الودائع هي المكون الرئيسي لأموال البنك. إن وجود بنك تجاري أمر مستحيل في غياب الودائع. لذلك، يتوقع كل بنك أن تكون الودائع كافية وأن التدفق الآمن للودائع سيظل سلسًا.
ما هي إدارة الودائع المصرفية؟
التغيرات والاختلافات في الأنشطة الاقتصادية والتجارية تجعل إدارة الودائع تحديا لمديري البنوك. إن تنوع المعاملات بين المشاركين في سوق المال وأسواق رأس المال يؤثر بشكل مستمر على الودائع المصرفية.
ومن الجدير بالذكر أنه قبل بضع سنوات، كان حجم الودائع الجارية أكبر من حجم الودائع لأجل. ولكن مع مرور الوقت، في الوقت الحاضر، تساهم الودائع لأجل بشكل أكبر في حجم الودائع المصرفية.
كمية الودائع تؤثر إلى حد كبير على حجم القروض والاستثمار أنشطة. يأتي عدد كبير من الأرباح من الودائع المصرفية. تحاول البنوك جمع الأموال في المقام الأول من خلال الودائع لأجل، والتي غالبا ما تكون بفئات كبيرة.
يمنح البنك خيار تغيير تفضيلات العملاء للودائع لأجل بشكل رئيسي لزيادة ميزة وربحية أموال البنك. باختصار، يمكننا القول أن إدارة الودائع تشمل جميع الأنشطة المتعلقة بالودائع المصرفية، أي الحجم والخلطات والمستويات والملكية والحركات وما شابه ذلك.
5 أهداف الودائع المصرفية
تقوم البنوك بجمع الودائع بشكل رئيسي من العملاء لتجميع أموالهم القابلة للاستثمار.
5 أهداف للودائع المصرفية هي:
- تحصيل صندوق البنك.
- ضمان الاستثمار الإنتاجي لمدخرات العملاء المتناثرة.
- توسيع نطاق القرض.
- - إشباع الحاجة الزائدة إلى المال.
- الحفاظ على المسؤولية الاجتماعية.
1. تحصيل أموال البنك
عندما نقول "بنك تجاري" فإن صورة تحصيل الودائع و عقوبة القرض يتبادر إلى أذهاننا. يقوم البنك بتحصيل إيرادات الفوائد من القروض المعتمدة.
ولزيادة حجم هذا الدخل، يتعين على البنك جذب الودائع قدر استطاعته. في الواقع، يقوم البنك بجمع الودائع لتقديم نفس القروض.
2. ضمان الاستثمار الإنتاجي للمدخرات المتناثرة للعملاء
لدى عدد كبير أو أقل من الأشخاص في المجتمع بعض المدخرات الفائضة. تقوم البنوك بجمع هذه المدخرات المتناثرة كودائع واستثمارها في مجالات إنتاجية لتسهيل التنمية الاقتصادية للبلاد.
وهكذا، فإن الودائع الصغيرة للناس، والتي يمكن استخدامها في الأنشطة اليومية، تتحول إلى استثمارات مربحة بمساعدة البنوك.
3. توسيع نطاق القرض
تقدم البنوك القروض عن طريق جمع الودائع. في بعض الأحيان، تقدم البنوك القروض للمودعين بمضاعفات مختلفة، أي ضعفين أو ثلاثة أو أربعة أضعاف أموالهم المودعة. وبالتالي، يقوم العديد من المودعين بإيداع المزيد من الأموال للحصول على تسهيلات القروض، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة المبلغ نطاق القرض البنكي.
4. سد الحاجة الزائدة إلى المال
توفر البنوك تسهيلات السحب على المكشوفمما يعني فرصة سحب مبالغ أكثر من المودعة. عادة، يمكن لرجال الأعمال الاستفادة من هذه الفرصة التي تقدمها البنوك من الودائع المعبأة.
5. الحفاظ على المسؤولية الاجتماعية
نيابة عن العملاء والمؤسسات، تقوم البنوك بمختلف الأنشطة الموجهة نحو الخدمات. على سبيل المثال، خصم الفواتير، ودفع أقساط التأمين، ودفع فواتير الكهرباء، وما إلى ذلك.
للاستفادة من هذه الخدمات، غالبًا ما يحتفظ الأشخاص بالودائع في البنوك. لذا فإن تعبئة الودائع تساعد البنوك على تحمل بعض المسؤولية الاجتماعية.
