Créditos bancarios: tipos, finalidad, duración [Guía completa]

¿Qué es el crédito bancario?

El crédito bancario es la cantidad agregada que las instituciones financieras (es decir, los bancos) están dispuestas y pueden ofrecer un préstamo o anticipo a un individuo u organización.

Tipos de Créditos Bancarios

El crédito bancario se puede clasificar en muchas secciones según diversas bases.

Esta tabla explora los diversos tipos de créditos bancarios, clasificados por finalidad y duración. Ya sea para bienes raíces, necesidades comerciales o fines individuales, comprenda cómo funcionan los créditos a corto, mediano y largo plazo.

Tipo de crédito	Duración	Residencia en	Objetivo
Préstamos inmobiliarios	Corto y largo plazo	Garantizado por bienes inmuebles	Para financiar la construcción, el desarrollo de terrenos, la compra de tierras agrícolas, casas, apartamentos, estructuras comerciales y propiedades extranjeras.
Préstamos de instituciones financieras	Varía	Solvencia crediticia de la institución.	Proporcionar crédito a bancos, compañías de seguros, compañías financieras y otras instituciones financieras.
Préstamos Agrícolas	Varía	Operaciones agrícolas y ganaderas	Ayudar a plantar y cosechar cultivos y apoyar la alimentación y el cuidado del ganado.
Préstamos comerciales e industriales	Varía	Operaciones de negocios	Para cubrir la compra de inventarios, el pago de impuestos y el cumplimiento de nóminas.
Préstamos a particulares	Varía	La solvencia del individuo	Para financiar la compra de automóviles, casas móviles, electrodomésticos y otros bienes minoristas, reparar y modernizar viviendas, cubrir el costo de la atención médica y otros gastos personales.
Préstamos varios	Varía	Varios factores	Incluye todos los préstamos no enumerados anteriormente, incluidos los préstamos de valores.
Cuentas por Cobrar por Financiamiento de Arrendamiento	Varía	Valor del bien arrendado	Cuando el prestamista compra equipos o vehículos y los alquila a sus clientes.
Créditos a corto plazo	Dentro de un año	Inventario y cuentas por cobrar	Para satisfacer las necesidades de capital de trabajo
Créditos a medio plazo	De uno a cinco años	Propiedades inmuebles	Los bancos suelen conceder este tipo de préstamos contra bienes inmuebles.
Créditos a largo plazo	Más allá de cinco años	Propiedades inmuebles	Se utiliza para construir plantas y fábricas, construir casas y comprar terrenos, equipos y maquinaria.
Créditos financiados	Varía	La solvencia crediticia de una persona u organización	Entregado con fondos del banco a personas y organizaciones a través de cuentas corrientes o cuentas de préstamo.
Créditos no financiados	Varía	Reputación y buen nombre del banco.	Se otorga mediante la emisión de diversos documentos, como carta de crédito (LC), garantía bancaria, etc.

Ahora, comprendamos los tipos de crédito divididos en varias categorías.

Tipos de Créditos Bancarios Según Objeto del Crédito

Ruse y Hudgins han dividido los préstamos en siete categorías amplias, delineadas según sus propósitos:

Préstamos inmobiliarios están garantizados por bienes inmuebles (terrenos, edificios y otras estructuras) e incluyen préstamos a corto plazo para la construcción y el desarrollo de terrenos y préstamos a más largo plazo para financiar la compra de tierras agrícolas, casas, apartamentos, estructuras comerciales y propiedades extranjeras.
Préstamos de instituciones financieras incluyen crédito a bancos, compañías de seguros, compañías financieras y otras instituciones financieras.
Préstamos agrícolas se extienden a granjas y ranchos para ayudar en la siembra y cosecha de cultivos y apoyar la alimentación y el cuidado del ganado.
Préstamos comerciales e industriales Se otorgan a empresas para cubrir la compra de inventarios, el pago de impuestos y el cumplimiento de las nóminas.
Préstamos a particulares incluyen crédito para financiar la compra de automóviles, casas móviles, electrodomésticos y otros bienes minoristas, reparación y modernización de viviendas, cubrir el costo de la atención médica y otros gastos personales, y se extienden directamente a individuos o indirectamente a través de distribuidores minoristas.
Préstamos varios Incluye todos los préstamos no enumerados anteriormente, incluidos los préstamos de valores.
Cuentas por cobrar por financiación de arrendamiento, donde el prestamista compra equipos o vehículos y los alquila a sus clientes.

Tipos de Créditos Bancarios Por Duración del Crédito

Dependiendo de la duración por la cual se otorgan los préstamos, los préstamos se pueden clasificar en tres categorías:

Créditos a corto plazo Está previsto que se reembolsen en el plazo de un año. Las empresas toman préstamos a corto plazo para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo. Los préstamos a corto plazo generalmente se otorgan contra inventario y cuentas por cobrar. Estos préstamos también pueden ser sin garantía, como una línea de crédito o crédito renovable.
Créditos a medio plazo se reembolsan en un período que oscila entre uno y cinco años. Los bancos suelen conceder estos préstamos contra bienes inmuebles. Las tasas de interés de los préstamos a mediano plazo son más altas que las de los préstamos a corto plazo.
Créditos a largo plazo Son préstamos cuyo plazo de amortización se extiende más allá de cinco años. Los préstamos a largo plazo se utilizan para construir plantas y fábricas, construir casas y comprar terrenos, equipos y maquinaria. Los bienes inmuebles se utilizan como garantía para dichos préstamos.

Tipos de Créditos Bancarios Por Naturaleza del Crédito

Créditos financiados o créditos no documentarios se entregan con cargo a los fondos del banco a personas y organizaciones a través de cuentas corrientes o cuentas de préstamos. Los créditos financiados incluyen préstamos, créditos en efectivo y sobregiros bancarios.
Créditos no financiados o créditos documentarios se otorgan mediante la emisión de diversos documentos. Esta forma de banco de crédito proporciona el préstamo no otorgando efectivo sino prestando su reputación y buen nombre. Ejemplos de crédito no financiado incluyen una carta de crédito (LC), una garantía bancaria, etc.

Estos son los tipos estándar de créditos bancarios.