Selon le dictionnaire, « Environnement » désigne les conditions environnantes de toute personne, institution ou objet. Cet environnement peut influencer différemment ces personnes, institutions ou objets, notamment sur les plans économique, social, politique, culturel, technologique, etc.
Découvrant la relation entre les entreprises et l'environnement, le célèbre économiste « Kotler » déclare : « L'environnement des affaires désigne une situation environnante ou un pouvoir d'influence qui influence les activités, les opérations et les décisions d'une organisation.
De cette définition de Kotler, il ressort clairement que l’environnement influence l’ensemble des activités sociales et économiques et qu’il n’y a rien qui échappe au contrôle de l’environnement. Ainsi, le succès ou l’échec d’une entreprise est largement influencé par l’environnement. La banque est une personne spéciale type d'organisation de l'entreprise.
La banque collecte l'argent d'un groupe de personnes sous forme de dépôts et le prête à un autre groupe de personnes dans un but lucratif. Une pénurie de dépôts et d'investissements se fait sentir lorsque l'environnement est défavorable.
Bien que l’environnement influence la performance ou les activités de toutes les entreprises, pour les banques, les changements environnementaux sont très sensibles. Le banquier doit donc toujours être attentif aux changements environnementaux (positifs ou négatifs) pour entreprendre la bonne ligne de conduite.
Pourquoi étudier l’environnement bancaire ?
L’environnement contrôle en effet des activités socio-économiques entières. Il est impossible de réussir une initiative en ignorant les influence de l'environnement.
Un lecteur intéressé du sujet de la banque et les nouveaux clients entrepreneurs d'une banque, les administrateurs et les banquiers doivent avoir une connaissance suffisante de l'environnement d'une banque et de ses éléments de plus grande importance. Il est essentiel de rester attentif aux changements environnementaux pour faire face à les défis de la gestion des banques.
Les banquiers doivent étudier de près les changements dans l’environnement bancaire pour résoudre de nombreux problèmes, dont certains sont :
- Variations de la demande de monnaie.
- Variations de la demande de crédit.
- Variations dans l'offre de fonds.
- Variations des taux d'intérêt.
- Variations des conditions de crédit.
1. Variation de la demande de monnaie
Comme le les banques collectent les dépôts de l'unité excédentaire et accorder des prêts à l'unité déficitaire, ils ont besoin de le savoir. Ils devraient avoir la capacité de prédire le montant d’argent que les déposants sont censés retirer de leurs comptes dans un délai précis.
D’un autre côté, si la demande de monnaie augmente soudainement, il se peut que la banque ne soit pas en mesure de fournir une énorme quantité de monnaie. Cela nécessite donc des idées approfondies concernant environnement de demande monétaire sur le marché.
2. Variation de la demande de crédit
La demande de crédit varie sur des périodes de temps variées. Supposons que : un crédit à court terme est nécessaire pour le fonds de roulement, alors que pour faire face à des dépenses en capital d'un montant important, il nécessite un crédit fixe et à long terme. Les banquiers doivent donc avoir une idée du montant à allouer au crédit à court terme et au crédit à long terme.
3. Variation de l'offre de fonds
La principale source de fonds est l’argent déposé par les épargnants excédentaires. Alors, quand et pour quelle raison les déposants et les Banque centrale augmenter ou diminuer l'offre de fonds ; les banquiers doivent avoir des idées à ce sujet.
4. Variation du taux d'intérêt
La hausse et la baisse des taux d'intérêt sur l'argent des déposants et sur les décaissements les prêts aux emprunteurs affectent le secteur bancaire emploi. Si les intérêts sur le dépôt diminuent, le fonds bancaire sera diminué et si le taux augmente, le fonds augmentera.
Encore une fois, l’augmentation des taux d’intérêt sur le fonds prêtable amènera les emprunteurs à prendre moins d’argent. Une étude de l’environnement aidera les banquiers à faire face à de telles situations.
5. Variation des conditions de crédit
L'environnement influence les termes et conditions du crédit. Ainsi, lorsque l'environnement change, il nécessite un changement dans les termes et conditions des politiques de crédit.
Environnement bancaire général
L'environnement bancaire général comprend :
- Banques concurrentes,
- Réglementation bancaire, et
- Tendances bancaires internationales.
Banques concurrentes
De nombreuses entreprises proposent les mêmes produits et services financiers. Les banques commerciales doivent rivaliser avec l’épargne et les prêts, coopératives de crédit, sociétés financières, fonds communs de placement du marché monétaire, compagnies d'assurance et banques d'investissement pour les entreprises.
Les distinctions entre les entreprises s'estompent rapidement à mesure que la réglementation évolue pour permettre à toutes les entreprises de proposer des produits similaires partout dans le pays. De nombreuses organisations bancaires tentent de pénétrer le marché urbain en raison de sa population, de son importance internationale et de son potentiel commercial.