العوامل التي تحدد مستوى ودائع البنك
مستوى الودائع هو واحد من محددات أداء البنك أو فرعه. مستوى الودائع يعني مقدار الودائع التي يتم تحصيلها من العملاء، أي أن حجم مبلغ الوديعة الذي يجمعه البنك يعرف بمستوى الودائع.
- إذا كان مبلغ الإيداع النسبي مرتفعًا، يُطلق على البنك أو الفرع اسم بنك/فرع من المستوى A.
- إذا كان المبلغ النسبي للإيداع متوسطًا، يُطلق على البنك أو الفرع اسم بنك/فرع من المستوى B.
- وإذا كان المبلغ النسبي للإيداع منخفضًا، يُطلق على البنك أو الفرع اسم بنك/فرع من المستوى C.
وسيتضح من المثال التالي:
| المستويات | المبلغ بالملايين من $ (للبنك) | المبلغ بالملايين من $ (للفرع) |
|---|---|---|
| بنك المستوى أ | $1000 مليون وما فوق | فوق $500 مليون وما فوق |
| بنك المستوى ب | فوق $100 مليون إلى أقل من 1000 مليون | فوق $50 مليون إلى $500 مليون |
| بنك على مستوى C | أقل من $100 مليون | أقل من $50 مليون |
من الجدول أعلاه، يمكننا أن نفهم بسهولة أن البنك نفسه/أي وكالة مهتمة يمكنها تصنيف البنك على أساس مستوى الودائع. ومع ذلك، فإن العملاء الحاليين والمحتملين يعطون وزنًا لتفضيل اختيار أو تغيير أ البنك على أساس مستوى الودائع وجودة الخدمة.
يفترض العملاء أنه كلما ارتفعت فئة البنك/الفرع، زادت إمكانية توظيف المتخصصين، وبالتالي تحسين جودة الخدمة الممكنة. علاوة على ذلك، يتمتع الموظفون بحوافز مختلفة حسب مستوى الودائع، أي حجم البنك.
في اقتصاد السوق هذا، تقوم البنوك الخاصة بتحفيز موظفيها من خلال تزويدهم بالبدلات ومكافأة الأداء والسيارة وغيرها من المرافق.
يتم تحديد مستوى الودائع من خلال بعض العوامل الداخلية التي يقوم بها البنك أو موظفي البنك. ويعتمد مستوى الودائع أيضًا على عوامل خارجية لا سيطرة للبنك أو موظفيه عليها.
4 العوامل الداخلية التي تحدد مستوى ودائع البنك
تؤكد البنوك أو فروع البنوك على العوامل الداخلية لجذب المودعين. العوامل الداخلية موضحة أدناه:
- جودة موظفي البنك
- خدمات متنوعة
- ثقة الجمهور
- سعر الفائدة
1. جودة موظفي البنك
إذا استخدم موظفو البنك معرفتهم وخبرتهم بشكل صحيح، فمن المؤكد أن المودعين سيكونون راضين عنهم. يمكن للموظفين ذوي الاحتراف والمهارات الاجتماعية جذب المزيد من الودائع.
2. خدمات متنوعة
في الوقت الحاضر، تتمتع الأعمال المصرفية بقدرة تنافسية كبيرة. وإذا أخذ البنك زمام المبادرة لتنفيذ منتجات جذابة سواء بالنسبة للودائع أو القروض من خلال مشاريع جديدة ومقبولة، فإن حجم الودائع سيزداد.
لذا. الخدمات والمشاريع المتنوعة تعمل كمتغير مهم في تحديد مستوى الودائع.
3. الثقة العامة
يرغب المودعون في التعامل مع مثل هذا البنك الذي يستحق الثقة والمصداقية والقبول من الجميع. نلاحظ أن الناس يقومون بإيداع الأموال من أجل سلامتهم.
لكن المودعين قد يفقدون الثقة في البنك إذا كان هناك أي احتمال للإفلاس. لذا. ويجب على البنوك التركيز على بناء ثقة الجمهور من خلال إظهار القوة المالية والمهنية التي يمكن من خلالها جذب المزيد من الودائع.
4. سعر الفائدة
هناك مختلفة أنواع الودائع في البنك. يوفر البنك معدل فائدة معين على هذا المبلغ المودع. قد يزيد سعر الفائدة أو ينقص في نهاية الوقت. سيكون الجمهور مهتمًا بإيداع أموالهم إذا كان سعر الفائدة مرتفعًا. ونتيجة لذلك، فإن حجم الودائع سوف يزيد أيضا.
