal de propiedad, ni absoluto ni especial, ni ningún derecho legal de posesión, sino que sólo obtiene el derecho a que la garantía se ponga a disposición por orden del tribunal.
Cargo fijo
Se dice que un cargo es fijo si se establece específicamente para cubrir activos definidos y comprobados de naturaleza permanente o activos susceptibles de ser determinados y definidos, por ejemplo, el cargo sobre terrenos y edificios o maquinaria pesada.
Impide a la empresa gestionar los bienes objeto del cargo sin el consentimiento del titular del cargo.
Uno de los tipos clave de cargos bancarios es un "cargo fijo". Este tipo de cargo suele estar asociado a activos de carácter permanente o a activos que pueden definirse claramente.
Por ejemplo, un banco podría imponer un cargo fijo sobre un terreno, un edificio o maquinaria pesada que posee una empresa.
Este cargo sirve como una forma de garantía para el banco, asegurando que pueda recuperar su dinero si el deudor no paga un préstamo. En este caso, el deudor no puede gestionar la propiedad bajo carga fija sin el consentimiento del banco.
Cargo flotante
Un cargo flotante es un cargo sobre la propiedad que cambia constantemente, por ejemplo, existencias.
La empresa puede ocuparse de dichos bienes en el curso normal de su negocio hasta que quede fijado en la ocurrencia de un evento. Por tanto, se trata de un cargo sobre el patrimonio de la empresa en general.
Otro tipo de cargo bancario es un “cargo flotante”. A diferencia de un cargo fijo, un cargo flotante está asociado con activos en constante cambio, como las acciones o el inventario de una empresa.
El deudor puede hacer frente a estos activos en el curso normal del negocio hasta que ocurra un determinado evento, como el incumplimiento del préstamo por parte del deudor. En este punto, el cargo flotante “cristaliza” en un cargo fijo y el banco puede reclamar los activos para recuperar su dinero.
¿Cómo funcionan los cargos bancarios en el mundo real?
A modo de ejemplo, consideremos una empresa manufacturera que solicita un préstamo para ampliar sus operaciones. El banco podría imponer un cargo fijo sobre el edificio de la fábrica de la empresa y un cargo flotante sobre el inventario de la empresa.
Si la empresa paga el préstamo según lo acordado, puede continuar comprando y vendiendo inventario según sea necesario. Sin embargo, si la empresa no cumple con el préstamo, el banco puede reclamar el edificio de la fábrica bajo el cargo fijo y también embargar el inventario bajo el cargo flotante.
Conclusión
Comprender los cargos bancarios es fundamental para cualquiera que trate con un banco, ya sea con fines personales o comerciales. Estos cargos pueden afectar significativamente el costo de los servicios bancarios y la capacidad de administrar las finanzas o administrar un negocio.
Por ello, es fundamental conocer los diferentes tipos de comisiones bancarias y cómo funcionan. Este conocimiento puede ayudar a personas y empresas a tomar decisiones informadas sobre sus actividades financieras y navegar por el sistema bancario de manera más efectiva.