Régulation
La réglementation bancaire évolue constamment pour répondre aux évolutions de l’environnement bancaire. Deux tendances sont évidentes :
- Les régulateurs ont supprimé la plupart des restrictions sur les taux d'intérêt les banques peuvent facturer les prêts et payer sur les dépôts des clients.
- Les régulateurs limitent toujours la gamme de produits et services que les banques peuvent offrir, mais la liste des nouveaux produits et services s'allonge rapidement. La grande banque pourrait à terme proposer de nouveaux produits d’assurance, de cartes de crédit et immobiliers par l’intermédiaire de filiales bancaires. Elle pourrait également souscrire des titres, offrir des services de courtage à escompte, exploiter une agence de voyages et former un groupe de fusions et acquisitions.
Tendances bancaires internationales
Les banques et autres institutions financières s’internationalisent de plus en plus. Les frontières géographiques ne limitent plus l’activité du marché puisque les entreprises en croissance sont en concurrence directe avec les entreprises étrangères et nationales. Les banques accordent des prêts et acceptent les dépôts de clients étrangers et nationaux.
Les banquiers ou les personnes impliquées dans le secteur bancaire doivent prendre les bonnes mesures au bon moment après avoir correctement observé, pris conscience et expliqué l'environnement commercial pour comprendre les raisons du succès ou de l'échec d'une banque.
Il convient de rappeler que si l'environnement influence les activités d'une banque, il peut également affecter partiellement l'environnement à travers ses activités. Enfin, on peut dire que l'étude et l'observation de l'environnement sont essentielles et rentables pour la banque.
Facteurs de l’environnement bancaire
Les facteurs de l’environnement bancaire peuvent globalement être divisés en deux parties : interne et externe. Et il y en a beaucoup facteurs environnementaux dans ces deux grandes catégories.
Tous les facteurs de l’environnement bancaire sont :
- Facteurs internes de l’environnement bancaire
- Facteurs internes liés à l’organisation.
- Localisation de la banque.
- Conception-conception de la banque.
- Objectifs définis et Politique.
- Responsabilité et devoir clairs.
- Piute et logistique adéquates pour le travail.
- Syndicat.
- Promotion et transfert basés sur l'efficacité.
- Opérations de dépôt et de crédit efficaces.
- Gestion efficace.
- Solvabilité financière.
- Discipline financière.
- Service rendu.
- Méthode de travail.
- Utilisation de la technologie modem.
- Complexité bureaucratique.
- Relatif aux employés ou aux employeurs.
- Facteurs internes Relation de la banque avec les clients.
- Nombre d'employés.
- Employé efficace.
- Altitude orientée service.
- Fidèlement à la Banque.
- Facteurs internes liés à l’organisation.
- Facteurs externes de l'environnement de la banque
- Facteurs économiques.
- État de développement du système financier.
- Adéquation des fonds.
- Système de communication.
- Économie de marché libre.
- Politique monétaire et budgétaire.
- Politique industrielle.
- Opportunité d'investissement.
- Une concurrence saine.
- Politique de prix.
- Politique d'import-export.
- Niveau de revenu général.
- Propension à l’épargne.
- Accès facile au marché monétaire.
- Rôle du gouvernement.
- Rôle de la Banque centrale.
- Ratio de réserve.
- Chambre de compensation.
- Refinancement.
- Facilité de prêt.
- Supervision et conseil.
- Facteurs politiques.
- L'idéologie de l'État.
- L'attitude du gouvernement.
- Le travail de développement.
- Soutien aux hommes d'affaires.
- Facteurs socioculturels.
- Valeurs.
- Sécurité.
- Statut social de l'homme d'affaires.
- Éducation.
- Conscience culturelle.
- Habitudes bancaires.
- Facteurs juridiques.
- Lois sur le contrôle des entreprises
- Lois fiscales
- Lois sur l'importation et l'exportation
- Lois fiscales
- Facteurs technologiques.
- Facteurs économiques.
Dans cet article, nous allons examiner chaque facteur de l'environnement bancaire.
Facteurs internes Environnement bancaire
Comme d’autres organisations commerciales, la banque exerce également ses activités dans n’importe quel environnement. Les éléments de cet environnement influencent l'activité bancaire, entraînant le succès ou l'échec de plusieurs manières.
Les éléments qui influencent les activités bancaires sont principalement divisés en deux parties :
- Facteurs internes Environnement bancaire – Relatif à l'organisation.
- Localisation de la banque.
- Conception-conception de la banque.
- Objectifs définis et politique.
- Responsabilité et devoir clairs.
- Piute et logistique adéquates pour le travail.
- Syndicat.
- Promotion et transfert basés sur l'efficacité.
- Opérations de dépôt et de crédit efficaces.
- Gestion efficace.
- Solvabilité financière.
- Discipline financière.
- Service rendu.
- Méthode de travail.
- Utilisation de la technologie modem.
- Complexité bureaucratique.
