Um banco é uma instituição financeira que lida com depósitos, adiantamentos e outros serviços relacionados. Recebe dinheiro de quem quer economizar em depósitos e empresta dinheiro a quem precisa. Diferentes autores e economistas deram algumas definições estruturais e funcionais de bancos sob diferentes ângulos.
De onde veio a palavra “Banco”
A história do setor bancário é longa e vasta, e as finanças são a força vital do comércio, do comércio e da indústria. O desenvolvimento de qualquer país depende principalmente do sistema bancário. O termo banco é derivado da antiga palavra italiana “Banco”ou a palavra francesa“Banco,”ambos significam um banco ou mesa de troca de dinheiro.
Antigamente, os agiotas ou cambistas europeus exibiam (mostravam) moedas de diferentes países em grandes pilhas (quantidade) em bancos ou mesas para empréstimo ou troca. Hoje em dia, o sector bancário actua como a espinha dorsal do negócio moderno.
Definições de Banco
- O Dicionário Oxford define um banco como “um estabelecimento de custódia de dinheiro, que paga por ordem do cliente”.
- Segundo RS Sayers, “os bancos são instituições cujas dívidas são comumente aceitas na liquidação final das dívidas de outras pessoas”.
- Segundo Peter Rose, um “Banco é um intermediário financeiro que aceita depósitos e concede empréstimos”.
- Segundo FE Perry, “Banco é um estabelecimento que lida com dinheiro, recebendo-o em depósito”.
- De acordo com Cairn Cross, “o banco é uma instituição financeira intermediária que negocia empréstimos e adiantamentos”.
- De acordo com RP Kent, “Banco é uma instituição que recolhe dinheiro ocioso temporariamente do público e empresta a outras pessoas conforme a necessidade”.
- Segundo PA Samuelson, “o Banco presta serviços aos seus clientes e por sua vez recebe gratificações de diversas formas”.
- De acordo com W. Hock, “Banco é uma instituição que cria dinheiro apenas com dinheiro”.
Significado de Banco
Pelas definições acima, banco significa uma instituição financeira que;
- Merece dinheiro; aceita depósitos e adianta empréstimos.
- Também trata de crédito; tem o habilidade criar crédito, ou seja, a capacidade de expandir os seus passivos como um múltiplo das suas reservas.
- É uma instituição comercial; visa obter lucro.
- É uma instituição financeira única que cria depósitos à vista que servem como meio de troca e, como resultado, os bancos administram o sistema de pagamentos do país.
Finalmente, podemos dizer que banco é uma organização onde pessoas e empresas podem investir ou pedir dinheiro emprestado, trocá-lo por dinheiro estrangeiro, etc., ou um edifício onde estes serviços são oferecidos.
Quem é um banqueiro? Definição de banqueiro
Um banqueiro é um funcionário de um banco. Em um sentido amplo, um banqueiro conduz os negócios bancários. Um banqueiro é uma pessoa que exerce atividades bancárias ou negócios.
Diferentes autores e economistas deram algumas definições estruturais e funcionais de banqueiro de diferentes ângulos: -
HL Hart afirma: “Um banqueiro ou banco é uma pessoa ou empresa que exerce o negócio de receber dinheiro e cobrar saques para clientes”.
De acordo com John Bouvier, “Um banqueiro é alguém que se dedica ao negócio de receber dinheiro de outra pessoa em depósito, para ser devolvido sob demanda, descontando notas de outras pessoas, e emitindo as suas próprias para circulação”.
De acordo com Richmond V. Blake, “Um banqueiro é uma pessoa privada que mantém um banco; aquele que está envolvido no negócio bancário.
A partir da definição acima, podemos encontrar as seguintes características de um banqueiro: -
- Um banqueiro desempenha diversas funções.
- Um banqueiro é essencialmente um homem de sabedoria.
- Ele lida com o dinheiro dos outros, mas com suas faculdades.
- Um banqueiro atua como depositário, agente e repositório de consultoria financeira.
- Para ser um banqueiro, a principal função da empresa deve ser o “negócio bancário”.
