البنك: المعنى والخصائص والميزات والوظائف

البنك هو مؤسسة مالية تتعامل مع الودائع والسلف والخدمات الأخرى ذات الصلة. فهو يستقبل الأموال من الراغبين في الادخار على شكل ودائع ويقرض الأموال لمن يحتاج إليها. قدم مؤلفون واقتصاديون مختلفون بعض التعريفات الهيكلية والوظيفية للبنوك من زوايا مختلفة.

من أين جاءت كلمة "بنك"؟

تاريخ الصناعة المصرفية طويل وواسعوالتمويل هو شريان الحياة للتجارة والصناعة. يعتمد تطوير أي بلد بشكل أساسي على النظام المصرفي. مصطلح البنك إما مشتق من الكلمة الإيطالية القديمة "بانكا"أو الكلمة الفرنسية"البنك,"كلاهما يعني مقعدًا أو طاولة صرف العملات.

في الأيام الخوالي، كان مقرضي المال أو الصرافون الأوروبيون يعرضون (يعرضون) عملات معدنية من بلدان مختلفة في أكوام كبيرة (كمية) على المقاعد أو الطاولات للإقراض أو التبادل. في الوقت الحاضر، يعمل القطاع المصرفي بمثابة العمود الفقري لأعمال المودم.

تعريفات البنك

• يعرّف قاموس أكسفورد البنك بأنه "مؤسسة لحفظ الأموال، والتي يدفعها بناءً على طلب العميل".
• وفقا لRS Sayers، "البنوك هي المؤسسات التي يتم قبول ديونها عادة في التسوية النهائية لديون الآخرين."
• وبحسب بيتر روز فإن "البنك هو وسيط مالي يقبل الودائع ويمنح القروض".
• وفقًا لـ FE Perry، "البنك عبارة عن مؤسسة تتعامل بالأموال، وتستقبلها على الودائع".
• وفقًا لكيرن كروس، "البنك هو مؤسسة مالية وسيطة تتعامل في القروض والسلف".
• وفقًا لـ RP Kent، "البنك هو مؤسسة تقوم بجمع الأموال الخاملة مؤقتًا من الجمهور وإقراض الآخرين حسب الحاجة".
• وفقًا لـ PA Samuelson، "يقدم البنك الخدمة لعملائه ويتلقى بدوره امتيازات بأشكال مختلفة."
• وفقًا لـ W. Hock، "البنك عبارة عن مؤسسة تخلق المال عن طريق المال فقط".

معنى البنك

من التعريفات المذكورة أعلاه، يعني البنك مؤسسة مالية:

• يغار بالمال؛ فهو يقبل الودائع والقروض السلفية.
• كما يتناول الائتمان. لديها قدرة لخلق الائتمان، أي القدرة على توسيع التزاماتها كمضاعف لاحتياطياتها.
• وهي مؤسسة تجارية؛ يهدف إلى كسب الربح.
• إنها مؤسسة مالية فريدة من نوعها تقوم بإنشاء ودائع تحت الطلب تعمل كوسيلة للتبادل، ونتيجة لذلك، تقوم البنوك بإدارة نظام الدفع في البلاد.

أخيرًا، يمكننا القول أن البنك عبارة عن منظمة حيث يمكن للأشخاص والشركات الاستثمار أو اقتراض الأموال، أو تحويلها إلى أموال أجنبية، وما إلى ذلك، أو مبنى يتم فيه تقديم هذه الخدمات.

من هو المصرفي؟ تعريف المصرفي

المصرفي هو موظف في البنك. بالمعنى الواسع، يقوم المصرفي بإجراء الأعمال المصرفية. المصرفي هو الشخص الذي يقوم بالأنشطة المصرفية أو الأعمال التجارية.

أعطى المؤلفون والاقتصاديون المختلفون بعض التعريفات الهيكلية والوظيفية للمصرفي من زوايا مختلفة: -

يقول الدكتور إتش إل هارت، "المصرفي أو البنك هو شخص أو شركة/يقوم بأعمال تلقي الأموال وجمع الحوالات للعملاء."

