La banca es el negocio realizado o los servicios ofrecidos por un banco. En un sentido amplio, la banca es una industria que maneja efectivo, crédito y otras transacciones financieras. La banca puede ser de varios tipos.
Los 5 tipos comunes de banca en los EE. UU. son; banca de grupos, banca en cadena, banca de sucursales, banca unitaria y banca mixta. Pero en el mundo se encuentran y practican muchos otros tipos de sistemas bancarios.
En el mundo real de la banca global, hay 12 tipos de sistemas bancarios disponibles;
1. Sucursal Bancaria
Sucursal bancaria se refiere a un banco conectado a uno o más bancos en un área o fuera de ella. Un solo banco opera a través de varias sucursales en una ciudad o en diferentes ubicaciones o fuera de las ciudades en una sucursal bancaria amplia. Ofrece una amplia gama de servicios presenciales a sus clientes.
Los servicios que brinda una sucursal incluyen retiros y depósitos de efectivo de una cuenta a la vista en un cajero del banco, asesoramiento financiero a través de un especialista, alquiler de cajas de seguridad, etc.
13 ventajas del sistema bancario de sucursales;
- Economía de gran escala
- Distribución del riesgo
- La economía en reservas de efectivo
- Diversificación de Depósitos y Activos
- Descentralización de Riesgos
- Transferencia de fondos fácil y económica
- Instalaciones de remesas baratas
- Tasas de interés uniformes
- Uso adecuado del capital
- Mejores instalaciones para los clientes: mejores Servicios bancarios
- Contactos con Todo el País
- Tasas de interés uniformes
- Mejor Capacitación Instalaciones para empleados
8 desventajas del sistema bancario de sucursales son;
- dificultades de Gestión. Supervisión y Control.
- Falta de iniciativa.
- Tendencias monopolísticas.
- Desequilibrios regionales.
- Continuación de Sucursales No Lucrativas.
- Competencia innecesaria.
- Caro.
- Las pérdidas de algunas ramas afectan a otras.
Le expliqué el sistema bancario de sucursales con sus ventajas y desventajas en un artículo separado en detalle.
2. Banca unitaria
La banca unitaria se refiere a un banco único, generalmente pequeño, que brinda servicios financieros a su comunidad local. Un banco unitario es independiente y no tiene bancos conectados (sucursales) en otras áreas.
Los sistemas bancarios alientan a los bancos pequeños e independientes o a los bancos que son teóricamente independientes pero que pertenecen a un holding bancario.
12 ventajas de la banca unitaria son;
- Fondos locales para la población local.
- Conocimiento íntimo del cliente.
- Supervisión y control de la Gestión Eficiente.
- Discontinuación de sucursales ineficientes.
- Mejor servicio.
- Estrecha relación cliente-banquero.
- Sin efectos por huelga o cierre.
- Sin prácticas monopólicas.
- Sin riesgos de fraude.
- Cierre de bancos ineficientes.
- Desarrollo Local.
- Promueve el equilibrio regional.
9 desventajas del sistema bancario unitario son;
- No hay economías de gran escala.
- Falta de uniformidad en las tasas de interés.
- Falta de control.
- Riesgos de quiebra del banco.
- Recursos limitados.
- Competencia malsana.
- Desperdicio de recursos nacionales.
- No hay desarrollo bancario en zonas atrasadas.
- Presión local.
Por favor lea nuestro artículo sobre las ventajas y desventajas del sistema bancario unitario para una comprensión más profunda.
3. Banca en cadena
La banca en cadena es una forma de banca en la que un pequeño grupo de personas controla tres o más bancos autorizados de forma independiente.
Los principios subyacentes de la banca en cadena son:
- Un pequeño grupo de personas posee y controla algunos bancos independientes.
- Cada banco lleva a cabo sus operaciones de forma independiente, sin interferencia externa de ningún holding.
- Cada miembro de la cadena conserva su identidad independiente.
Conceptualmente, la banca en cadena se refiere a una forma de gobernanza bancaria que se produce cuando un pequeño grupo de personas controla al menos tres bancos autorizados de forma independiente.
Por lo general, las partes controladoras son accionistas mayoritarios o jefes de direcciones interconectadas. La banca en cadena como entidad ha disminuido con el aumento de la banca interestatal.
La banca en cadena se produce cuando un pequeño grupo de personas controla tres o más bancos constituidos de forma independiente.
El concepto de banca en cadena es diferente de grUNEDpag bancario. Las entidades involucradas en el acuerdo de bancos en cadena siguen siendo autónomas y no pertenecen a una única sociedad holding.
Por el contrario, el modelo de banca grupal requiere que un holding sea propietario de todos los bancos involucrados, creando efectivamente un paraguas bajo el cual operan todos los bancos.
La banca en cadena también es diferente de la banca de sucursales, donde una única institución bancaria posee todas las sucursales locales de un banco.
