A gestão da liquidez é um problema importante dos bancos comerciais. Existem muitas razões possíveis que podem causar esse problema.
8 dos motivos da crise de liquidez são:
Fundos de curto prazo utilizados em investimentos de longo prazo
Com experiência gerentes de banco nunca use fundos de curto prazo para empréstimos e investimentos de longo prazo, haja ou não possibilidade suficiente de lucro.
Depois de analisar a crise primária de liquidez de muitos bancos, que enfrentaram a falência devido à crise de liquidez, descobrimos que gestores de fundos bancários praticaram tais políticas erradas de empréstimo e/ou investimento para obter o complemento barato da alta administração.
Em última análise, estes bancos não conseguiram satisfazer as necessidades de liquidez de curto prazo devido à utilização de fundos de curto prazo em operações de longo prazo. empréstimos e investimentos.
Como tal, utilizar os fundos do banco é imperativo: os investimentos de curto prazo devem ser feitos com fundos de curto prazo, e os investidores de longo prazo devem ser constituídos por fundos de longo prazo.
Uma grande proporção dos passivos é reembolsada num curto período de tempo
Os responsáveis bancários eficientes devem manter os passivos equilibrados por diferentes termos, fontes e instrumentos.
São feitos acordos para fazer o reembolso das dívidas não em grandes quantidades, mas em prestações. Reduz o risco do banco no reembolso de passivos e precisa fazer com que um único grande reembolso não ocorra de cada vez.
Por exemplo, se um depósito corrente de um banco é 60% do total de depósitos, então esse banco ou agência não pode suportar o risco de um investimento considerável a longo prazo. A reputação do banco também se deteriorará se atrasar o cumprimento do pedido de levantamento de tais depósitos.
Excesso de sensibilidade às taxas de juros
A taxa de juros é um fator importante para o negócio bancário, mas estar excessivamente entusiasmado com a concessão de empréstimos excessivos ou com a recolha de demasiados depósitos no momento da diminuição ou aumento da taxa de juro de uma forma não planeada irá muito provavelmente criar um desequilíbrio na gestão dos fundos.
Isto pode aumentar ou diminuir gravemente a procura de liquidez tanto na perspectiva dos activos como dos passivos.
Caso contrário, criaria uma decisão errada por parte do gestor de fundos do banco e colocaria o banco numa grave crise de liquidez. Assim, é necessária uma consideração prévia sobre o depósito, a combinação de depósitos e a necessidade de liquidez a curto, médio e longo prazo.
Indiferença e falta de observação atenta do comportamento dos depósitos e empréstimos dos principais clientes empresariais e institucionais
Em muitos bancos ou sucursais, alguns clientes individuais ou institucionais (depositantes e credores) são conhecidos como clientes empresariais de primeira linha, e estes clientes normalmente transaccionam em valores elevados.
O banqueiro experiente deve manter contacto próximo com os clientes que são os maiores depositantes e detentores de grandes linhas de crédito para determinar o momento e o padrão de levantamento ou depósito.
Isto ajudará o banco a manter os fundos líquidos em conformidade e permitirá aos banqueiros fornecer-lhes liquidez como e quando necessitarem e fazer um investimento planeado dos grandes depósitos quando feitos por estes clientes.
Quanto mais precisa for a previsão dos prováveis pedidos de empréstimo e depósitos destes clientes, mais eficiente e precisa será a gestão da liquidez.
Atendimento de balcão ineficiente
Trata-se dos problemas imediatos de liquidez frequentemente observados no atendimento das agências sônicas II prestado por pessoas eficientes, qualificadas e bem comportadas.
Os clientes, principalmente depositantes e credores de mutuários, esperarão pacientemente sem qualquer objeção e não reclamarão à autoridade superior sobre a indisponibilidade de dinheiro.
Assim, nenhuma má impressão sobre o serviço do banco se espalha entre o público em geral. A situação adversa que surgirá no dial é a de pânico por atraso na liquidez devido ao atendimento ineficiente no balcão.
Ausência de manutenção de vínculo com agências de rating bancário
Autoridade reguladora bancária governamental. As agências de classificação de bancos privados e as instituições de venda de informações recolhem as informações necessárias sobre os bancos a partir de fontes diretas ou indiretas.
Em última análise, eles fornecem análises e avaliações profissionais aprofundadas e de alto nível da condição financeira do banco, incluindo a posição de liquidez.
Suponhamos que o banco mantenha um relacionamento regular de construção de vínculos com essas instituições. Nesse caso, poderão obter dados e informações regulares e completos do banco com esclarecimentos detalhados sobre a liquidez e outras tendências operacionais dos bancos.
Com a ajuda de tais informações e conselhos, a compreensão e o relato sobre a liquidez do banco serão mais fáceis com esclarecimentos.
Inacessibilidade ao mercado monetário
Apesar de tomarem muitas medidas de precaução, muitos bancos entram em crises de liquidez mais ou menos devido à incerteza.
Para superar esta crise, os bancos devem desenvolver ligações e acessibilidade aos intervenientes no mercado monetário e podem tomar medidas avançadas para gerir empréstimos interbancários ou vender títulos de curto prazo no mercado monetário sempre que necessário.
Assim, caso surja uma crise de liquidez, o banco pode superar a situação arrecadando os recursos necessários. O banco, que vende títulos com mais confiabilidade, credibilidade e estabilidade, tem a capacidade de evitar crises de liquidez em tempo hábil ou mesmo pode evitá-las de forma mais eficiente.
Falta de esforços construtivos para aumentar as competências do pessoal para recuperação e titularização de empréstimos
A gestão de depósitos e empréstimos dos bancos por pessoal profissionalmente qualificado e experiente pode evitar muitos problemas, para não mencionar a liquidez. Deve ocorrer uma crise de liquidez se o empréstimo não puder ser recuperado no momento certo e no montante certo.
Por outro lado, a parcela do empréstimo pode ser convertida em debêntures e vendida no mercado à vista e, assim, a liquidez é administrada por meio de manobras gerenciais.
Assim, através da recuperação eficiente e planeada de empréstimos e da garantia de oportunidades de conversão de empréstimos, a crise de liquidez pode ser evitada e minimizada por pessoal bancário experiente e profissionalmente treinado.