ولهذا السبب فإن تحديد سعر الفائدة له تأثير قوي في تحديد مستوى الودائع.
4 العوامل الخارجية التي تحدد مستوى ودائع البنك
- حالة الاقتصاد الوطني
- خصائص الاقتصاد المحلي
- دور الحكومة في المجتمع
- التغيرات النسبية في السكان
1. حالة الاقتصاد الوطني
ترتبط الودائع المصرفية بالحالة الاقتصادية للبلد. فإذا كانت الحالة الاقتصادية جيدة فإن حجم الودائع سيزداد؛ إذا كان سيئا، سيحدث التأثير العكسي.
2. خصائص الاقتصاد المحلي
يعتمد حجم الودائع على الموقع الذي توجد فيه البنوك أو فروعها. إذا كانت المنطقة التي يوجد بها البنك سليمة اقتصاديا، فإن حجم الودائع سيزداد.
3. دور الحكومة في المجتمع
لنفترض أن الحكومة تتخذ مبادرات لتطوير الوضع الاقتصادي من خلال تطوير وتنفيذ المشاريع المجتمعية. وفي هذه الحالة سيرتفع دخل الناس، وبالتالي يرتفع مستوى الودائع في البنك.
وبهذه الطريقة، إذا قامت الحكومة بتسهيل الإنتاج التجاري أو الصناعيوسيزداد الناتج المحلي الإجمالي والدخل القومي، مما يضمن في نهاية المطاف التنمية الاجتماعية. ومرة أخرى، ستؤدي التنمية الاجتماعية إلى زيادة عدد المعاملات في البنك، مما سيؤدي إلى زيادة عدد الودائع.
4. التغيرات النسبية في السكان
يهاجر الناس من مكان إلى آخر لأسباب مختلفة. وإذا كان عدد السكان أصغر حجما، فإن عدد المعاملات سيكون أقل.
ومن ناحية أخرى، إذا كان حجم السكان أكبر نسبيا، فإن عدد المعاملات سيزداد بالتأكيد. سيكون حجم الودائع كبيرًا أيضًا في مكان يكثر فيه عدد السكان.
العوامل التي تحدد مستوى الودائع في النظام المصرفي التجاري
في ال في النظام المصرفي التجاري، يعتمد مبلغ الوديعة بشكل أساسي على القروض ونمط استثمارات البنوك. إذا لم تقم البنوك بممارسة أنشطة الإقراض والاستثمار، فإنها ستحتفظ بالودائع المالية لعملائها.
في هذه الحالة، سيكون مصدر دخل البنك هو رسوم الخدمات والعمولات والوساطة وما إلى ذلك فقط.
ولكن لم يُلاحظ في أي مكان في العالم أن البنوك تجمع الودائع ولكنها لا تشارك في أنشطة تقديم القروض. وهذا هو، لا يجري البنك التجاري عملياته بدون القرضين والأنشطة الاستثمارية.
يتم جمع بعض أجزاء الأموال من المودعين ويتم الاحتفاظ بها كاحتياطي قانوني، ويتم الاحتفاظ ببعض الأجزاء في البنوك لتلبية احتياجات السيولة.
وهكذا تحدد البنوك أموالها القابلة للإقراض.
من خلال زيادة أو خفض الاحتياطي القانوني، وعمليات السوق المفتوحة، وسعر البنك، وسعر الخصم، و تقول الحكومة إن البنك المركزي يوسع أو يضغط على المعروض من الودائع/الائتمانات في الاقتصاد.
على سبيل المثال، إذا أصبح إجمالي ودائع البنك التجاري أ $200 مليون. يجب الاحتفاظ بـ 5% SLR، وإذا كانت هناك حاجة إلى 20% للوفاء بمتطلبات السيولة اليومية، فيمكن للبنك التجاري A استثمار أو إقراض 75% من ودائعه، وهو $150 مليون.
10 عوامل تحدد مستوى الودائع لدى البنوك الفردية
لا تستطيع البنوك جمع الودائع بقدر ما تريد. هناك عوامل كثيرة تؤثر على مستوى الودائع في البنوك:
- أسعار فائدة تنافسية.
- الخصائص المادية لمكتب البنك.
- استخدام المودم والتكنولوجيا الإلكترونية.
- مدراء البنوك المهرة.
- ابتكار خدمات جديدة.