Por fim, podemos dizer que banqueiro é a pessoa física empregada por uma instituição bancária e que participa de diversas transações financeiras, que podem ou não incluir investimentos.
Características/Características de um Banco
Um banco é uma instituição financeira licenciada para receber depósitos e conceder empréstimos. Os bancos também podem fornecer serviços financeiros como gestão de patrimônio, câmbio de moeda e cofres.
São 11 características/funcionalidades de um banco;
- Lidando com dinheiro
- Indivíduo/Empresa/Empresa
- Aceitação de Depósito
- Dando Avanços
- Pagamento e Retirada
- Serviços de agência e serviços públicos
- Orientação para lucro e serviço
- Sempre crescente
- Link de conexão
- Negócios Bancários
- Nome Identidade
As principais características/características de um banco são discutidas abaixo: -
1. Lidando com dinheiro
O banco é uma instituição financeira que lida com o dinheiro de outras pessoas, ou seja, o dinheiro dado pelos depositantes.
2. Indivíduo/Empresa/Empresa
Um banco pode ser uma pessoa, empresa ou empresa. Uma empresa bancária é uma empresa que atua no ramo bancário.
3. Aceitação de Depósito
Um banco aceita dinheiro de pessoas em depósitos que geralmente são reembolsáveis à vista ou após o término de um período fixo. Dá segurança aos depósitos de seus clientes. Também atua como custodiante dos recursos de seus clientes.
4. Dando adiantamentos
Um banco empresta dinheiro para aqueles que precisam dele para diferentes fins.
5. Pagamento e Retirada
Um banco oferece a seus clientes facilidade de pagamento e saque em cheques e saques. Também coloca dinheiro bancário em circulação. Esse dinheiro está na forma de cheques, saques, etc.
6. Serviços de agência e utilidades
Um banco oferece vários serviços bancários aos seus clientes. Eles incluem serviços de utilidade geral e serviços de agência.
7. Orientação para lucros e serviços
Um banco é uma instituição que busca lucro e possui uma abordagem orientada a serviços.
8. Cada vez maior
Functions Banking é um conceito evolutivo. Há expansão e diversificação contínuas em relação às funções, serviços e atividades de um banco.
9. Link de conexão
Um banco atua como um elo de ligação entre mutuários e credores de dinheiro. Os bancos coletam dinheiro daqueles que têm dinheiro excedente e dão o mesmo àqueles que precisam de dinheiro.
10. Negócios Bancários
A principal atividade de um banco deve ser a realização de negócios bancários que não devem ser subsidiárias de qualquer outro negócio.
11. Nome Identidade
Um banco deve sempre adicionar a palavra “banco” ao seu nome para que as pessoas saibam que se trata de um banco que lida com dinheiro.
Funções dos Bancos
As funções dos bancos são brevemente destacadas no diagrama ou gráfico a seguir.
- Funções primárias dos bancos.
- Aceitando depósitos.
- Economizando Depósitos.
- Depósitos Fixos.
- Depósitos Correntes.
- Depósitos recorrentes.
- Concessão de Empréstimos e Adiantamentos.
- Cheque especial
- Créditos em dinheiro
- Empréstimos
- Desconto de letra de câmbio
- Aceitando depósitos.
- Funções secundárias dos bancos.
- Funções da agência.
- Transferência de dinheiro.
- Coleta de cheques.
- Pagamentos Periódicos.
- Gerenciamento de portfólio.
- Coletas Periódicas.
- Outras funções da agência.
- Funções utilitárias gerais.
- Emissão de saques, cartas de crédito, etc.
- Instalação de armário.
- Subscrição de Ações.
- Negociação em Câmbio.
- Relatórios de Projeto.
- Programas de bem-estar social.
- Outras funções utilitárias.
- Funções da agência.
A. Funções Primárias dos Bancos
As funções primárias de um banco também são conhecidas como funções bancárias. São as principais funções de um banco. Estas funções primárias dos bancos são explicadas abaixo.
