Bancário é o negócio realizado ou os serviços oferecidos por um banco. Em um sentido amplo, o setor bancário é um setor que lida com dinheiro, crédito e outras transações financeiras. Os serviços bancários podem ser de vários tipos.
Os 5 tipos de serviços bancários comuns nos EUA são; banco de grupo, banco de cadeia, banco de agências, banco unitário e banco misto. Mas muitos outros tipos de sistemas bancários são encontrados e praticados no mundo.
No mundo real da banca global, existem 12 tipos de sistemas bancários disponíveis;
1. Agência Bancária
Agência bancária refere-se a um banco conectado a um ou mais bancos em uma área ou fora dela. Um único banco opera por meio de várias agências em uma cidade ou em locais diferentes ou fora das cidades em amplas agências bancárias. Oferece uma ampla gama de serviços presenciais aos seus clientes.
Os serviços prestados por uma agência incluem saques e depósitos em dinheiro de uma conta à vista em um caixa de banco, consultoria financeira por meio de um especialista, aluguel de cofres, etc.
13 vantagens do sistema bancário de agências;
- Economia de Grande Escala
- Espalhamento de Risco
- A economia em reservas de caixa
- Diversificação de Depósitos e Ativos
- Descentralização de Riscos
- Transferência fácil e econômica de fundos
- Instalações de remessa baratas
- Taxas de juros uniformes
- Uso Adequado do Capital
- Melhores facilidades para os clientes – Melhor Serviços bancários
- Contatos com todo o país
- Taxas de juros uniformes
- Melhorar Treinamento Facilidades para funcionários
8 desvantagens do sistema bancário de agências são;
- Dificuldades de Gerenciamento. Supervisão e Controle.
- Falta de iniciativa.
- Tendências Monopolísticas.
- Desequilíbrios Regionais.
- Continuação de Agências Sem Fins Lucrativos.
- Competição desnecessária.
- Caro.
- As perdas de algumas filiais afetam outras.
Eu expliquei o sistema bancário de agência com suas vantagens e desvantagens em um artigo separado em detalhe.
2. Unidade Bancária
Unidade bancária refere-se a um banco único, geralmente pequeno, que fornece serviços financeiros à sua comunidade local. Um banco unitário é independente e não possui bancos de ligação – filiais – em outras áreas.
Os sistemas bancários incentivam bancos pequenos e independentes ou bancos que são teoricamente independentes, mas pertencem a uma holding bancária.
12 vantagens do banco unitário são;
- Fundos locais para a população local.
- Conhecimento íntimo do cliente.
- Supervisão e controle eficiente da gestão.
- Descontinuação de agências ineficientes.
- Melhor serviço.
- Fechar relações cliente-banqueiro.
- Nenhum efeito devido a greves ou fechamento.
- Sem práticas monopolísticas.
- Sem riscos de fraude.
- Fechamento de bancos ineficientes.
- Desenvolvimento Local.
- Promove o equilíbrio regional.
9 desvantagens do sistema bancário unitário são;
- Não há economias de grande escala.
- Falta de uniformidade nas taxas de juros.
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- Riscos de falência do banco.
- Recursos limitados.
- Competição Insalubre.
- Desperdício de Recursos Nacionais.
- Nenhum desenvolvimento bancário em áreas atrasadas.
- Pressão Local.
Por favor, leia nosso artigo sobre as vantagens e desvantagens do sistema bancário unitário para uma compreensão mais profunda.
3. Cadeia Bancária
Chain Banking é uma forma de banco quando um pequeno grupo de indivíduos controla três ou mais bancos licenciados de forma independente.
Os princípios subjacentes do sistema bancário em cadeia são:
- Um pequeno grupo de pessoas possui e controla alguns bancos independentes
- Cada banco realiza suas operações de forma independente, sem qualquer interferência externa de qualquer holding.
- Cada membro da cadeia mantém a sua identidade independente.
Conceitualmente, o sistema bancário em cadeia refere-se a uma forma de governação bancária que ocorre quando um pequeno grupo de pessoas controla pelo menos três bancos licenciados de forma independente.
Normalmente, os controladores são acionistas majoritários ou chefes de diretorias interligadas. O sistema bancário em cadeia como entidade diminuiu com o aumento do setor bancário interestadual.
O sistema bancário em cadeia ocorre quando um pequeno grupo de pessoas controla três ou mais bancos licenciados de forma independente.
O conceito de banco em cadeia é diferente de gRoup bancário. As entidades envolvidas no acordo bancário em cadeia permanecem autónomas e não são propriedade de uma única holding.
Em contrapartida, o modelo bancário de grupo exige que uma holding seja proprietária de todos os bancos envolvidos, criando efectivamente um guarda-chuva sob o qual todos os bancos operam.
O banco em cadeia também é diferente do banco de agências, onde uma única instituição bancária possui todas as agências locais de um banco.