وفقًا لجون بوفييه، "المصرفي هو الشخص الذي يعمل في مجال تلقي أموال شخص آخر كوديعة، ليتم إعادتها عند الطلب مع خصم أوراق الأشخاص الآخرين، وإصدار أوراقه الخاصة للتداول".

وفقًا لريتشموند في. بليك، “المصرفي هو شخص عادي يحتفظ بالبنك؛ من يعمل في الأعمال المصرفية."

ومن التعريف أعلاه يمكننا أن نجد الخصائص التالية للمصرفي:-

• يقوم المصرفي بوظائف متنوعة.
• المصرفي هو في الأساس رجل حكيم.
• يتعامل بأموال الآخرين ولكن بقدراته.
• يعمل المصرفي كمودع ووكيل ومستودع للمشورة المالية.
• لكي تكون مصرفيًا، يجب أن تكون الوظيفة الرئيسية للشركة هي "الأعمال المصرفية".

وأخيرا، يمكننا القول أن المصرفي هو فرد يعمل لدى مؤسسة مصرفية ويشارك في المعاملات المالية المختلفة، والتي قد تشمل أو لا تشمل الاستثمارات.

خصائص / مميزات البنك

البنك هو مؤسسة مالية مرخصة لتلقي الودائع وتقديم القروض. قد تقدم البنوك أيضًا خدمات مالية مثل إدارة الثروات وتحويل العملات وصناديق الودائع الآمنة.

11 خصائص/ميزات البنك هي؛

1. التعامل بالمال
2. فرد / شركة / شركة
3. قبول الودائع
4. إعطاء السلف
5. الدفع والسحب
6. خدمات الوكالة والمرافق
7. التوجه نحو الربح والخدمة
8. متزايدة
9. رابط الإتصال
10. الأعمال المصرفية
11. هوية الاسم

تتم مناقشة الخصائص / الميزات الرئيسية للبنك أدناه: -

1. التعامل مع المال

البنك هو مؤسسة مالية تتعامل بأموال الآخرين، أي الأموال التي يقدمها المودعون.

2. فرد/شركة/شركة

قد يكون البنك شخصًا أو شركة أو شركة. الشركة المصرفية هي شركة تعمل في مجال الأعمال المصرفية.

3. قبول الإيداع

يقبل البنك الأموال من الأشخاص في ودائع يتم سدادها عادة عند الطلب أو بعد انتهاء فترة محددة. أنها تعطي الأمان لودائع عملائها. كما أنها تعمل كحارس لأموال عملائها.

4. إعطاء السلف

يقوم البنك بإقراض الأموال على شكل قروض لأولئك الذين يحتاجون إليها لأغراض مختلفة.

5. الدفع والسحب

يوفر البنك لعملائه تسهيلات سهلة للدفع والسحب في الشيكات والحوالات. كما أنه يجلب أموال البنك للتداول. هذه الأموال على شكل شيكات ومسودات وما إلى ذلك.

6. خدمات الوكالة والمرافق

يقدم البنك تسهيلات مصرفية مختلفة لعملائه. وهي تشمل خدمات المرافق العامة وخدمات الوكالة.

7. التوجه نحو الربح والخدمة

البنك هو مؤسسة تسعى للربح ولها نهج موجه نحو الخدمة.

8. في تزايد مستمر

الوظائف المصرفية هي مفهوم تطوري. هناك توسع وتنويع مستمر فيما يتعلق بوظائف البنك وخدماته وأنشطته.

9. رابط الاتصال

يعمل البنك كحلقة وصل بين المقترضين ومقرضي الأموال. تقوم البنوك بجمع الأموال من أولئك الذين لديهم فائض من الأموال وتعطيها لمن يحتاجون إلى المال.

10. الأعمال المصرفية

يجب أن يكون النشاط الرئيسي للبنك هو القيام بالأعمال المصرفية التي لا ينبغي أن تكون تابعة لأي أعمال أخرى.

11. هوية الاسم

يجب على البنك دائمًا إضافة كلمة "بنك" إلى اسمه حتى يعرف الناس أنه بنك يتعامل بالأموال.

وظائف البنوك

يتم تسليط الضوء لفترة وجيزة على وظائف البنوك في الرسم البياني أو الرسم البياني التالي.