1. Aceitando Depósitos
O banco coleta depósitos do público. Esses depósitos podem ser de diferentes tipos, como
- Depósitos de poupança: Este tipo de depósito incentiva hábitos de poupança entre o público. A taxa de juros é baixa. Atualmente, é cerca de 4% pa
- Depósitos Fixos: O valor fixo é depositado de uma só vez por um período específico. Uma taxa de juros mais alta é paga.
- Depósitos Correntes: Esse tipo de conta é operada por empresários. As retiradas são permitidas gratuitamente. Nenhum juro é pago.
- Depósitos recorrentes: Este tipo de conta é operada por assalariados e pequenos comerciantes. As retiradas são permitidas somente após o término de um determinado período. Uma taxa de juros mais alta é paga.
2. Concessão de Empréstimos e Adiantamentos
O banco concede empréstimos à comunidade empresarial e outros membros do público. A taxa cobrada é superior à que paga sobre os depósitos. Os tipos de empréstimos bancários e os avanços são:
- Cheque especial: Esse tipo de adiantamento é concedido aos correntistas. É sancionado a empresários e empresas. O cheque especial é concedido contra garantias reais.
- Créditos em dinheiro: O cliente tem direito a crédito em dinheiro até um limite específico previamente fixado. O crédito em dinheiro é concedido contra garantia de bens tangíveis e ou garantias. O adiantamento é concedido por um período mais longo e é sancionado um valor de empréstimo maior do que o cheque especial.
- Empréstimos: É normal para o curto prazo, digamos um período de um ano, ou para o médio prazo, digamos um período de cinco anos. Hoje em dia, os bancos emprestam dinheiro a longo prazo. Os empréstimos são normalmente garantidos pelos ativos tangíveis da empresa.
- Desconto da letra de câmbio: O banco pode adiantar dinheiro descontando ou comprando letras de câmbio, nacionais e estrangeiras. A letra é apresentada ao sacado ou aceitante da letra no vencimento, e o valor é cobrado.
B. Funções secundárias dos bancos
O banco desempenha algumas funções secundárias, também chamadas de funções não bancárias. Estas importantes funções secundárias dos bancos são explicadas abaixo.
1. Funções da agência
O banco atua como agente de seus clientes. O banco desempenha diversas funções de agência, que incluem: -
- Transferência de dinheiro: O banco transfere fundos de uma agência ou local para outro.
- Cobrança de cheques: O banco coleta o dinheiro dos cheques por meio da seção de compensação de seus clientes. O banco também coleta dinheiro das letras de câmbio.
- Pagamentos Periódicos: Por instruções permanentes do cliente, o banco efetua pagamentos periódicos de contas de luz, aluguel, etc.
- Gerenciamento de portfólio: Os bancos também se comprometem a comprar e vender as ações e debêntures em nome dos clientes e, consequentemente, debitar ou creditar a conta. Essa facilidade é chamada de gerenciamento de portfólio.
- Coletas Periódicas: O banco coleta salários, pensões, dividendos e outras cobranças periódicas em nome do cliente.
- Outras funções da agência: Eles atuam como curadores, executores, consultores e administradores em nome de seus clientes. Eles atuam como representantes de clientes nas negociações com outros bancos e instituições.
2. Funções Utilitárias Gerais
O banco também desempenha funções de utilidade geral, tais como,
- Emissão de Minutas e Cartas de Créditos: Os bancos emitem saques para transferência de dinheiro de um lugar para outro. Também emite cartas de crédito, especialmente no caso de comércio de importação. Também emite cheques de viagem.
- Instalação de armário: O banco oferece um armário para armazenar com segurança documentos valiosos, enfeites de ouro e outros objetos de valor.
- Subscrição de Ações: O banco subscreve ações e debêntures por meio de sua divisão de banco comercial.
- Negociação em Câmbio: Os bancos comerciais são autorizados pelo RBI a negociar em moeda estrangeira.
- Relatórios de Projeto: O banco também pode comprometer-se a preparar relatórios de projetos em nome dos seus clientes.
- Programas de bem-estar social: Ela realiza programas de bem-estar social, como programas de alfabetização de adultos, campanhas de bem-estar público, etc.
