Negócio Bancário Islâmico significa tal negócio bancário, as metas, objetivos e
cuja atividade é conduzir negócios/atividades bancárias de acordo com o
princípios da Shariah Islâmica e nenhuma parte do negócio, tanto na forma como na substância
contém quaisquer elementos não aprovados pela Shariah Islâmica.
De acordo com a Shariah Islâmica;
- A banca islâmica não pode negociar transacções que envolvam juros, chamadas riba no Islão.
- Os bancos islâmicos não podem lidar com transações que tenham o elemento Gharar, o que significa que é criado um nível excessivo de incerteza ou ambiguidade devido à falta de informação ou controlo num contrato).
- Os bancos islâmicos não podem investir em algo chamado Maiser, o que significa o jogo de azar.
- Os bancos islâmicos não podem realizar qualquer transação cujo objeto seja inválido (haram aos olhos do Islão).
Os bancos islâmicos concentram-se na geração de retornos através de ferramentas de investimento que também cumprem a Shariah. A Shariah islâmica liga o ganho de capital ao seu desempenho.
Existem três categorias principais de conselhos que os bancos islâmicos usam para definir o preço dos empréstimos. Há um total de 12 métodos em todas essas categorias.
12 métodos de precificação de empréstimos sem juros Banco islâmico
Financiamento de empréstimo por empréstimo
Empréstimos sem juros com base em taxas de serviço
Os empréstimos com taxa de serviço, sobre os quais o banco pode recuperar um serviço encargo que não exceda o custo proporcional das operações, excluindo o custo dos fundos e provisão para devedores duvidosos. A Central Banco determinará a taxa de serviço máxima permitida para cada banco de tempos em tempos.
Qard al-Hasan
são concedidos por motivos de compaixão, isentos de quaisquer juros e taxas de serviço, e reembolsáveis se e quando o mutuário puder reembolsar.
Modos de financiamento relacionados ao comércio
Marcação
Comprar mercadorias por bancos e vender aos clientes a preços de margem apropriados e com pagamento diferido. Em caso de inadimplência, não deve haver nenhuma marcação na marcação.
Marcação para baixo
Compra de duplicatas e notas de crédito com base em remarcação de preço.
Comprar de volta
Compra de bens móveis e imóveis pelos bancos aos seus clientes com acordos de recompra ou não.
Locação
Aluguel ou equipamento por um valor fixo durante um período pré-determinado ao patrocinador do projeto pelos bancos.
Aluguer-Compra
Aluguel/preço parcelado durante um período acordado do projeto.
Com base na cobrança
Financiamento para desenvolvimento imobiliário pelo bancos com base nos encargos de desenvolvimento, taxas, – comissões, etc.
Tipos de investimento, modos de financiamento
Musabaraka
Financiamento bancário para investimento baseia-se na partilha dos lucros e perdas da empresa.
Musharaka é um modo de investimento compatível com a Shariah, em que o banco e o cliente fornecem o capital em conjunto. Aqui nenhum lucro pré-fixado é destinado como em Bai-Murabaha ou Bai-Muajjal. O lucro, se houver, é distribuído conforme acordo entre o cliente e o banco, enquanto o prejuízo, se houver, é compartilhado de acordo com o índice de capital.
- O acordo Musharaka estabelecerá claramente o montante do investimento de capital a ser fornecido pelo banco e pelo cliente e a relação de partilha de lucros/perdas conforme acordado entre eles.
- O lucro real do negócio será distribuído entre o banco e o cliente de acordo com a proporção acordada. Mas a perda, se houver, será suportada por eles de acordo com a proporção do capital.
- O cliente deverá manter adequadamente o livro-razão, registro, livros de contas, etc., e deverá mostrá-los a qualquer pessoa autorizada do banco, mediante solicitação.
- Para o sucesso do negócio do cliente, o banco terá o direito de tomar qualquer decisão e supervisionar as atividades empresariais.
Participação no capital
A participação no capital permitiria aos bancos comprar ações das empresas listadas.
Certificados de Termo de Participação (PTCs) e Mudaraba
As empresas podem emitir Certificados de Prazo de Participação (PTCs) e certificados Mudaraba dentro das diretrizes gerais fornecidas pelo governo em relação ao vencimento, participação nos lucros e perdas e reembolso conforme acordado entre a empresa e o comprador.
Compartilhamento de aluguel
A partilha de renda permitirá que os bancos formem parcerias com os seus clientes para a compra do imóvel com base na partilha do aluguer ou de qualquer outro rendimento do imóvel.