1. الوظائف الأساسية للبنوك.
   1. قبول الودائع.
      1. توفير الودائع.
      2. الودائع الثابتة.
      3. الودائع الجارية.
      4. الودائع المتكررة.
   2. منح القروض والسلف.
      1. السحب على المكشوف
      2. الاعتمادات النقدية
      3. القروض
      4. خصم الكمبيالة
2. الوظائف الثانوية للبنوك.
   1. وظائف الوكالة.
      1. تحويل الأموال.
      2. تحصيل الشيكات.
      3. الدفعات الدورية.
      4. إدارة المحافظ.
      5. المجموعات الدورية.
      6. وظائف الوكالة الأخرى.
   2. وظائف المرافق العامة.
      1. إصدار المسودات وخطابات الاعتماد وما إلى ذلك.
      2. مرفق الخزانة.
      3. الاكتتاب في الأسهم.
      4. التعامل في العملات الأجنبية.
      5. تقارير المشروع.
      6. برامج الرعاية الاجتماعية.
      7. وظائف المرافق الأخرى.

أ. الوظائف الأساسية للبنوك

تُعرف الوظائف الأساسية للبنك أيضًا بالوظائف المصرفية. هذه هي الوظائف الرئيسية للبنك. يتم شرح هذه الوظائف الأساسية للبنوك أدناه.

1. قبول الودائع

يقوم البنك بجمع الودائع من الجمهور. يمكن أن تكون هذه الودائع من أنواع مختلفة، مثل

1. الودائع الادخارية: هذا النوع من الودائع يشجع عادات الادخار بين الجمهور. معدل الفائدة منخفض. في الوقت الحاضر، فهو يقع في حوالي 4% سنويا
2. الودائع الثابتة: يتم إيداع المبلغ المقطوع مرة واحدة لفترة محددة. يتم دفع معدل فائدة أعلى.
3. الودائع الجارية: يتم تشغيل هذا النوع من الحسابات من قبل رجال الأعمال. يسمح بالسحب بحرية. لا يتم دفع أي فائدة.
4. الودائع المتكررة: يتم تشغيل هذا النوع من الحسابات من قبل الأشخاص الذين يتقاضون رواتب والتجار الصغار. ولا يسمح بالسحب إلا بعد انقضاء فترة معينة. يتم دفع معدل فائدة أعلى.

2. منح القروض والسلفيات

يقدم البنك القروض لمجتمع الأعمال وأفراد آخرين من الجمهور. المعدل الذي يتم تحصيله أعلى مما يدفع على الودائع. أنواع القروض المصرفية والتقدم هو:

1. السحب على المكشوف: يتم منح هذا النوع من السلفة لأصحاب الحسابات الجارية. ويعاقب على رجال الأعمال والشركات. يتم منح تسهيلات السحب على المكشوف مقابل ضمانات إضافية.
2. الاعتمادات النقدية: يُسمح للعميل بالائتمان النقدي حتى حد معين محدد مسبقًا. يتم منح الائتمان النقدي مقابل ضمان الأصول الملموسة و/أو الضمانات. يتم منح السلفة لفترة أطول، ويُفرض مبلغ قرض أكبر من مبلغ السحب على المكشوف.
3. القروض: وهو أمر طبيعي على المدى القصير، مثلا فترة سنة واحدة، أو على المدى المتوسط، يقول فترة خمس سنوات. في الوقت الحاضر، تقوم البنوك بإقراض الأموال على المدى الطويل. عادة ما يتم تأمين القروض مقابل الأصول الملموسة للشركة.
4. خصم الكمبيالة: يمكن للبنك تقديم الأموال عن طريق خصم أو شراء الكمبيالات المحلية والأجنبية. يتم تقديم الكمبيالة إلى المسحوب عليه أو قابل الكمبيالة عند الاستحقاق ويتم تحصيل المبلغ.

ب. الوظائف الثانوية للبنوك

يؤدي البنك بعض الوظائف الثانوية، وتسمى أيضًا الوظائف غير المصرفية. يتم شرح هذه الوظائف الثانوية الهامة للبنوك أدناه.