- Outras funções utilitárias: Ele atua como um árbitro da situação financeira dos clientes. Isto coleta informações de solvabilidade sobre clientes de seus clientes. Ele fornece informação de Mercado aos seus clientes, etc. Fornece recursos de cheques de viagem.
Importância dos Bancos
A actividade bancária desempenha um papel importante na vida financeira, e a importância dos bancos pode ser vista pelo facto de serem considerados a força vital da economia moderna.
Embora os bancos não criem riqueza, as suas atividades essenciais facilitam a produção, troca e distribuição de riqueza. Desta maneira, os bancos tornam-se parceiros eficazes no processo de desenvolvimento e crescimento económico.
11 bancos importantes são;
- Para negócios.
- Poupança e adiantamento de empréstimos.
- Transferência de dinheiro.
- Incentiva a economia.
- Transfira poupanças para investimento.
- Facilidades de cheque especial.
- Descontando letra de câmbio.
- Financiamento do comércio interno e externo.
- Atue como um agente.
- Emissão de Cheque de Viagem.
- Serviços de utilidade geral.
Vamos tentar entender isso;
1. Para negócios
Com base nestas importantes funções dos bancos, podemos facilmente descrever a importância dos bancos na vida global de hoje.
2. Poupança e empréstimos antecipados
A aceitação de depósitos e o adiantamento dos empréstimos é a função básica dos bancos comerciais.
3. Transferência de dinheiro
Os bancos facilitaram pagamentos de um lugar ou pessoa para outro utilizando cheques, letras de câmbio e saques, em vez de dinheiro.
4. Incentiva a economia
Os bancos prestam um serviço inestimável ao incentivar a poupança entre as pessoas. Essas economias ajudam na formação de capital.
5. Transferir poupanças para investimento
Os bancos transferem as poupanças recolhidas das pessoas para investimento e, assim, aumentam a quantidade de capital efectivo, o que ajuda o processo de crescimento económico.
6. Cheque especial
Os bancos permitem saques a descoberto aos seus clientes de confiança e, assim, ajudam-nos a superar dificuldades financeiras temporárias.
7. Desconto de letras de câmbio
A importância dos bancos pode ser percebida através do desconto da letra de câmbio. Os bancos descontam suas letras de câmbio dos consumidores e os ajudam nas dificuldades financeiras.
8. Financiamento do comércio interno e externo
Os bancos ajudam os comerciantes e comerciantes a financiar o comércio interno e externo, descontando uma letra de câmbio estrangeira, emitindo cartas de crédito e outras garantias para os seus clientes.
9. Atuar como agente
O banco atua como agente e auxilia seus clientes na compra e venda de ações, provisionamento de armários, pagamento de mensalidades e dividendos sobre ações.
10. Emissão de cheque de viagem
O banco fornece cheques de viagem para conveniência e segurança do dinheiro de viajantes e turistas.
11. Serviços de utilidades gerais
A existência de bancos comerciais é essencial para contribuir para a prosperidade geral. Os bancos são os principais factores para elevar o nível de desenvolvimento económico mundial.
Um banco é um intermediário financeiro.
Um intermediário financeiro é uma entidade que atua como intermediário entre duas partes em uma transação financeira, como um banco comercial, banco de investimento, fundo mútuo e fundo de pensão.
Os intermediários financeiros oferecem alguns benefícios ao consumidor médio, incluindo segurança, liquidez e economias de escala envolvidas na banca comercial, banca de investimento e gestão de activos.
Um banco é um dos principais intermediários financeiros porque os bancos transferem fundos de partes com excesso de capital para partes que necessitam de fundos. O processo cria mercados eficientes e reduz o custo de condução dos negócios.
Por exemplo, um consultor financeiro se conecta com clientes através da compra de seguros, ações, títulos, imóveis e outros ativos.
Os bancos conectam mutuários e credores, fornecendo capital de outras instituições financeiras e do Federal Reserve. As seguradoras cobram prêmios por apólices e fornecem benefícios de apólices. Um fundo de pensão arrecada fundos em nome dos membros e distribui pagamentos aos pensionistas.