- Facteurs internes Environnement bancaire – Concernant les employés de banque.
- Nombre d'employés.
- Employé efficace.
- Altitude orientée service.
- Fidèlement à la Banque.
A. Facteurs internes Environnement bancaire – Relatif à l'organisation
Une banque est une institution financière complexe et la gestion de l’organisation nécessite de nombreux éléments et facteurs internes. Ces facteurs internes ont un impact sur l'environnement des banques.
15 facteurs internes de l'environnement bancaire liés à l'organisation sont :
- Localisation de la banque.
- Conception-conception de la banque.
- Objectifs définis et politique.
- Responsabilité et devoir clairs.
- Piute et logistique adéquates pour le travail.
- Syndicat.
- Promotion et transfert basés sur l'efficacité.
- Opérations de dépôt et de crédit efficaces.
- Gestion efficace.
- Solvabilité financière.
- Discipline financière.
- Service rendu.
- Méthode de travail.
- Utilisation de la technologie modem.
- Complexité bureaucratique.
Essayons de comprendre comment cela impacte l’environnement des banques.
Emplacement de la banque
La banque et ses agences en zone urbaine peuvent facilement progresser car les habitants d'une zone métropolitaine sont pour la plupart instruits et habitués aux activités bancaires. Les activités économiques sont plus larges dans la zone urbaine. Pour cette raison, ces banques peuvent facilement atteindre leur objectif.
Mais dans les zones rurales, le taux d’alphabétisation est très faible et ils ne sont pas très habitués aux transactions bancaires. Leurs activités économiques sont limitées à des saisons particulières.
Ainsi, les activités bancaires sont également limitées à ces saisons. Dans certaines régions, le volume des échanges est attractif en raison de bonnes conditions d’ordre public.
Dans ces régions, les activités bancaires peuvent être relativement plus rentables. D’un autre côté, l’activité bancaire est confrontée à un problème dans un environnement sous-développé et malsain.
Aménagement-Design de banque
Une banque disposant de suffisamment de dispositions pour s'asseoir et se déplacer et d'autres avantages pour ses employés et ses clients peut facilement prospérer grâce à ses activités commerciales quotidiennes. Les employés peuvent travailler de manière satisfaisante et les clients aiment travailler dans cette banque. Si les employés disposent de suffisamment d'air, de lumière et d'espace pour marcher facilement, ils sont intéressés à travailler avec attention pour la banque.
Objectifs et politiques définis
Pour réussir, chaque banque doit avoir son propre objectif et ses propres politiques définies. Mais si cet objectif et cette politique ne sont pas définis spécifiquement, la banque risque de ne pas atteindre son objectif. Si l’objectif et la politique sont définis en termes et mots clairs, il n’y a aucune possibilité de confusion ni de malentendu.
Responsabilité et devoir clairs
Si les responsabilités et les devoirs des banquiers ne sont pas clairement définis, les employés de la banque ne peuvent pas faire leur travail correctement et, par conséquent, la banque ne peut pas atteindre son objectif et réussir.
Lieu et logistique adéquats pour le travail
Par manque de lieux adéquats, de mobilier et d’autres logistiques essentielles. Les activités des banques risquent le plus d'être perturbées et l'efficacité des travailleurs diminue. Donc. Pour que les activités quotidiennes de la banque se déroulent sans problème, l'espace et la logistique nécessaires doivent être suffisamment aménagés.
Syndicat
Le concept de syndicats s'est développé essentiellement pour préserver les intérêts des salariés et des travailleurs. Mais dans la pratique, les syndicats créent souvent des obstacles aux activités de la banque sans aucune raison.
Pour l'excès de syndicalisme, le mouvement de réussite de la banque se ralentit. Mais les activités syndicales utiles et constructives sont favorables au bon fonctionnement des banques.
Promotion et transfert basés sur l'efficacité
Le népotisme crée le mécontentement des employés s'il n'existe pas de tradition de promotion et de transfert basée sur l'efficacité. Cela finit par diminuer le moral des employés et efficacité du travail.
Opérations de dépôt et de crédit efficaces
Le succès du secteur bancaire dépend dans une large mesure de la gestion efficace des dépôts et du crédit. Un gestionnaire de dépôts efficace peut réduire les coûts et augmenter les bénéfices grâce à une combinaison de dépôts appropriée. Là encore, un gestionnaire de prêts efficace peut, grâce à son expérience, répondre à la demande de nombreux emprunteurs, même lorsque les fonds ne sont pas suffisants.
Gestion efficace
Si la direction d'une banque est efficace et expérimentée, elle peut atteindre le sommet de sa réussite en élaborant et en mettant en œuvre des règles appropriées pour la banque. D’un autre côté, une gestion inefficace, des règles et réglementations défectueuses peuvent entraîner de nombreux autres problèmes pour la banque.