- - ضم أشخاص محترمين اجتماعيا إلى مجلس الإدارة.
- سياسة جاذبة للقروض والاستثمار.
- موقع مناسب للمكتب.
- مزايا البداية المبكرة.
- الحالة الاقتصادية.
1. أسعار فائدة تنافسية
يعمل تقلب أسعار الفائدة على الودائع كأداة لجذب الودائع. في بعض البلدان، تقوم الحكومة، وبشكل أكثر تحديدًا، السلطة التنظيمية لسوق المال، بتثبيت السعر عند مستوى معين.
من ناحية أخرى، في البلدان التي تتمتع بحرية اختيار أي سعر فائدة أو البلدان التي لديها نطاق ثابت من أسعار الفائدة، تقوم البنوك، اعتمادًا على الجودة المهنية، بجذب الودائع من البنوك الأخرى أو الودائع الجديدة من خلال ضمان أسعار فائدة أعلى نسبيًا.
2. الخصائص المادية لمكتب البنك
في هذا العالم التنافسي، تتميز البنوك بديكور جميل ومؤثثة بشكل جيد، مما يجذب المزيد من الاهتمام من العملاء المودعين. كلما كان المظهر المادي والخدمات اللوجستية لمبنى البنك أكثر جاذبية، كلما زاد عدد العملاء المودعين لهذا البنك.
3. استخدام المودم والتكنولوجيا الإلكترونية
تضمن تكنولوجيا المودم مثل أجهزة الكمبيوتر وأجهزة الصراف الآلي والتحويل الإلكتروني ومرافق مسك الدفاتر الآلية خدمة أفضل وجذب المزيد من الودائع.
4. المديرين التنفيذيين للبنوك المهرة
تقوم البنوك بتوظيف موظفين أكفاء ومؤهلين لرفع مستوى الخدمة، مما يثير الانطباع ويحظى بقبول العملاء بثقة كبيرة. يساعد المسؤولون التنفيذيون في البنوك المهرة في ضمان مستوى الخدمة وزيادة عدد الودائع.
5. ابتكار خدمات جديدة
من خلال ابتكار مشاريع/خطط ودائع جديدة وتطوير أفق جديد من الخدمات، يمكن لـ Kinks تشجيع العملاء على القدوم إلى البنوك بودائع متزايدة. وللاستفادة من هذه الخدمات الجديدة، يقوم المودعون بفتح حسابات ودائع جديدة في البنوك، ونتيجة لذلك تزداد كمية الودائع،
6. ضم شخص محترم اجتماعيا إلى مجلس الإدارة
إذا أصبح الأشخاص المحترمين في المجتمع أعضاء في مجلس إدارة البنك، فمن المنطقي أن يكون لدى الناس ثقة كبيرة تساعد في النهاية على زيادة عدد الودائع في البنك.
7. سياسة جاذبة للقروض والاستثمار
يمكن للبنوك زيادة ودائعها من خلال مواكبة طلب الوقت وإدخال منتجات وخطط تمويل جديدة وفقًا للاحتياجات المتغيرة للمودعين. يمكن للقروض والمشاريع الاستثمارية الجديدة التي تقوم بها البنوك أن تجتذب عملاء جدد إلى البنوك التجارية.
8. موقع مناسب للمكتب
يعتمد جزء كبير من ودائع البنوك على موقع البنوك. عندما تحدث العديد من المعاملات أو يأتي العديد من العملاء، تزداد احتمالية جمع الودائع الجديدة. يتوقع المودعون مشاركة بنوكهم في أقرب المواقع.
لذا فإن البنوك العاملة في يمكن للمراكز التجارية أن تجتذب ودائع أكثر من البنوك في المواقع الأخرى التي لا يوجد بها أنشطة اقتصادية أو منخفضة.
9. مزايا البداية المبكرة
كلما تمكن البنك من فتح فرع في مكان ما في وقت مبكر للاستفادة من ميزة المتحرك الأول، كلما زاد عدد الودائع التي يمكنه جذبها. تحظى البنوك القديمة باهتمام أكبر من العملاء وتجذب المزيد من الودائع لأنها مبتدئة.
10. الحالة الاقتصادية
ويعتمد ارتفاع وانخفاض الودائع على الوضع الاقتصادي للبلاد ومنطقة القيادة بشكل خاص. في الوضع الاقتصادي "السيئ"، يقلل عدد الودائع من الجشع، بينما في الوضع الاقتصادي الجيد، سيزداد عدد الودائع.