Uma holding bancária é uma empresa que controla um ou mais bancos, mas não necessariamente se dedica ao setor bancário.
4. Banco de Grupo
Group Banking é um plano oferecido por bancos projetado para ser usado por grupos e não por indivíduos. No Group Banking, o banco oferecerá incentivos como descontos, taxas mais baixas, taxas de juros e outros benefícios não disponíveis para clientes individuais.
O banco de grupo também pode proporcionar um relacionamento bancário mais personalizado para os membros se o banco designar um representante, que geralmente tem mais conhecimento sobre as necessidades do grupo, como ponto de contato para todos os membros do grupo.
Um plano oferecido pelos bancos é projetado para ser usado por grupos e não por indivíduos. Um exemplo comum é um plano empresarial oferecido aos funcionários.
Normalmente, o banco oferece incentivos como descontos, taxas mais baixas, taxas de juros e outros benefícios não disponíveis para clientes individuais.
Os membros do banco do grupo podem ter acesso a taxas de juros, taxas, descontos e outras vantagens mais baixas não disponíveis para titulares de contas regulares.
O banco de grupo também pode proporcionar um relacionamento bancário mais personalizado para os membros se o banco designar um representante, que geralmente tem mais conhecimento sobre as necessidades do grupo, como ponto de contato para todos os membros do grupo.
5. Banco Misto
O sistema bancário misto é um sistema bancário em que um banco combina bancos de depósitos e bancos de investimento. Por outras palavras, o banco concederá empréstimos de curto prazo para o comércio e comércio e financiamento de longo prazo para unidades industriais.
Embora este tipo de sistema bancário promova a rápida industrialização, o sistema bancário misto reduz liquidez dos bancos comerciais.
Dito de outra forma, é difícil reembolsar os fundos emprestados dos clientes sempre que estes exigem o seu dinheiro. Isso ocorre porque os fundos são bloqueados quando o banco concede empréstimos de longo prazo às indústrias.
6. Banco Central
O O Banco Central de um país é uma instituição que lidera o sistema bancário e o mercado monetário. Regula o dinheiro e o crédito em estreita cooperação com o governo. Também controla os outros bancos do país. Ocupa uma posição central na estrutura bancária de um país.
7. Bancos Comerciais
Os bancos comerciais aceitam depósitos do público e concedem empréstimos e adiantamentos de curto prazo aos seus clientes. Eles não têm condições de conceder empréstimos de longo prazo. Os bancos comerciais também prestam uma variedade de serviços de agência e utilidade geral. Financiam o comércio interno do país através de quase 66.000 escritórios.
8. Bancos Industriais
Os bancos industriais são aqueles bancos que negociam empréstimos de longo prazo. As indústrias financeiras concedem empréstimos de longo prazo ou subscrevem ações, debêntures, etc., emitidas por empresas industriais. Eles desempenham um papel vital no progresso industrial do país.
9. Bancos de câmbio
Os bancos cambiais são instituições bancárias que financiam Comércio exterior. Eles estão envolvidos principalmente em transações envolvendo câmbio. Dessa forma, facilitam a importação e a exportação. Além de negociar em câmbio, esses bancos também realizam negócios bancários normais. A maioria destes bancos, como o Standard Chartered Bank, são de origem estrangeira. Banco da América. Banco Municipal, etc.
10. Bancos de terrenos, hipotecas ou de desenvolvimento
Esses bancos captam recursos por meio da emissão de debêntures de longo prazo. Eles são especializados na concessão de empréstimos de longo prazo para a agricultura e propriedades urbanas para o seu desenvolvimento. Esses bancos também são conhecidos como Bancos de Desenvolvimento Territorial.
11. Bancos Cooperativos
Os bancos cooperativos estão registrados sob o Sociedades Cooperativas Agir. Geralmente concedem facilidades de crédito a pequenos agricultores, empregados assalariados, indústrias de pequena escala, etc. Os bancos cooperativos estão disponíveis tanto em áreas rurais como urbanas. As funções desses bancos são semelhantes às comerciais.
12. Bancos de Consumidores
O banco de consumo é uma nova adição ao tipo de banco existente. Esses bancos são normalmente encontrados apenas em países avançados como os EUA e a Alemanha. O principal objetivo deste banco é conceder empréstimos aos consumidores para a compra de bens duráveis, como automóveis, aparelhos de televisão, máquinas de lavar, móveis, etc.
Conclusão
Vários tipos de bancos que operam na economia mundial atendem às necessidades financeiras de diferentes categorias de pessoas envolvidas na agricultura, negócios, profissões e muito mais. O setor bancário pode ser definido como aceitar um depósito de dinheiro do público para emprestar ou investir no investimento desse dinheiro que é reembolsável à vista ou de outra forma e com saque por cheque, saque ou ordem.