Gestão de Banco Comercial
A gestão é um conceito universal necessário para o sucesso das organizações empresariais com fins lucrativos e das organizações não comerciais e sem fins lucrativos, como famílias, clubes, instituições religiosas, organizações egoístas e instituições nacionalizadas.
Os bancos podem ser de diferentes tipos. Mas desde o início, “banco” significa popularmente apenas bancos comerciais. Embora sejam encontrados diferentes tipos de redes, apenas os bancos comerciais são os principais participantes no mundo das redes.
Nos últimos trinta anos, os bancos comerciais têm desempenhado mais ou menos todos os tipos de atividades de bancos especializados, mais ou menos. As atividades habituais dos bancos comerciais e dos bancos especializados são quase as mesmas.
Por exemplo, os bancos comerciais e especializados também podem aceitar dinheiro como depósito, mas por vezes os bancos especializados estão empenhados na recolha de fundos de dívida pública de longo prazo.
Por outro lado, os bancos comerciais obtêm lucro com a venda de serviços. Da mesma forma, bancos especializados também realizam ofertas de dívida.
Então. podemos constatar que, embora sejam criados bancos especializados para o desenvolvimento de um sector específico, não existe uma diferença básica entre estes no contexto das actividades bancárias.
O depósito é o sangue do banco, e o banco é o sangue da economia do país.
O dinheiro pode ser comparado ao sangue do banco.
Enquanto o sangue permanecer em circulação, todos os órgãos do corpo permanecerão sãos e saudáveis. Se o sangue não for fornecido adequadamente a qualquer órgão ou parte do corpo, essa parte ficará carente de nutrientes e oxigênio e se tornará inútil.
Da mesma forma, enquanto o dinheiro permanecer em circulação, todos os bancos da sociedade permanecerão economicamente sólidos e saudáveis. Se o dinheiro não for fornecido adequadamente ao banco, ele perde a sua existência na sociedade.
Da mesma forma, um banco pode ser comparado ao sangue da sociedade.
Enquanto todos os bancos permanecerem economicamente sólidos e saudáveis, a sociedade evoluirá gradualmente em direcção à prosperidade e à solvabilidade.
Então, na realidade, o o depósito é o sangue de um banco, e o banco é o sangue da economia de um país.
Conclusão
Stephenson & Britain definiram os bancos como “Os bancos são os depositários e a distribuição do capital líquido, que é a força vital das nossas atividades comerciais e industriais e da prudência da sua administração depende o bem-estar económico da nação”.
Um banco é uma instituição financeira que coleta o excedente de caixa da sociedade e dá uma parte dele como empréstimo a investidores para obter lucro. Assim, um banco é uma instituição intermediária que estabelece uma relação entre o proprietário da poupança excedente e o investidor do capital deficitário.
O banco é uma instituição registrada pelo banco central e realiza principalmente as seguintes atividades;
- recebe o depósito corrente e dá facilidades de saque aos clientes por meio de cheque
- recebe um depósito a prazo e paga juros sobre ele
- descontar notas, aprovar empréstimos e investir em instrumentos de crédito governamentais e outros
- coletar o cheque, rascunho, notas, etc.
- emitir saque e cheque administrativo
- notificação de cheque de depositante
- atuar como administrador após permissão do governo.
Já sabíamos que um banco é um documento em branco. Essas atividades dos bancos estão mudando com a mudança do tempo. Logicamente, as atividades bancárias mudarão com a mudança na cultura, no tempo e na percepção das pessoas em um país. Portanto, não é fácil dar uma definição válida e precisa que se adapte a todas as situações.
Neste processo, os bancos obtêm lucro ao receberem juros de mutuários que pretendem contrair empréstimos de curto ou longo prazo e efetuam pagamentos de juros relativamente mais baixos aos depositantes para disponibilizarem os seus fundos para utilização pelo banco.
Os bancos estão utilizando vários tipos de produtos de crédito para atender à demanda do tempo. Desta forma, o risco associado à utilização de papel-moeda ou moedas metálicas é devidamente gerido.
