La gestión de la liquidez es un problema importante de los bancos comerciales. Hay muchas razones posibles que pueden causar tal problema.
8 de las razones de la crisis de liquidez son:
Fondos a corto plazo utilizados en inversiones a largo plazo.
Experimentado gerentes de bancos Nunca utilice fondos a corto plazo para préstamos e inversiones a largo plazo, ya sea que haya suficiente posibilidad de obtener ganancias o no.
Después de analizar la crisis de liquidez primaria de muchos bancos, que se enfrentaron a la quiebra debido a la crisis de liquidez, encontramos que Los administradores de fondos bancarios practicaron políticas de préstamo y/o inversión tan equivocadas. para conseguir el complemento barato de la alta dirección.
En última instancia, estos bancos no pudieron satisfacer sus necesidades de liquidez a corto plazo debido a la utilización de fondos a corto plazo en operaciones a largo plazo. préstamos e inversiones.
Como tal, es imperativo utilizar los fondos del banco: Las inversiones a corto plazo deben realizarse con fondos a corto plazo., y los inversores a largo plazo deberían proceder de fondos a largo plazo.
Una gran proporción de los pasivos se reembolsa en un corto período de tiempo.
Los funcionarios bancarios eficientes deben mantener los pasivos equilibrados mediante diferentes términos, fuentes e instrumentos.
Se hacen arreglos para realizar reembolsos de pasivos no en bloque sino en cuotas. Reduce el riesgo del banco en el pago de obligaciones y necesita hacer que no surja un único reembolso grande a la vez.
Por ejemplo, si un depósito actual de un banco es 60% de depósitos totales, entonces ese banco o sucursal no puede soportar el riesgo de una inversión considerable a largo plazo. La reputación del banco también se deteriorará si retrasa el cumplimiento de la solicitud de retiro de dichos depósitos.
Exceso de sensibilidad a las tasas de interés
La tasa de interés es un factor importante para el negocio bancario, pero ser demasiado entusiasta en otorgar préstamos excesivos o cobrar demasiados depósitos en el momento de disminuir o aumentar la tasa de interés de manera no planificada probablemente creará un desequilibrio en la gestión de fondos.
Esto puede aumentar o disminuir gravemente la demanda de liquidez tanto desde la perspectiva de los activos como de los pasivos.
De lo contrario, se crearía una decisión equivocada por parte del gestor de fondos del banco y se pondría al banco en una grave crisis de liquidez. Por lo tanto, se requiere una consideración previa sobre los depósitos, la combinación de depósitos y la necesidad de liquidez a corto, mediano y largo plazo.
Indiferencia y falta de observación cercana del comportamiento de depósitos y préstamos de los principales clientes corporativos y clientes institucionales.
En muchos bancos o sucursales, algunas personas o clientes institucionales (depositantes y acreedores) se conocen como clientes corporativos principales, y estos clientes generalmente realizan transacciones en denominaciones grandes.
El banquero experimentado debe mantener un estrecho contacto con los clientes que son los mayores depositantes y titulares de grandes líneas de crédito para determinar el momento y el patrón de retiro o depósito.
Esto ayudará al banco a mantener los fondos líquidos en consecuencia y permitirá a los banqueros proporcionarles liquidez cuando lo necesiten y realizar una inversión planificada de los grandes depósitos cuando los realicen estos clientes.
Cuanto más precisa sea la predicción de las probables solicitudes de préstamos y depósitos de estos clientes, más eficiente y precisa será la gestión de la liquidez.
Servicio de mostrador ineficiente
Se trata de los problemas de liquidez inmediatos que a menudo se observan en el servicio de mostrador de las sucursales sónicas II proporcionado por personas eficientes, capacitadas y de buen comportamiento.
Los clientes, principalmente depositantes y prestatarios a plazos, esperarán pacientemente sin objeciones y no se quejarán ante las autoridades superiores por la falta de disponibilidad de dinero.
Por tanto, no hay mala impresión sobre el servicio del banco se difunde entre el público en general. La situación adversa que se presentará en el dial es el pánico por el retraso en la liquidez debido a un ineficiente servicio de ventanilla.
Ausencia de mantenimiento de vinculación con las agencias de calificación bancaria
Autoridad reguladora de los bancos gubernamentales. Las agencias de calificación de bancos privados y las instituciones vendedoras de información recopilan la información necesaria sobre los bancos de fuentes directas o indirectas.
En última instancia, proporcionan un análisis y una evaluación profesionales profundos y de primer nivel de la situación financiera del banco, incluida la posición de liquidez.
Supongamos que el banco mantiene una relación regular de creación de vínculos con estas instituciones. En ese caso, pueden obtener datos e información regulares y completos del banco con aclaraciones detalladas sobre la liquidez y otras tendencias operativas de los bancos.
Con la ayuda de dicha información y asesoramiento, será más fácil comprender e informar sobre la liquidez del banco con aclaraciones.
Inaccesibilidad al mercado monetario
A pesar de tomar muchas medidas de precaución, muchos bancos caen en crisis de liquidez más o menos debido a la incertidumbre.
Para superar esta crisis, los bancos deben desarrollar conexiones y accesibilidad a los actores del mercado monetario y pueden tomar medidas avanzadas para gestionar préstamos interbancarios o vender valores a corto plazo en el mercado monetario cuando sea necesario.
Así, si surge una crisis de liquidez, el banco puede superar la situación reuniendo los fondos necesarios. El banco, que vende valores con más confiabilidad, credibilidad y estabilidad, tiene la capacidad de evitar crisis de liquidez a tiempo o incluso puede evitarlas de manera más eficiente.
Falta de esfuerzos constructivos para mejorar las habilidades del personal para la recuperación y titulización de préstamos.
La gestión de los depósitos y préstamos por parte de personal profesionalmente capacitado y experimentado puede evitar muchos problemas, sin mencionar la liquidez. Debe producirse una crisis de liquidez si el préstamo no se puede recuperar en el momento adecuado y en el importe adecuado.
Por otra parte, la parte del préstamo puede convertirse en obligaciones y venderse en el mercado al contado y, por tanto, la liquidez se gestiona mediante maniobras administrativas.
Por lo tanto, mediante una recuperación de préstamos eficiente y planificada y garantizando oportunidades de conversión de préstamos, la crisis de liquidez puede evitarse y minimizarse con personal bancario experimentado y capacitado profesionalmente.