1. وظائف الوكالة

يعمل البنك كوكيل لعملائه. يقوم البنك بعدة وظائف وكالة منها:-

1. تحويل الأموال: يقوم البنك بتحويل الأموال من فرع أو مكان إلى آخر.
2. تحصيل الشيكات: يقوم البنك بتحصيل أموال الشيكات من خلال قسم المقاصة الخاص بعملائه. يقوم البنك أيضًا بجمع الأموال من الكمبيالات.
3. الدفعات الدورية: بناءً على تعليمات العميل الدائمة، يقوم البنك بسداد دفعات دورية فيما يتعلق بفواتير الكهرباء والإيجار وغيرها.
4. إدارة المحافظ: وتتعهد البنوك أيضًا بشراء وبيع الأسهم وسندات الدين نيابة عن العملاء، وبالتالي خصم أو إضافة الحساب إلى الحساب. ويسمى هذا المرفق إدارة المحافظ.
5. المجموعات الدورية: يقوم البنك بتحصيل الراتب والمعاشات التقاعدية والأرباح والمتحصيلات الدورية الأخرى نيابة عن العميل.
6. وظائف الوكالة الأخرى: إنهم يعملون كأوصياء ومنفذين ومستشارين وإداريين نيابة عن عملائهم. وهم يعملون كممثلين للعملاء للتعامل مع البنوك والمؤسسات الأخرى.

2. وظائف المرافق العامة

ويؤدي البنك أيضًا وظائف المرافق العامة، مثل،

1. إصدار المسودات وخطابات الاعتماد: تصدر البنوك مسودات لتحويل الأموال من مكان إلى آخر. كما تقوم بإصدار خطابات الاعتماد، خاصة في حالة تجارة الاستيراد. كما أنها تصدر الشيكات السياحية.
2. مرفق الخزانة: يوفر البنك تسهيلات خزانة لتخزين المستندات القيمة والحلي الذهبية وغيرها من الأشياء الثمينة بأمان.
3. الاكتتاب في الأسهم: يقوم البنك بتأمين الأسهم والسندات من خلال قسم الخدمات المصرفية التجارية التابع له.
4. التعامل في النقد الأجنبي: يسمح للبنوك التجارية من قبل بنك الاحتياطي الهندي بالتعامل في النقد الأجنبي.
5. تقارير المشروع: ويجوز للبنك أيضًا أن يتولى إعداد تقارير المشروع نيابة عن عملائه.
6. برامج الرعاية الاجتماعية: وتتولى تنفيذ برامج الرعاية الاجتماعية، مثل برامج محو أمية الكبار، وحملات الرعاية العامة، وما إلى ذلك.
7. وظائف المرافق الأخرى: وهو بمثابة حكم للوضع المالي للعملاء. هو - هي بجمع معلومات الجدارة الائتمانية عن عملاء عملائها. أنه يوفر معلومات المتجر لعملائها، وما إلى ذلك. وهي توفر تسهيلات فحص المسافرين.

أهمية البنوك

تلعب الخدمات المصرفية دورًا مهمًا في الحياة المالية، ويمكن رؤية أهمية البنوك من حقيقة أنها تعتبر شريان الحياة للاقتصاد الحديث.

على الرغم من أن البنوك لا تخلق أي ثروة، إلا أن أنشطتها الأساسية تسهل إنتاج الثروة وتبادلها وتوزيعها. في هذا الطريق، تصبح البنوك شركاء فعالين في عملية التنمية والنمو الاقتصادي.

11 من أهم البنوك هي؛

1. للأعمال التجارية.
2. الادخار والقروض المسبقة.
3. تحويل المال.
4. يشجع على الادخار.
5. تحويل المدخرات إلى استثمار.
6. مرافق السحب على المكشوف.
7. خصم الكمبيالات.
8. تمويل التجارة الداخلية والخارجية.
9. العمل كوكيل.
10. إصدار الشيك السياحي.
11. خدمات المرافق العامة.

دعونا نحاول أن نفهم هذه؛

1. للأعمال التجارية

واستنادا إلى هذه الوظائف الهامة للبنوك، يمكننا بسهولة وصف أهمية البنوك في الحياة العالمية اليوم.

2. قروض الادخار والسلف

قبول الودائع وتقديم القروض هي الوظيفة الأساسية للبنوك التجارية.

