La gestion des liquidités est un problème important des banques commerciales. De nombreuses raisons peuvent être à l'origine d'un tel problème.
8 des raisons de la crise de liquidité sont :
Fonds à court terme utilisés dans des investissements à long terme
Expérimenté O processo inerente ao sistema de monitoramento e avaliação pode ser visualizado no seguinte fluxograma esquemático; n'utilisez jamais de fonds à court terme pour des prêts et des investissements à long terme, qu'il y ait suffisamment de possibilités de profit ou non.
Après avoir analysé la crise de liquidité primaire de nombreuses banques, confrontées à la faillite en raison de la crise de liquidité, nous constatons que les gestionnaires de fonds bancaires ont pratiqué de telles mauvaises politiques de prêt et/ou d'investissement pour obtenir le complément bon marché de la haute direction.
En fin de compte, ces banques n'ont pas pu répondre à leurs besoins de liquidité à court terme en raison de l'utilisation de fonds à court terme à long terme. prêts et investissements.
A ce titre, utiliser les fonds de la banque est impératif : les investissements à court terme doivent être effectués à partir de fonds à court terme, et les investisseurs à long terme devraient être constitués de fonds à long terme.
Une grande partie du passif est remboursée dans un court laps de temps
Les agents de banque efficaces doivent équilibrer les passifs selon différentes modalités, sources et instruments.
Des dispositions sont prises pour effectuer les remboursements des dettes non pas en bloc mais par tranches. Cela réduit le risque de remboursement de la dette de la banque et nécessite d'effectuer un seul remboursement important à la fois.
Par exemple, si un dépôt courant d'un la banque représente 60% du total des dépôts, alors cette banque ou succursale ne peut pas supporter le risque d’un investissement important à long terme. La réputation de la banque se détériorera également si elle tarde à répondre aux demandes de retrait de ces dépôts.
Une sursensibilité aux taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est un facteur important pour les activités bancaires, mais être excessivement enthousiaste à l'idée d'accorder des prêts excessifs ou de collecter trop de dépôts au moment d'une baisse ou d'une augmentation imprévue du taux d'intérêt créera très probablement un déséquilibre dans la gestion des fonds.
Cela peut augmenter ou diminuer considérablement la demande de liquidité, tant du point de vue des actifs que des passifs.
Dans le cas contraire, cela entraînerait une mauvaise décision de la part du gestionnaire de fonds de la banque et plongerait la banque dans une grave crise de liquidité. Ainsi, une réflexion préalable est nécessaire sur le dépôt, la composition des dépôts et le besoin de liquidité à court, moyen et long terme.
Indifférence et manque d’observation attentive du comportement en matière de dépôts et de prêts des clients entreprises et institutionnels de premier ordre
Dans de nombreuses banques ou succursales, certains clients particuliers ou institutionnels (déposants et créanciers) sont appelés clients professionnels de premier ordre, et ces clients effectuent généralement des transactions en grosses coupures.
Le banquier expérimenté doit maintenir un contact étroit avec les clients qui sont les plus gros déposants et détenteurs de lignes de crédit importantes afin de déterminer le moment et le modèle de retrait ou de dépôt.
Cela aidera la banque à maintenir les fonds liquides en conséquence et permettra aux banquiers de leur fournir des liquidités au fur et à mesure de leurs besoins et de réaliser un investissement planifié des dépôts importants effectués par ces clients.
Plus la prévision des demandes de prêt et des dépôts probables de ces clients est précise, plus la gestion des liquidités sera efficace et précise.
Service au comptoir inefficace
Il s'agit des problèmes de liquidité immédiats souvent observés dans le service au comptoir de Sonic Branchs II fourni par des personnes efficaces, compétentes et bien élevées.
Les clients, principalement les déposants et les prêteurs à tempérament des emprunteurs, attendront patiemment sans aucune objection et ne se plaindront pas auprès des autorités supérieures de l'indisponibilité de l'argent.
Ainsi, pas de mauvaise impression concernant le service de la banque se répand dans le grand public. La situation défavorable qui surviendra est la panique en raison d'un retard de liquidité dû à un service au comptoir inefficace.
Absence de maintien de liens avec les agences de notation bancaire
Autorité gouvernementale de régulation des banques. Les agences de notation des banques privées et les institutions de vente d'informations collectent les informations nécessaires sur les banques auprès de sources directes ou indirectes.
En fin de compte, ils fournissent une analyse et une évaluation professionnelles approfondies et de haut niveau de la situation financière de la banque, y compris sa position de liquidité.
Supposons que la banque entretienne des relations régulières avec ces institutions. Dans ce cas, ils peuvent obtenir des données et des informations régulières et complètes de la banque avec des clarifications détaillées concernant la liquidité et d'autres tendances opérationnelles des banques.
Avec l'aide de ces informations et conseils, la compréhension et le reporting sur la liquidité de la banque seront plus faciles grâce à des clarifications.
Inaccessibilité au marché monétaire
Malgré de nombreuses mesures de précaution, de nombreuses banques tombent dans des crises de liquidité, plus ou moins dues à l'incertitude.
Pour surmonter cette crise, les banques devraient développer leurs connexions et leur accessibilité avec les acteurs du marché monétaire et peuvent prendre des mesures avancées pour gérer les prêts interbancaires ou vendre des titres à court terme sur le marché monétaire lorsque cela est nécessaire.
Ainsi, si une crise de liquidité survient, la banque peut surmonter la situation en collectant les fonds nécessaires. La banque, qui vend des titres avec plus de fiabilité, de crédibilité et de stabilité, a la capacité d’éviter les crises de liquidité à temps, voire de les éviter plus efficacement.
Manque d’efforts constructifs pour accroître les compétences du personnel en matière de recouvrement et de titrisation de prêts
La gestion des dépôts et des prêts par un personnel professionnellement qualifié et expérimenté peut éviter de nombreux problèmes, sans parler de la liquidité. Une crise de liquidité doit survenir si le prêt ne peut être récupéré au bon moment et pour le bon montant.
D’un autre côté, la partie du prêt peut être convertie en débentures et vendue sur le marché au comptant, et ainsi la liquidité est gérée par des manœuvres de gestion.
Ainsi, grâce à un recouvrement efficace et planifié des prêts et en garantissant des opportunités de conversion de prêt, la crise de liquidité peut être évitée et minimisée par un personnel bancaire expérimenté et professionnellement formé.
