![Tarification des prêts dans les banques islamiques [Comment sont fixés les prix des prêts sans intérêt]](https://i0.wp.com/www.iedunote.com/img/56078/interest-free-loans-price-islamic-banks.jpg?resize=1280%2C720&quality=100&ssl=1 "prêts sans intérêt prix banques islamiques")
Les activités bancaires islamiques désignent les activités bancaires, les buts, les objectifs et
dont les activités consistent à exercer des activités bancaires conformément aux
principes de la charia islamique et aucune partie de l'entreprise ni dans la forme ni dans le fond
contient des éléments non approuvés par la charia islamique.
Selon la charia islamique ;
- Les banques islamiques ne peuvent pas traiter de transactions impliquant des intérêts, appelées riba en Islam.
- Les banques islamiques ne peuvent pas traiter les transactions comportant un élément de Gharar, ce qui signifie qu'un niveau excessif d'incertitude ou d'ambiguïté est créé en raison du manque d'information ou de contrôle dans un contrat).
- Les banques islamiques ne peuvent pas investir dans ce qui s'appelle Maiser, ce qui signifie le jeu de hasard.
- Les banques islamiques ne peuvent effectuer aucune transaction dont l’objet est invalide (haram aux yeux de l’Islam).
Les banques islamiques s’efforcent de générer des rendements grâce à des outils d’investissement également conformes à la charia. La charia islamique lie le gain en capital à sa performance.
Il existe trois principales catégories de conseils d’administration que les banques islamiques utilisent pour la tarification des prêts. Il existe un total de 12 méthodes dans toutes ces catégories.
12 méthodes de tarification des prêts sans intérêt Banque islamique
Financement de prêt par prêt
Prêts sans intérêt basés sur les frais de service
Prêts avec commission de service, sur lesquels le la banque peut récupérer un service charge n’excédant pas le coût proportionnel des opérations, à l’exclusion du coût des fonds et de la provision pour créances irrécouvrables. Le central Banque déterminera de temps à autre les frais de service maximum autorisés à chaque banque.
Qard al-Hasan
Les prêts sont accordés pour des raisons humanitaires, sans intérêt ni frais de service, et remboursables si et quand l'emprunteur est en mesure de rembourser.
Modes de financement liés au commerce
Majoration
Achetez des biens auprès des banques et vendez-les aux clients à des prix majorés appropriés sur une base de paiement différé. En cas de défaut, il ne devrait y avoir aucun balisage sur le balisage.
Réduction
Achat d'effets de commerce et de notes de crédit sur la base d'une réduction de prix.
Racheter
Achat de biens meubles et immeubles par les banques auprès de leurs clients avec rachat ou non.
Location
Location ou matériel pour un montant fixe sur une durée prédéterminée au porteur du projet par les banques.
Location-Achat
Location/prix en plusieurs fois sur une période convenue du projet.
Basé sur les frais
Financement du développement immobilier par le banques sur la base des redevances de développement, frais, – commissions, etc.
Types d'investissement Modes de financement
Moussabaraka
Financement bancaire pour investissement repose sur le partage des profits et des pertes de l'entreprise.
La Musharaka est un mode d'investissement conforme à la charia dans lequel la banque et le client fournissent conjointement le capital. Ici, aucun profit préfixé n’est réservé comme à Bai-Murabaha ou Bai-Muajjal. Le bénéfice, le cas échéant, est distribué conformément à l'accord entre le client et la banque, tandis que la perte, le cas échéant, est partagé selon le ratio de capital.
- L'accord Musharaka doit clairement définir le montant de l'investissement en capital à fournir par la banque et le client ainsi que le ratio de partage des bénéfices/pertes convenu entre eux.
- Le bénéfice réel de l'entreprise doit être réparti entre la banque et le client selon le ratio convenu. Mais la perte, le cas échéant, doit être supportée par eux selon la proportion du capital.
- Le client devra tenir correctement le grand livre, le registre, les livres de comptes, etc., et devra les montrer à toute personne autorisée de la banque sur demande.
- Pour le succès de l'entreprise du client, la banque a le droit de prendre toute décision et de superviser les activités commerciales.
Participation d'équité
La participation au capital permettrait aux banques d'acheter des actions des sociétés cotées.
Certificats de durée de participation (PTC) et Mudaraba
Les entreprises peuvent émettre des certificats à terme de participation (PTC) et des certificats Mudaraba dans le cadre des directives générales fournies par le gouvernement concernant l'échéance, le partage des bénéfices et des pertes et le remboursement, comme convenu entre l'entreprise et l'acheteur.
Partage de loyer
Le partage des loyers permettra aux banques de former des partenariats avec leurs clients pour acheter la propriété sur la base du partage de la location ou de tout autre revenu provenant de la propriété.