3. تحويل الأموال

قامت البنوك بتسهيل الدفع من مكان أو شخص إلى آخر باستخدام الشيكات والكمبيالات والحوالات بدلاً من النقد.

4. يشجع على الادخار

تؤدي البنوك خدمة لا تقدر بثمن من خلال تشجيع الادخار بين الناس. هذه المدخرات تساعد في تكوين رأس المال.

5. تحويل المدخرات إلى استثمار

تقوم البنوك بتحويل المدخرات التي تجمعها من الناس إلى استثمار وبالتالي زيادة حجم رأس المال الفعال مما يساعد على عملية النمو الاقتصادي.

6. تسهيلات السحب على المكشوف

تسمح البنوك بتسهيلات السحب على المكشوف لعملائها الموثوقين وبالتالي مساعدتهم في التغلب على الصعوبات المالية المؤقتة.

7. خصم الكمبيالة

ويمكن رؤية أهمية البنوك من خلال خصم الكمبيالة. تقوم البنوك بخصم فاتورة الصرف الخاصة بها على المستهلكين ومساعدتهم في مواجهة الصعوبات المالية.

8. تمويل التجارة الداخلية والخارجية

تساعد البنوك التجار والتجار في تمويل التجارة الداخلية والخارجية عن طريق خصم الكمبيالات الأجنبية وإصدار خطابات الاعتماد وغيرها من الضمانات لعملائها.

9. العمل كوكيل

يعمل البنك كوكيل ويساعد عملائه على شراء وبيع الأسهم وخزائن المخصصات ودفع الأقساط الشهرية وأرباح الأسهم.

10. إصدار الشيك السياحي

يوفر البنك شيكات المسافرين من أجل راحة وأمان أموال المسافرين والسياح.

11. خدمات المرافق العامة

إن وجود البنوك التجارية أمر ضروري للمساهمة في الرخاء العام. تعتبر البنوك من العوامل الأساسية في رفع مستوى التنمية الاقتصادية في العالم.

البنك هو الوسيط المالي.

الوسيط المالي هو كيان يعمل كوسيط بين طرفين في معاملة مالية، مثل البنك التجاري، وبنك الاستثمار، وصندوق الاستثمار المشترك، وصندوق التقاعد.

يقدم الوسطاء الماليون بعض الفوائد للمستهلك العادي، بما في ذلك السلامة والسيولة ووفورات الحجم المشاركة في الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول.

يعد البنك أحد الوسطاء الماليين الرئيسيين لأن البنوك تقوم بنقل الأموال من الأطراف التي لديها رأس مال زائد إلى الأطراف التي تحتاج إلى أموال. تخلق هذه العملية أسواقًا فعالة وتخفض تكلفة ممارسة الأعمال.

على سبيل المثال، يتواصل المستشار المالي مع العملاء عن طريق شراء التأمين والأسهم والسندات والعقارات والأصول الأخرى.

تربط البنوك بين المقترضين والمقرضين من خلال توفير رأس المال من المؤسسات المالية الأخرى والاحتياطي الفيدرالي. تقوم شركات التأمين بجمع أقساط التأمين على السياسات وتقديم مزايا السياسة. يقوم صندوق التقاعد بجمع الأموال نيابة عن الأعضاء وتوزيع المدفوعات على المتقاعدين.

إدارة البنك التجاري

الإدارة هي مفهوم عالمي ضروري لنجاح منظمات الأعمال ذات التوجه الربحي والمنظمات غير التجارية وغير الربحية مثل العائلات والنوادي والمؤسسات الدينية والمنظمات التي تخدم مصالحها الذاتية والمؤسسات المؤممة.

يمكن أن تكون البنوك من أنواع مختلفة. ولكن منذ البداية، كان مصطلح "البنك" يعني بشكل شعبي البنوك التجارية فقط. على الرغم من وجود أنواع مختلفة من هانكس، إلا أن البنوك التجارية فقط هي المشاركين الرئيسيين في عالم هانك.

على مدى الثلاثين عامًا الماضية، كانت البنوك التجارية تؤدي بشكل أو بآخر جميع أنواع أنشطة البنوك المتخصصة، بشكل أو بآخر. الأنشطة المعتادة للبنوك التجارية والبنوك المتخصصة هي نفسها تقريبًا.