Solvabilité financière
La solvabilité financière crée la confiance des clients dans leurs banques, sur lesquelles dépend le plus le succès de la banque. D'un autre côté, l'insolvabilité financière ruine la confiance des clients morts, ce qui entraîne une tragédie dans le secteur bancaire.
Discipline financière
La discipline financière est l'un des facteurs les plus importants pour une banque. Les banques ne peuvent pas absorber leur véritable image financière en raison du manque de discipline financière, ce qui crée différents problèmes pour les banques. D’un autre côté, si la discipline financière est strictement respectée, les banques peuvent prendre les bonnes décisions sur la base de la véritable image de la situation financière.
Services rendus
Une banque propose différents types de services à ses clients. Une banque peut réussir dans son activité en gagnant en popularité dans la fourniture de services.
Méthode de travail
Une banque peut accomplir ses tâches dans un court laps de temps avec des coûts de main-d'œuvre inférieurs si sa méthode de travail est constructive et réalisée avec la technologie moderne. Pour ceux-ci, les clients restent bénéficiaires et satisfaits.
Utilisation de la technologie moderne
Supposons qu'une banque exploite ses activités avec une technologie moderne telle que Zoom, le Cloud computing, etc., alors l'efficacité des employés augmentera et les clients seront plus attirés.
Relation de la Banque avec les Clients
Si l'employé de la banque entretient de bonnes relations avec les clients de la banque et se comporte bien avec eux, cette banque ou l'entreprise bancaire peut réussir en suscitant de la bonne volonté.
Complexité bureaucratique
La complexité bureaucratique entrave toujours les activités organisationnelles et entraîne des retards inattendus. Avec ce style de gestion des problèmes, aucune décision ne peut être prise au bon moment.
B. Facteurs internes Environnement bancaire – Concernant les employés de banque
Certains facteurs internes sont directement ou indirectement liés aux collaborateurs de la banque. 4 facteurs internes de l'environnement bancaire liés aux employés de la banque sont :
- Nombre d'employés.
- Employé efficace.
- Altitude orientée service.
- Fidèlement à la Banque.
Ceux-ci sont discutés ci-dessous :
nombre d'employés
De nombreux employés sèment le chaos dans les activités de la banque ; une pénurie entrave également les performances de la banque. Il doit donc y avoir un nombre optimal d'employés.
Employé efficace
Un petit nombre d’employés qualifiés et efficaces peuvent accomplir leur tâche plus efficacement que de nombreux employés non qualifiés et inefficaces. Donc. les banques ont besoin de personnel expert pour créer un environnement favorable dans leur organisation commerciale. Et pour développer son efficacité, la banque devrait mettre en place un programme de formation approprié.
Attitude orientée service
Fondamentalement, la banque est une industrie de vente de services. Donc. les employés de la banque doivent avoir une attitude axée sur le service. Un employé peut créer des clients rentables pour l’organisation en fournissant un bon service.
Fidélité à la banque
Les employés fidèles sont toujours prêts à sacrifier leurs intérêts pour défendre les intérêts de la banque. Ces employés fidèles font également preuve d’une attitude axée sur le service envers leurs clients. Ce sont donc des atouts précieux pour la banque. Plus important encore, des employés fidèles rendent l’environnement interne favorable.
Facteurs externes de l’environnement bancaire
Il existe un grand nombre de facteurs externes qui affectent les activités d'une banque.
Selon la nature des facteurs, ils sont répartis en 5 groupes :
- Facteurs économiques
- Facteurs politiques
- Facteurs sociaux
- Facteurs juridiques
- Facteurs technologiques.
1. Facteurs économiques de l’environnement bancaire
L’état de santé général est le reflet de divers facteurs économiques influents.
15 facteurs économiques affectant l’environnement bancaire sont :
- État de développement du système financier.
- Adéquation des fonds.
- Système de communication.
- Économie de marché libre.
- Politique monétaire et budgétaire.
- Politique industrielle.
- Opportunité d'investissement.
- Une concurrence saine.
- Politique de prix.
- Politique d'import-export.
- Niveau de revenu général.
- Propension à l’épargne.
- Accès facile au marché monétaire.
- Rôle du gouvernement.
- Rôle de la Banque centrale.
Ceux-ci sont mentionnés ci-dessous :
État de développement du système financier
Le développement du secteur bancaire dépend largement de la situation économique et du système financier du pays. Si la situation financière du pays est développée et organisée, les activités bancaires pourront être mieux exercées pour les secteurs d'affaires et vice versa.
Adéquation du fonds
Une banque a besoin d’énormes sommes de fonds pour créer et exploiter son entreprise. Une économie offrant une plus grande possibilité de collecter des fonds auprès de différentes sources de financement favorise l’activité bancaire.
En revanche, le manque de fonds suffisants est défavorable à la banque.
Système de communication
Le système de communication développé est nécessaire pour fournir des opérations industrielles et commerciales développées et efficaces. Dans une telle situation, le secteur bancaire est florissant. On peut donc dire qu'un système de communication développé crée des conditions favorables pour l'activité bancaire.