مزيج الودائع من البنك
مزيج الودائع هو مزيج من إجمالي ودائع البنك مع أنواع مختلفة من الودائع. هذا مفيد جدًا أن يكون لديك صناديق مستقرة لإدارة أفضل للبنوك.
تنقسم طبيعة خليط الودائع المصرفية بشكل رئيسي إلى ثلاث فئات:
- مزيج ملكية الودائع.
- أنواع مزيج الودائع
- مزيج حجم الودائع.
1. مزيج ملكية الودائع
ويمكن للأفراد وشركات الأعمال والمنظمات الصناعية والحكومة والأجانب (المؤسسات والأفراد) تملك الودائع. يختلف نمط الإيداع والسحب لكل مالك.
لذا، فمن المخاطرة الحفاظ على الوديعة بالنظر إلى نوع واحد فقط من المودعين. اعتمادًا على الملكية، تختلف طبيعة مبلغ السحب وعدد عمليات السحب في فترة زمنية معينة.
لذا فإن الأنواع المختلفة من المالكين تساعد في الحفاظ على التوازن في معاملات الودائع نحو صندوق مستقر للاستخدام المربح.
يمكن للبنوك تقليل المخاطر المحتملة عن طريق جمع الودائع من شريحة متنوعة من السكان، مثل الأشخاص ذوي المهن المختلفة، والحكومات المختلفة، والمنظمات غير الحكومية، وبيوت الأعمال، وما إلى ذلك.
2. أنواع مزيج الودائع
الودائع هي على ثلاثة أنواع - الودائع الادخارية والودائع الجارية والثابتة. في حالة حساب التوفير، يكون عدد مرات الإيداع والسحب أكبر، ولكن المبلغ عادة ما يكون أصغر. والأمر هو العكس تماما في حالة الودائع الثابتة.
قد تواجه البنوك مشاكل إذا ركزت على نوع واحد فقط من الحسابات. لكن أصحاب الودائع الحاليين يكثرون من إجراء عمليات الإيداع والسحب. ولوحظ أن حجم معاملاتهم أكبر نسبيًا.
3. مزيج حجم الودائع
يمكن أن تكون الودائع صغيرة أو متوسطة أو كبيرة. إن التركيز على أي حجم منفرد مرة أخرى قد يضع البنك في مشكلة. وهذا هو السبب وراء قيام البنوك بإدارة الودائع على أساس حجم الودائع. تعطي البنوك أهمية أكبر لكبار المودعين. تقوم البنوك أيضًا بإقناع كبار المودعين وتثبيطهم عن سحب مبلغ كبير في المرة الواحدة.
تقدم البنوك حوافز مختلفة لصغار المودعين. ويتم إقناع صغار المودعين بالحفاظ على ودائعهم عند مستوى أعلى. كما تتخذ البنوك مبادرات لفرض قيود قانونية على السحب خلال أسبوع من قبل صغار المودعين.
إن إدارة مزيج الودائع ليست مهمة بسيطة وسهلة للغاية. النظريات أو القواعد واللوائح ليست فعالة كثيرًا في هذه الحالة. إن السلوك الغامض لمسؤولي البنك والنصائح غير المباشرة تؤثر بشكل كبير على المودعين.
ينبغي إدارة الودائع من خلال النظر في جميع أنواع مزيج الودائع الثلاثة.
11 خطوة لمعالجة الودائع المصرفية
تبدأ عملية معالجة الودائع بفتح حسابات جديدة وتصميم جميع الأنشطة، بما في ذلك فحص الودائع والسحوبات. إذا لاحظنا، يمكننا أن نرى أن جميع المعاملات في حساب المودع تنعكس في دفاتر حسابات البنك.
11 مرحلة من معالجة الودائع هي؛
- قسم الحسابات الجديدة.
- قبول الطلبات والصور والمستندات اللازمة
- تدقيق
- إذن المديرين
- إيداع الأموال الأولية
- ادخال بيانات
- تسليم دفتر الشيكات ودفتر الحساب الجاري وإيصال الإيداع
- إمساك الدفاتر
- بيان المودع
- مراجعة
- التأثير على المودعين المحتملين
قسم الحسابات الجديدة
في المرحلة الأولية لفتح الحساب، ينبغي إعلام المودع بأنواع الحسابات المختلفة والنوع الأكثر ملاءمة وفائدة له. كما يجب إعلام المودعين بالأوراق اللازمة.