على سبيل المثال، قد تأخذ البنوك التجارية والمتخصصة أيضًا الأموال كوديعة، ولكن في بعض الأحيان تشارك البنوك المتخصصة في تحصيل أموال الديون الحكومية طويلة الأجل.

ومن ناحية أخرى، تحقق البنوك التجارية أرباحا عن طريق بيع الخدمات. وبنفس الطريقة، تشارك البنوك المتخصصة أيضًا في عروض الديون.

لذا. يمكننا أن نرى أنه على الرغم من إنشاء بنوك متخصصة لتطوير قطاع معين، إلا أنه لا يوجد فرق أساسي بينها في سياق الأنشطة المصرفية.

الوديعة هي دماء البنك، والمصرف هو دماء اقتصاد الوطن.

يمكن مقارنة المال بدم البنك.

وطالما بقي الدم في الدورة الدموية، فإن جميع أعضاء الجسم ستبقى سليمة وسليمة. إذا لم يتم إمداد أي عضو أو جزء من الجسم بالدم بشكل كافٍ، فسيصبح هذا الجزء محرومًا من العناصر الغذائية والأكسجين ويصبح عديم الفائدة.

وبنفس الطريقة، طالما ظلت النقود متداولة، فإن جميع البنوك في المجتمع ستظل سليمة وصحية اقتصاديا. إذا لم يتم توفير المال بشكل كاف للبنك، فإنه يفقد وجوده في المجتمع.

وبالمثل، يمكن مقارنة البنك بدم المجتمع.

وطالما ظلت جميع البنوك سليمة وصحية اقتصاديا، فإن المجتمع سوف يتطور تدريجيا نحو الرخاء والملاءة المالية.

لذا، في الواقع، الوديعة هي دماء البنك، والبنك هو دماء اقتصاد البلد.

خاتمة

عرّف ستيفنسون وبريطانيا البنوك بأنها "البنوك هي الوصي على وتوزيع رأس المال السائل، الذي هو شريان الحياة لأنشطتنا التجارية والصناعية، وعلى حكمة إدارتها تعتمد على الرفاهية الاقتصادية للأمة".

البنك هو مؤسسة مالية تقوم بجمع فائض النقد لدى المجتمع وإعطاء جزء منه كقرض للمستثمرين لتحقيق الربح. إذن فالبنك هو مؤسسة وسيطة تقوم بالعلاقة بين صاحب المدخرات الفائضة والمستثمر في رأس المال العجز.

البنك هو مؤسسة مسجلة من قبل البنك المركزي ويقوم بشكل رئيسي بالأنشطة التالية:

1. يستقبل الوديعة الحالية ويمنح تسهيلات السحب للعملاء من خلال شيك
2. يتلقى وديعة لأجل ويدفع الفائدة عليها
3. خصم الأوراق المالية، والموافقة على القروض، والاستثمار في الحكومة وأدوات الائتمان الأخرى
4. جمع الشيك والمسودة والملاحظات وما إلى ذلك.
5. إصدار مشروع وشيك أمين الصندوق
6. إخطار شيكات المودعين
7. العمل كوصي بعد الحصول على إذن من الحكومة.

لقد علمنا من قبل أن البنك عبارة عن مستند فارغ. تتغير أنشطة البنوك هذه مع تغير الزمن. منطقيا، سوف تتغير الأنشطة المصرفية مع التغير في الثقافة والوقت وتصور الناس في بلد ما. لذلك، ليس من السهل إعطاء تعريف صحيح ودقيق يناسب جميع المواقف.

في هذه العملية، تجني البنوك الربح من خلال تلقي الفائدة من المقترضين الذين يرغبون في الحصول على قروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ودفع دفعات فائدة أقل نسبيًا للمودعين لتوفير أموالهم لاستخدامها من قبل البنك.

تستخدم البنوك أنواعًا مختلفة من المنتجات الائتمانية لتلبية متطلبات الوقت. وبهذه الطريقة، تتم إدارة المخاطر المرتبطة باستخدام العملة الورقية أو العملات المعدنية بشكل صحيح.