Économie de marché libre
Supposons que l’économie d’un pays soit libre du contrôle direct du gouvernement. Si les facteurs du système de marché peuvent fonctionner de manière indépendante, alors une telle économie est appelée économie de marché libre. Dans cette économie, le capital et le travail font que tous les ingrédients sont libres de contrôle et, du fait de leur mobilité, ces éléments sont facilement disponibles.
Tous les secteurs, y compris le commerce et le commerce, ont mieux prospéré dans cette économie et peuvent réussir. Les banques peuvent développer leurs activités en les aidant à répondre à leurs exigences financières.
Politique monétaire et budgétaire
La politique monétaire et budgétaire peut créer des environnements bancaires favorables et défavorables.
Par exemple, une énorme masse monétaire sur le marché facilite la mobilisation du fonds ou capital favorable à la banque.
En revanche, une diminution de la masse monétaire est défavorable à la banque. Cette dernière situation diminue le fonds bancaire et sa capacité à accorder des prêts. De plus, l'imposition d'énormes obligations fiscales par la politique budgétaire entrave l'activité bancaire.
Par exemple, lorsque l’épargne est imposable, cela peut démotiver les épargnants potentiels. D’un autre côté, la politique monétaire et budgétaire flexible crée un environnement favorable pour la banque.
Politique industrielle
Le succès ou l’échec d’une banque dépend essentiellement de la politique industrielle. La politique industrielle libérale favorise les secteurs privés ou non gouvernementaux, ce qui crée finalement différentes opportunités pour les investisseurs. Puis le la demande de prêt bancaire va augmenter, et le bénéfice global de la banque sera élevé.
D’un autre côté, les politiques industrielles conservatrices démotivent les institutions industrielles privées, ce qui crée une situation défavorable pour la banque.
Opportunité d'investissement
Des opportunités d'investissement élevées peuvent créer un environnement favorable pour la banque si les opportunités d'investissement sont limitées, créant un environnement bancaire défavorable. Si l'opportunité d'investissement est suffisante, la demande de prêts des investisseurs augmente, augmentant ainsi les opportunités commerciales pour la banque.
Une concurrence saine
La situation de monopole n’est de toute façon pas favorable au secteur bancaire. Cela crée des conditions malsaines pour les nouvelles banques. Une concurrence saine est nécessaire pour une activité bancaire efficace en offrant des services développés pour atteindre l'objectif de la banque.
Politique de prix
Dans le cadre de la politique des prix, le gouvernement peut contrôler les prix des biens et des services. Si le prix n’est pas stable ou est inacceptable, les producteurs seront découragés.
La demande de prêts des producteurs diminuera, tout comme les transactions bancaires. Ainsi, la politique de prix réaliste et ciblée du gouvernement peut être considérée comme un élément environnemental favorable.
Politique d'importation/exportation
La politique d’importation/exportation influence le secteur bancaire de plusieurs manières. Si la politique d'exportation/importation est libérale, le cadran signifie qu'ils seront encouragés à poursuivre leurs activités si cela est attrayant pour l'exportateur/importateur. Avec l'aide de commerce extérieur, une banque peut réaliser plus de bénéfices.
Niveau de revenu général
Si le niveau de revenu des gens baisse, l’épargne diminuera. Dans cette situation, les banques ne peuvent pas collecter les dépôts, ce qui crée une pénurie de fonds.
Propension à l’épargne
Malgré un niveau de revenu élevé, les gens peuvent ne pas vouloir garder leur argent à la banque, ce qui crée une pénurie de fonds pour la banque. La propension à l’épargne constitue donc un facteur environnemental favorable pour la banque.
Accès facile au marché monétaire
Le pouvoir d’un accès facile au marché monétaire réside dans la possibilité de collecter de l’argent sur le marché monétaire à tout moment. Si la situation n’est pas stable, la banque ne peut pas exercer ses activités sans problème. Dans un marché monétaire mature, prêter et emprunter devient facile pour les banques.
Rôle du gouvernement
Le gouvernement joue un rôle important dans la création d'une situation favorable au secteur bancaire. Si le gouvernement encourage la banque ou le commerce, cela créera un environnement favorable pour la banque. Le secteur bancaire s’effondrera si le gouvernement veut contrôler strictement différentes industries.
Le gouvernement peut créer un environnement favorable pour les premiers entrants et les banques existantes en rendant les lois, les réglementations et les politiques de distribution de dividendes simples et flexibles. En outre, plus le gouvernement intensifie ses activités de développement, plus l'offre de dépôts et la demande de prêts seront meilleures dans le secteur bancaire.
Rôle de la banque centrale
La Banque centrale est la gardienne de toutes les banques du pays. De plus, en tant que gardienne de toutes les banques du pays, elle est l'agent financier du gouvernement. Le rôle constructif de la banque centrale peut créer un environnement favorable pour la banque. Encore une fois, cela peut encourager/décourager n’importe quel secteur d’activité économique pour le secteur bancaire.