قبول الطلبات والصور والمستندات اللازمة
يجب على المسؤول جمع المستندات اللازمة من المودعين مع الاستمارات والصور الفوتوغرافية المملوءة.
تدقيق
سيقوم هذا القسم بالتحقق مما إذا كانت المستندات المقدمة مزورة أم لا. يقوم هذا القسم أيضًا بالتحقق من وجود أي أخطاء أو سهو في المستندات والنماذج المقدمة.
إذن المديرين
بعد الفحص، إذا ثبت صحة المستندات، يتم إرسالها إلى المدير. ثم يدرس المدير ما إذا كان سيتم السماح لمقدم الطلب بفتح الحساب أم لا.
إذا وجد أن مقدم الطلب مؤهل وفقًا لمعايير البنك، فسيسمح له المدير بفتح الحساب المطلوب لدى البنك.
إيداع الأموال الأولية
هناك حاجة إلى إيداع بعض الأموال الأولية لفتح حساب مصرفي. تتطلب الأنواع المختلفة من الحسابات مبالغ مختلفة من المال. سيتم إيداع المبلغ المطلوب عن طريق ملء قسيمة الإيداع.
ادخال بيانات
عند فتح الحساب، يتم تخصيص رقم للحساب. يتم إدخال هذا الرقم في الكمبيوتر حيث يتم حفظ كافة المعلومات بأمان.
إذا لزم الأمر، سيساعد هذا الرقم الفريد في العثور على المعلومات المتعلقة بالعميل المعين. بالنسبة للعميل، سيتم تنفيذ كافة المعاملات من خلال الرقم المذكور باسمه.
تسليم دفتر الشيكات ودفتر الحساب الجاري وإيصال الإيداع
في هذه الخطوة يتم إعطاء الدفاتر اللازمة، أي دفاتر الشيكات ودفاتر التوفير وإيصالات الإيداع، للمودعين لتسهيل الأنشطة المصرفية.
إمساك الدفاتر
يجب الاحتفاظ بحسابات لكل حساب إيداع. لكل حساب، يتم الاحتفاظ بصفحة دفتر أستاذ منفصلة حيث يتم إدراج كل معاملة للمودعين.
بيان المودع
سيقوم البنك بإرسال البيان المتعلق بحالة الحسابات إلى المودعين.
مراجعة
سيقوم البنك خلال فترة زمنية معينة بمراجعة كشوفات المودعين للتحقق من حالة ونشاط حسابات المودعين. سيحاول البنك تحديد المودعين بالفئة "الجيدة" والفئة "السيئة أو غير العاملة أو الخاملة".
سيقوم البنك بتشجيع المودعين من الفئة "الجيدة" وتقديم المشورة للمودعين من الفئة "السيئة" لتحسين حالة الحسابات.
التأثير على المودعين المحتملين
يتم تشجيع المودعين الذين تكون معاملاتهم منتظمة والذين يقومون بالمعاملات بشكل مرض من خلال تقديم مشورة وخدمة أفضل.
الخلاصة: تحصيل الودائع هو الخطوة الأولى في الأنشطة المصرفية
جمع الودائع هو الخطوة الأولى في الأنشطة المصرفية. إن توفير الائتمان أو الاستثمار دون جمع الأموال من خلال الودائع أمر لا يصدق. هناك خطوات مختلفة لجمع الودائع.
ومن خلال اتباع هذه الخطوات بشكل تسلسلي، يجب على البنوك إدارة حسابات المودعين وتقديم كشوفات الإيداع عند الطلب. وسوف تتجنب البنوك التي تتسم بالكفاءة أزمات السيولة من خلال الحفاظ على كمية كافية من مزيج الودائع.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن لمزيج الودائع أن يقلل من الودائع الحساسة ويزيد من الودائع المستقرة، وبالتالي ضمان أموال مصرفية أكثر ربحية. ويمكن جمع المزيد من الودائع من خلال تكريم المودعين بالخدمة المناسبة في أقصر وقت ممكن. علاوة على ذلك، تضمن بعض التقنيات المصرفية الإلكترونية الحديثة تقديم خدمة سريعة ودقيقة مطلوبة.
التأمين على الودائع ضروري لإنقاذ صغار المودعين عند البنك ينشأ الفشل. يمكن للبنوك ممارسة أنشطتها المصرفية بكل يقين من خلال برامج التأمين على الودائع.