Una sociedad de cartera bancaria es una empresa que controla uno o más bancos pero que no necesariamente se dedica a la banca.
4. Banca grupal
La banca grupal es un plan ofrecido por bancos diseñado para ser utilizado por grupos en lugar de individuos. En Banca Grupal, el banco ofrecerá incentivos como descuentos, tarifas más bajas, tasas de interés y otros beneficios que no están disponibles para clientes individuales.
La banca grupal también puede proporcionar una relación bancaria más personalizada para los miembros si el banco designa a un representante, que generalmente tiene más conocimiento sobre las necesidades del grupo, como punto de contacto para todos los miembros del grupo.
Un plan ofrecido por los bancos está diseñado para ser utilizado por grupos en lugar de individuos. Un ejemplo común es un plan de empresa que se ofrece a los empleados.
Por lo general, el banco ofrece incentivos como descuentos, tarifas más bajas, tasas de interés y otros beneficios que no están disponibles para los clientes individuales.
Los miembros de banca grupal pueden tener acceso a tasas de interés, tarifas, descuentos y otros beneficios más bajos que no están disponibles para los titulares de cuentas habituales.
La banca grupal también puede proporcionar una relación bancaria más personalizada para los miembros si el banco designa a un representante, que generalmente tiene más conocimiento sobre las necesidades del grupo, como punto de contacto para todos los miembros del grupo.
5. Banca Mixta
La banca mixta es un sistema bancario en el que un banco combina la banca de depósitos y la banca de inversión. En otras palabras, el banco proporcionará préstamos a corto plazo para el comercio y financiación a largo plazo para unidades industriales.
Si bien este tipo de banca promueve una rápida industrialización, el sistema bancario mixto reduce liquidez de los bancos comerciales.
Dicho de otra manera, es difícil devolver los fondos prestados a los clientes cada vez que exigen su dinero. Esto se debe a que los fondos se bloquean cuando el banco otorga préstamos a largo plazo a las industrias.
6. Banco Central
El El banco central de un país es una institución que lidera el sistema bancario. y el mercado monetario. Regula el dinero y el crédito en estrecha cooperación con el gobierno. También controla los demás bancos del país. Ocupa una posición central en la estructura bancaria de un país.
7. Bancos comerciales
Los bancos comerciales aceptan depósitos del público y conceden préstamos y anticipos a corto plazo a sus clientes. No pueden permitirse el lujo de conceder préstamos a largo plazo. Los bancos comerciales también prestan una variedad de servicios de agencia y de servicios públicos generales. Financian el comercio interior del país a través de cerca de 66.000 oficinas.
8. Bancos industriales
Los bancos industriales son aquellos bancos que se ocupan de préstamos a largo plazo. Las industrias financieras, ya sea mediante la concesión de préstamos a largo plazo o mediante la suscripción de acciones, obligaciones, etc., emitidas por empresas industriales. Desempeñan un papel vital en el progreso industrial del país.
9. Bancos de cambio
Los bancos de cambio son instituciones bancarias que financian comercio Exterior. Se dedican principalmente a transacciones que involucran divisas. De esta forma, facilitan la importación y exportación. Además de operar con divisas, estos bancos también realizan negocios bancarios ordinarios. La mayoría de estos bancos, como el Standard Chartered Bank, son de origen extranjero. Banco de America. Banco de la ciudad, etc.
10. Bancos inmobiliarios, hipotecarios o de desarrollo
Estos bancos recaudan fondos mediante la emisión de obligaciones a largo plazo. Se especializan en otorgar préstamos a largo plazo sobre propiedades agrícolas y urbanas para su desarrollo. Estos bancos también se conocen como Bancos de Desarrollo Territorial.
11. Bancos cooperativos
Los bancos cooperativos están registrados bajo la Sociedades cooperativas Acto. Generalmente dan facilidades de crédito a pequeños agricultores, empleados asalariados, industrias de pequeña escala, etc. Los bancos cooperativos están disponibles tanto en zonas rurales como urbanas. Las funciones de estos bancos son similares a las comerciales.
12. Bancos de consumo
El banco de consumo es una nueva incorporación al tipo de banco existente. Estos bancos normalmente sólo se encuentran en países avanzados como Estados Unidos y Alemania. El principal objetivo de este banco es conceder préstamos a los consumidores para la compra de bienes duraderos como automóviles, televisores, lavadoras, muebles, etc. Los consumidores deben reembolsar los préstamos en cuotas cómodas.
Conclusión
Los distintos tipos de bancos que operan en la economía mundial satisfacen las necesidades financieras de diferentes categorías de personas que se dedican a la agricultura, los negocios, las profesiones y más. La banca puede definirse como aceptar un depósito de dinero del público para prestar o invertir la inversión de ese dinero que es reembolsable a la vista o de otro modo y retirado mediante cheque, giro u orden.