Donc. la banque centrale occupe une position bien plus importante en tant qu’élément important de l’environnement bancaire.
- Ratio de réserve.
- Chambre de compensation.
- Refinancement.
- Facilité de prêt.
- Supervision et conseil.
Cela peut être prouvé par ce qui suit :
Ratio de réserve
Si la Banque centrale augmente le taux de réserves, les fonds de la banque diminueront, ce qui constitue un environnement défavorable pour la banque. Là encore, si le taux de réserves diminue, les banques auront une capacité accrue à accorder des prêts.
Chambre de compensation
Clearinghouse permet de transférer les fonds des clients d'une banque à une autre. L'efficacité de la banque augmente si la compensation est effectuée rapidement par la banque centrale. La performance de la banque diminuera en l’absence d’une chambre de compensation ou en l’absence d’une chambre de compensation inefficace.
Refinancement
L'avantage du refinancement crée un environnement favorable pour la banque. Lorsqu’une banque a besoin de fonds supplémentaires, elle peut les obtenir auprès de la banque centrale. Le refinancement est donc lié au succès de l'activité bancaire. La possibilité de remboursement des fonds par la banque centrale pour le secteur prioritaire créera un meilleur environnement bancaire.
Facilité de prêt
L'attitude de la banque centrale concernant l'octroi de prêts au Banque commerciale en cas de pénurie de prêts, il crée un environnement favorable à l'activité bancaire.
Mais si la banque centrale ne permet pas cette opportunité, les banques doivent emprunter auprès des banques sœurs à des taux d’intérêt plus élevés. Cela réduira la capacité de profit des banques, ce qui semble être un facteur expliquant l'environnement bancaire défavorable.
Supervision et conseil
La supervision et les conseils de la banque centrale apportent parfois une bonne conformité réglementaire de la part de la banque. Un tel arrangement permet aux banques de corriger leurs mauvaises décisions/actions prises plus tôt.
2. Facteurs politiques de l’environnement bancaire
La situation politique d'un pays peut affecter positivement ou négativement l'activité bancaire. Le secteur bancaire et l’ensemble du système économique deviennent vulnérables à l’instabilité du climat politique.
Les 4 principaux facteurs politiques affectant l’environnement bancaire sont :
- L'idéologie de l'État.
- L'attitude du gouvernement.
- Le travail de développement.
- Soutien aux hommes d'affaires.
Cependant, une situation politique stable accélère également l’économie et les activités bancaires.
L'idéologie de l'État
L’idéologie de l’État influence directement le secteur bancaire. Dans le socialisme, dans la mesure où l’ensemble des activités économiques est contrôlé de manière centralisée, il n’y a aucune chance de développer une activité bancaire compétitive.
D’un autre côté, il existe un meilleur environnement pour développer une activité bancaire compétitive dans le capitalisme. Dans une économie de marché libre, la propriété de richesses est autorisée, ce qui aide les développeurs du secteur bancaire.
L'attitude du gouvernement
La question de savoir si l'environnement des affaires bancaires sera favorable ou défavorable dépend de l'attitude du gouvernement. Si le gouvernement souhaite développer le secteur bancaire, il peut adopter des lois favorables et accorder différentes opportunités et facilités au secteur bancaire.
Le travail de développement
Plus le gouvernement prendra des mesures en faveur du développement, plus les activités du secteur bancaire seront importantes.
Ces activités de développement sont très utiles pour la mobilité des activités économiques : un excédent d’épargne peut être généré et une demande de prêts peut être créée, créant finalement un environnement favorable pour la banque. Les dépenses du gouvernement constituent les revenus du peuple.
Donc. Si le gouvernement augmente ses dépenses de développement, ce serait un bon signal pour le secteur bancaire.
Accompagnement de l'Homme d'Affaires
Le gouvernement soutient les hommes d'affaires en élaborant des politiques favorables qui, en fin de compte, créent un environnement favorable au secteur bancaire.
3. Facteurs socioculturels de l’environnement de la Banque
Comment la société se façonne ; a un plus grand impact sur l’environnement bancaire qu’autre chose. Par exemple, de nombreuses banques internationales et occidentales proposent des services bancaires islamiques aux entreprises des pays à majorité musulmane. Parfois, ils fournissent également des services bancaires islamiques aux communautés musulmanes des pays occidentaux.
Dans d’autres régions du monde, les banques doivent modifier leurs pratiques commerciales en faveur de valeurs et de causes sociales. Plusieurs banques de pays occidentaux annoncent qu’elles n’investissent pas ou ne font pas d’affaires dans les industries des combustibles fossiles et de la fabrication d’armes.
6 facteurs socioculturels affectant l’environnement bancaire sont :
- Valeurs.
- Sécurité.
- Statut social de l'homme d'affaires.
- Éducation.
