Crédits bancaires : types, objectif, durée [Guide complet]

Qu’est-ce que le crédit bancaire ?

Le crédit bancaire est le montant total que les institutions financières (c'est-à-dire les banques) sont disposées et capables d'offrir un prêt ou une avance à un individu ou à une organisation.

Types de crédits bancaires

Le crédit bancaire peut être classé en plusieurs sections sur différentes bases.

Ce tableau explore les différents types de crédits bancaires, classés par objet et par durée. Que ce soit pour des besoins immobiliers, commerciaux ou à des fins individuelles, comprenez le fonctionnement des crédits à court, moyen et long terme.

Type de crédit	Durée	Basé sur	But
Prêts immobiliers	Court terme et long terme	Garanti par un bien immobilier	Pour financer la construction, l'aménagement du territoire, l'achat de terres agricoles, de maisons, d'appartements, de structures commerciales et de propriétés étrangères
Prêts aux institutions financières	Varie	Solvabilité de l'institution	Fournir du crédit aux banques, compagnies d’assurance, sociétés financières et autres institutions financières
Prêts agricoles	Varie	Exploitations agricoles et d'élevage	Aider à la plantation et à la récolte des cultures et soutenir l’alimentation et les soins du bétail
Prêts commerciaux et industriels	Varie	Operations commerciales	Pour couvrir l'achat de stocks, le paiement des impôts et le paiement des salaires
Prêts aux particuliers	Varie	La solvabilité de l'individu	Pour financer l'achat d'automobiles, de maisons mobiles, d'appareils électroménagers et d'autres biens de vente au détail, réparer et moderniser les maisons, couvrir le coût des soins médicaux et autres dépenses personnelles.
Prêts divers	Varie	Divers facteurs	Comprend tous les prêts non répertoriés ci-dessus, y compris les prêts de titres
Créances de financement de location	Varie	Valeur du bien loué	Où le prêteur achète du matériel ou des véhicules et les loue à ses clients
Crédits à court terme	Dans l'année	Inventaire et comptes clients	Pour répondre aux besoins en fonds de roulement
Crédits à mi-parcours	Un à cinq ans	Propriétés immobilières	Les banques accordent habituellement de tels prêts sur des biens immobiliers
Crédits à long terme	Au-delà de cinq ans	Propriétés immobilières	Utilisé pour construire des usines et des usines, construire des maisons et acheter des terrains, des équipements et des machines.
Crédits financés	Varie	Solvabilité de l'individu ou de l'organisation	Donné sur les fonds de la banque à des particuliers et à des organisations via des comptes courants ou des comptes de prêt
Crédits non financés	Varie	Réputation et réputation de la banque	Donné par l'émission de divers documents, tels qu'une lettre de crédit (LC), une garantie bancaire, etc.

Voyons maintenant les types de crédit répartis en plusieurs catégories.

Types de crédits bancaires par objet du crédit

Ruse et Hudgins ont divisé les prêts en sept grandes catégories, délimitées par leurs objectifs :

Prêts immobiliers sont garantis par des biens immobiliers – terrains, bâtiments et autres structures – et comprennent des prêts à court terme pour la construction et l’aménagement du territoire et des prêts à plus long terme pour financer l’achat de terres agricoles, de maisons, d’appartements, de structures commerciales et de propriétés étrangères.
Prêts auprès des institutions financières inclure le crédit aux banques, aux compagnies d’assurance, aux sociétés financières et à d’autres institutions financières.
Prêts agricoles sont étendus aux fermes et aux ranchs pour aider à la plantation et à la récolte des cultures et soutenir l'alimentation et les soins du bétail.
Prêts commerciaux et industriels sont accordées aux entreprises pour couvrir l’achat de stocks, le paiement des impôts et le paiement des salaires.
Prêts aux particuliers inclure le crédit pour financer l'achat d'automobiles, de maisons mobiles, d'appareils électroménagers et d'autres biens de vente au détail, réparer et moderniser les maisons, couvrir le coût des soins médicaux et autres dépenses personnelles et s'étendre directement aux particuliers ou indirectement par l'intermédiaire de détaillants.
Prêts divers inclure tous les prêts non mentionnés ci-dessus, y compris les prêts de titres.
Créances de financement de location, où le prêteur achète du matériel ou des véhicules et les loue à ses clients.

Types de crédits bancaires par durée du crédit

Selon la durée pour laquelle les prêts sont accordés, les prêts peuvent être classés en trois catégories :

Crédits à court terme devraient être remboursés dans un délai d’un an. Les entreprises contractent des prêts à court terme pour répondre à leurs besoins en fonds de roulement. Les prêts à court terme sont généralement accordés contre les stocks et les comptes clients. Ces prêts peuvent également être non garantis, comme une ligne de crédit ou un crédit renouvelable.
Crédits à mi-parcours sont remboursés sur une période allant d’un an à cinq ans. Les banques accordent habituellement de tels prêts contre des biens immobiliers. Les taux d’intérêt sur les prêts à moyen terme sont plus élevés que sur les prêts à court terme.
Crédits à long terme sont des prêts dont la durée de remboursement s'étend au-delà de cinq ans. Les prêts à long terme sont utilisés pour construire des usines et des usines, construire des maisons et acheter des terrains, des équipements et des machines. Les biens immobiliers sont utilisés comme garanties pour ces prêts.

Types de crédits bancaires par nature du crédit

Crédits financés ou crédits non documentaires sont distribués sur les fonds de la banque à des particuliers et à des organisations via des comptes courants ou des comptes de prêt. Les crédits financés comprennent les prêts, les crédits de trésorerie et les découverts bancaires.
Crédits non financés ou crédits documentaires sont délivrés par la délivrance de divers documents. Cette forme de banque de crédit accorde le prêt non pas en accordant des liquidités mais en prêtant sa réputation et sa bonne réputation. Des exemples de crédit non financé incluent une lettre de crédit (LC), une garantie bancaire, etc.

Ce sont les types standards de crédits bancaires.