تشير المخاطرة إلى النتيجة المحتملة غير المؤاتية أو غير المرغوب فيها أو غير المربحة لحدث عرضي، وهو حدث غير مرغوب فيه ولكنه مع ذلك يحدث. في العمل أو الحياة الشخصية، لا يستطيع أحد تجنب المخاطر وعدم اليقين الذي قد يجلبه ذلك. لذا ينبغي للمرء أن يستخدم طريقة أو أكثر للتحوط منه.
يمكن عادةً أخذ الطرق التالية بعين الاعتبار:
طرق توزيع المخاطر
تجنب المخاطر
يتضمن ذلك اختيار الأنشطة التجارية التي تنطوي على الحد الأدنى من المخاطر فقط.
أمثلة؛
- شراء عقار أو عمل تجاري حتى لا تتحمل المسؤولية التي تأتي معه.
- عدم الطيران حتى لا تتعرض لخطر اختطاف الطائرة.
- عدم زيارة المناطق الحدودية وقت توترات الحرب.
- تجنب تصنيع وتسويق منتج تكون براءة اختراعه/حقوق الطبع والنشر مشكوك فيها.
الوقاية من المخاطر
ويمكن القيام بذلك عن طريق القضاء على سبب الخسارة وحماية فقدان الأشياء أو الأشخاص المعرضين للضرر أو الإصابة وتقليل الخسارة عند حدوثها على الإطلاق،
افتراض المخاطر
يشير هذا إلى الفرد أو الشركة التي تتحمل المخاطر نفسها وتتحمل عدم اليقين الناتج عن ذلك. ويُعرف هذا أيضًا باسم التأمين الذاتي. وقد يكون ذلك بسبب الجهل أو الاختيار، خاصة عندما يكون الخطر بعيدًا جدًا بحيث تعتبر أي خطوة يتم اتخاذها لتقليله أو القضاء عليه غير اقتصادية.
توزيع المخاطر
يتضمن ذلك توزيع المخاطر عن طريق المشاركة الجماعية، مثل الشراكة أو شكل الشركة من تنظيم الأعمال.
التحوط والتحييد
يتضمن ذلك تعويض الخسارة الناتجة عن حدوث خطر من خلال تعويض الربح من نشاط آخر.
القضاء على المخاطر
ومن غير المنطقي توزيع المخاطر التي يمكن القضاء عليها بشكل كامل، وعادة ما يبذل مجتمع الأعمال الكثير من الجهد لتحسين معداته وأساليب عمله بحيث يتم تجنب أي عنصر خطر غير ضروري.
ومع ذلك، فإن تحسين النظام يتطلب نفقات إضافية، وهذا سيكون له ما يبرره طالما يتم تقليل الخسارة المحتملة بمبلغ أكبر من التكلفة المحتملة.
نقل المخاطر
يشير هذا إلى ضمان شخص آخر ضد مخاطر الخسارة. التأمين هو شكل من أشكال نقل المخاطر في حد ذاته.
باستثناء البند الأخير المذكور أعلاه والمتعلق بـ "نقل المخاطر"، يلاحظ أن وسائل توزيع المخاطر التي تم النظر فيها حتى الآن تنطوي على تقاسم ليس فقط المخاطر ولكن أيضًا إدارة الأعمال وأرباحها.
ويختلف التأمين عن هذا النوع من تقاسم المخاطر من حيث أنه يعزل المخاطر - ويمكن التعبير عنه كصندوق يضع فيه كل عضو مؤمن عليه مساهمة تعرف باسم القسط المتناسب مع المخاطر التي يقدمها.
وتقوم شركات التأمين بإدارة الصندوق، ودفع المطالبات، وتحقيق ربح معقول، إن أمكن، مقابل خبرتها.
وبالتالي فإن أعضاء الصندوق ملتزمون معًا فقط في رغبتهم المشتركة في توفير الحماية ضد المخاطر المحتملة التي يتعرض لها الجميع. ولم يجمعوا بأي حال من الأحوال عملياتهم التجارية المنفصلة.
عند عزل المخاطر، هناك شيء واحد يجب أن يوضع في الاعتبار دائمًا، وهو أن مخاطر المضاربة تقع خارج نطاق التأمين.
وفي الواقع فإن مراقبة وإدارة المخاطر البحتة التي يتم التعامل معها من خلال تقنية التأمين هي إدارة المخاطر من الناحية التأمينية، وهذا يدخل في نطاق التأمين.