- Conscience culturelle.
- Habitudes bancaires.
Les facteurs socioculturels affectant l'activité bancaire sont les suivants :
Valeurs
Les valeurs sociales sont également très importantes pour toute société et toute économie. Les personnes honnêtes, confiantes dans les affaires, travaillant dur, patriotes, cultivées et dignes offrent un environnement favorable aux activités bancaires.
Sécurité
La sécurité sociale apporte le bonheur au citoyen d'un pays. Établir une relation commerciale entre le public et les banques dans un environnement non sécurisé est impossible. La sécurité sociale encourage le public à exercer des activités financières, créant ainsi des affaires pour la banque.
Statut social de l'homme d'affaires
Si un homme d’affaires n’obtient pas le statut qui lui revient dans la société, il sera découragé et pourra se retirer des activités commerciales. Ce type de situation est dangereux pour l’ensemble de l’économie.
Il est donc impossible de développer une activité bancaire dans cette société. Cependant, le statut élevé accordé aux hommes d’affaires élargit leurs activités, accélérant ainsi le secteur bancaire.
Éducation
Pour développer n’importe quel secteur, l’éducation est essentielle. Dans une société analphabète, une conception claire des activités bancaires ne se développe pas et les habitudes bancaires restent impopulaires, entravant l’expansion des entreprises.
D’un autre côté, dans une société instruite, les gens font preuve d’une attitude positive à l’égard des activités bancaires, ce qui aide les banques à prospérer.
Conscience culturelle
Une société composée de personnes dotées d’un esprit culturel est favorable au secteur bancaire. L’histoire des activités bancaires de l’ancienne civilisation Babilion et Mésopotamienne l’a prouvé.
Habitudes bancaires
Le progrès des activités bancaires dépend dans une large mesure de la tendance des gens à se rapporter aux activités bancaires. Disposant de revenus suffisants et d'une épargne immobilière, la banque ne pourra pas en tirer ses affaires si les gens manquent d'habitudes bancaires.
Encore une fois, si. Si la banque n’est pas utilisée par le peuple dans les transactions commerciales, elle ne parviendra pas à atteindre son objectif. Il est donc nécessaire de développer les habitudes bancaires des gens.
4. Facteurs juridiques de l’environnement bancaire
Le gouvernement doit surveiller, réglementer et contrôler les activités des banques ; sinon, le secteur bancaire à lui seul peut détruire une économie.
Nous l’avons vu lors du krach économique de la bulle immobilière de 2008, où les banques ont accordé des prêts sans trop de considérations. Plus tard, ils ont utilisé ces prêts pour créer des produits dérivés. Les banques créaient des produits dérivés risqués parce que le marché des produits dérivés et ses système d'évaluation n'étaient pratiquement pas réglementés.
Nous avons également vu quelques banques aux USA ; créer des comptes d'utilisateurs sans le consentement des utilisateurs ; pour gagner une commission et atteindre l'objectif trimestriel.
Les réglementations du secteur bancaire doivent donc être robustes et les autorités doivent toujours être vigilantes.
4 facteurs juridiques affectant l’environnement bancaire sont :
- Lois sur le contrôle des entreprises.
- Lois fiscales.
- Lois sur l'importation et l'exportation.
- Lois fiscales.
Essayons de comprendre ces facteurs juridiques.
Lois sur le contrôle des entreprises
Le gouvernement contrôle les activités de tous les types d'organisations par la loi.
Supposons donc que la loi déclare les questions politiques qui contribuent à l’extension et au développement de l’organisation.
Dans ce cas, cela constituera évidemment un bon signal pour l’organisation en général et pour le secteur bancaire en particulier. Les lois aux impacts encourageants constituent un environnement favorable à l'activité bancaire.
Lois fiscales
Les lois fiscales ont deux types d’impact. L’une concerne la législation laxiste en matière bancaire, et l’autre celle relative aux clients. L'activité des banques sera découragée si un impôt élevé est prélevé sur les bénéfices bancaires.
D’un autre côté, un impôt élevé réduit les revenus du public, ce qui décourage finalement les gens de travailler dans un but lucratif. Dans cette situation, la banque ne peut pas être en mesure de collecter les fonds quand elle en a besoin. Donc. il devrait y avoir des lois fiscales qui encouragent également les particuliers et les entreprises.
Lois sur l'importation et l'exportation
Si les lois contrôlent strictement les activités d’import/export ou découragent ces entreprises, les activités économiques globales diminueront. Cela aura un impact négatif sur l’activité bancaire.
Lois fiscales
Les lois fiscales annoncées par le gouvernement peuvent avoir une plus grande influence sur les activités économiques des banques.
En vertu de cette loi, les revenus et les dépenses des banques sont reflétés. Les activités de dépenses du gouvernement donnent vie à l'économie globale d'un pays, ce qui aide finalement les banques à réussir rapidement dans leurs activités. D'un autre côté, les politiques et les lois d'austérité du gouvernement créent un environnement défavorable à l'activité bancaire.
