في بعض الأحيان قد يرغب المؤمن عليه في إنهاء البوليصة قبل الوفاة أو استحقاق البوليصة. ويحدث ذلك في الغالب عندما يصبح المؤمن عليه غير قادر على دفع أقساط إضافية بسبب بعض الصعوبات المالية ويرغب في الحصول على بعض الأموال النقدية لتلبية بعض الاحتياجات.
في مثل هذه الظروف عندما يرغب المؤمن له في إيقاف الوثيقة بشكل دائم ولا يرغب حتى في تحويل الوثيقة إلى وثيقة مدفوعة مقابل غطاء مخفض، يجوز له التنازل عنها مقابل قيمة نقدية.
عندما يتم تسليم وثيقة التأمين على هذا النحو، عادةً ما تكون قيمة الاستسلام متاحة، على الرغم من أنها دائمًا أقل من إجمالي الأقساط المدفوعة حتى الآن.
الأسباب التي تجعل قيمة الاستسلام دائمًا أقل من القسط المدفوع هي:
- يجب على شركات التأمين خصم تكلفة تغطية الحياة المقدمة حتى الآن من إجمالي الأقساط المدفوعة.
- ويجب أيضًا خصم النفقات الأولية التي تكبدتها شركات التأمين في تحقيق البوليصة من القسط. هذه النفقات هي:
- تكلفة الشراء.
- النفقات الطبية، على سبيل المثال، أتعاب الطبيب.
- العمولة المدفوعة للوكلاء.
- تكلفة وثيقة السياسة وجميع النفقات الإدارية المعنية.
- رسوم الدمغة مدفوعة بالفعل.
هذه النفقات ثقيلة جدًا بالفعل في البداية ويتم توزيعها على مدار فترة البوليصة عن طريق إضافة موحدة إلى مستوى القسط.
ولذلك، عند حدوث الاستسلام، يجب على شركات التأمين التأكد من تحقيقه قبل تحديد قيمة الاستسلام. النفقات ثقيلة جدًا بحيث تصبح عادةً مساوية تقريبًا لأقساط سنوية.
وهذا ما يفسر السبب في أن السياسة لا تكتسب عادة قيمة الاستسلام إلا بعد دفع قسطين سنويين تقريبًا.
وهذا أيضًا هو السبب وراء زيادة قيمة الاستسلام بشكل متناسب خلال الجزء الأخير من فترة السياسة.
ال يجب على الطلاب أن يدركوا أن منح قيمة الاستسلام ممكن بسبب نظام علاوة المستوى حيث يتم تجميع الاحتياطي، وقد أدى نظام الاحتياطي هذا فعليًا إلى ممارسة منح قيمة الاستسلام.
وبما أن قيمة التسليم تُدفع نقدًا في وقت التسليم، فهي في الواقع القيمة الحالية للقيمة المدفوعة المستقبلية.
الميزات الهامة لقيمة الاستسلام
- الاستسلام ينهي العقد.
- تكون قيمة الاستسلام دائمًا أقل من القسط المدفوع حتى وقت الاستسلام وتزداد القيمة بشكل متناسب خلال الجزء الأخير من فترة البوليصة.
- عادة، لا تكتسب السياسة أي قيمة استسلام خلال العامين الأولين بسبب النفقات الأولية المعنية.
- يتم دفع قيمة التسليم نقدا في وقت التسليم، وهي القيمة الحالية للقيمة المدفوعة في المستقبل.
- لقد أصبح نظام السماح بقيمة الاستسلام ممكنًا بسبب نظام علاوة المستوى الذي يتم بموجبه تجميع الاحتياطي.