5. Facteurs technologiques de l’environnement bancaire
L'amélioration technologique a un impact positif partout dans le pays. Le développement technologique modernise rapidement l’époque et la modernisation garantit des services de qualité. Ces évolutions technologiques ont un impact particulier sur les activités bancaires. Servir traditionnellement peut insatisfaire les clients à l’ère moderne de la technologie.
Avec l'aide de la technologie, si une banque peut fournir plus de services dans un court laps de temps, les clients seront alors attirés par cette banque, et ce processus aidera la banque à réussir et les encouragera à travailler efficacement.
Si le développement technologique se produit dans tous les secteurs, la production augmentera, ce qui augmentera à terme les revenus de la population.
La tendance à l'épargne des gens accélère les activités du secteur bancaire. Ainsi, l’amélioration technologique est l’un des facteurs importants pour le développement global de l’environnement des affaires bancaires.
Problèmes de gestion de la banque causés par l'environnement externe
Le banquier est confronté à différents types de problèmes dans l’exercice de ses activités quotidiennes. En utilisant différentes stratégies, il tente d’atteindre le but ultime.
Un banquier peut être confronté à cinq problèmes différents en raison des influences de l’environnement, notamment de l’environnement externe.
- Problèmes de liquidité.
- Politique de prêt.
- Politique d'investissement.
- Gestion des gains.
- Assurance de solvabilité.
Comprenons ces problèmes de l'environnement externe des banques.
Problèmes de liquidité
Dans le secteur bancaire, la liquidité signifie la capacité de faire face aux obligations immédiates de la banque. La banque conserve toujours une réserve en utilisant son expérience pour assurer la liquidité. L'environnement a un impact sur la liquidité.
Une variation de liquidité est observée en raison de l'effet de l'environnement. Une décision concernant cette variation et la gestion est l’un des problèmes critiques de la banque. Un banquier doit donc faire très attention à la liquidité. Ce faisant, les banquiers doivent observer et scruter divers indicateurs de liquidité provoqués par l’environnement.
Politique de prêt
L'effet de l'environnement crée une variation dans la demande de prêts. Donc. Dans un environnement en évolution, il est difficile pour un banquier d’élaborer et de mettre en œuvre une politique de prêt appropriée au bon moment. Pour résoudre ce problème, il est nécessaire de modifier et d’étendre la politique de prêt après avoir identifié et analysé les facteurs environnementaux utilisés pour déterminer la demande de prêt.
Politique d'investissement
Des facteurs externes influencent les possibilités d'investissement. Ainsi, formuler et exécuter une politique d’investissement précise et contemporaine constitue un défi pour le banquier. Si la politique d’investissement prend en compte les facteurs environnementaux, les banquiers ne rencontreront que peu ou pas de problèmes.
Gestion des revenus
L'environnement influence les possibilités de gains et l'augmentation/diminution des dépenses. Donc. les banquiers doivent gérer leurs bénéfices en identifiant les sources de revenus et en les utilisant sur la base d’une évaluation pratique de l’environnement bancaire.
Assurance de solvabilité
La solvabilité est l'un des facteurs importants pour une b.mk dans une situation environnementale défavorable. Un banquier peut assurer la solvabilité en gérant correctement les revenus, le crédit, les investissements et les liquidités.
Conclusion
On peut dire que l'ensemble du système socio-économique, politique, culturel, juridique et technologique. Les banquiers doivent identifier tous les éléments de l'environnement bancaire pour réussir. Il n’y a rien d’incontrôlable dans les éléments internes de l’environnement.
Mais en évaluant la nature et les caractéristiques de certains facteurs (internes) de l'environnement, on peut les contrôler.
L'influence de l'environnement sur l'activité bancaire est très naturelle.
Mais certains autres facteurs (externes) ne sont pas directement contrôlables. Mais avec l’aide de pensées et d’intelligence progressistes, les influences défavorables peuvent être réduites dans une plus grande mesure avec le soutien du gouvernement et d’autres organisations ou personnes concernées.
Ces dernières années, les changements apportés à la réglementation ont permis aux banques d'être compétitives sur de nombreux marchés différents et de proposer de nombreux nouveaux produits et services.
Le direction financière des banques implique la sélection du portefeuille et de la combinaison de produits et services pour équilibrer les rendements attendus avec les risques assumés (l'objectif de maximiser la valeur pour les actionnaires. Il existe un compromis fondamental entre le risque et le rendement.
De nombreux problèmes auxquels les dirigeants sont confrontés, même lorsqu'une banque est en bonne santé financière, peuvent évoluer négativement si l'environnement devient malsain.
Les gestionnaires doivent déterminer comment obtenir un rendement raisonnable tout en contrôlant crédit bancaire, de liquidité, de capital, d’exploitation et de taux d’intérêt dans des limites acceptables.
