La banque est l'activité exercée ou les services offerts par une banque. Au sens large, la banque est un secteur qui gère les espèces, les crédits et d'autres transactions financières. Les opérations bancaires peuvent être de différents types.
Les 5 types courants de services bancaires aux États-Unis sont : services bancaires de groupe, services bancaires en chaîne, services bancaires en succursale, services bancaires unitaires et services bancaires mixtes. Mais de nombreux autres types de systèmes bancaires existent et sont pratiqués dans le monde.
Dans le monde réel des banques mondiales, il existe 12 types de systèmes bancaires disponibles ;
1. Services bancaires en succursale
Les succursales bancaires font référence à une banque connectée à une ou plusieurs autres banques dans une zone ou à l’extérieur. Une seule banque opère à travers diverses succursales dans une ville ou à différents endroits ou en dehors des villes dans le cadre de vastes succursales bancaires. Elle offre une large gamme de services en face à face à ses clients.
Les services fournis par une agence comprennent les retraits d'espèces et les dépôts d'un compte à vue auprès d'un caissier de banque, les conseils financiers par l'intermédiaire d'un spécialiste, la location de coffres-forts, etc.
13 avantages du système bancaire en succursale ;
- Économie à grande échelle
- Répartition des risques
- L’économie en réserves de trésorerie
- Diversification des dépôts et des actifs
- Décentralisation des risques
- Transfert de fonds facile et économique
- Facilités de transfert de fonds bon marché
- Taux d'intérêt uniformes
- Utilisation appropriée du capital
- De meilleures installations pour les clients – Meilleures Services bancaires
- Contacts avec tout le pays
- Taux d'intérêt uniformes
- Mieux Entraînement Installations pour les employés
Les 8 inconvénients du système bancaire en succursale sont :
- Difficultés de Gestion. Surveillance et contrôle.
- Manque d'initiative.
- Tendances monopolistiques.
- Déséquilibres régionaux.
- Maintien des succursales non rentables.
- Concurrence inutile.
- Coût élevé.
- Les pertes de certaines branches affectent d’autres.
J'ai expliqué le système bancaire en succursale avec ses avantages et ses inconvénients dans un article séparé en détail.
2. Banque d'unités
L'unité bancaire fait référence à une banque unique, généralement de petite taille, qui fournit des services financiers à sa communauté locale. Une banque unitaire est indépendante et n’a pas de banque connectée – succursales – dans d’autres domaines.
Les systèmes bancaires encouragent les petites banques indépendantes ou les banques théoriquement indépendantes mais détenues par une société holding bancaire.
Les 12 avantages de la banque unitaire sont :
- Des fonds locaux pour la population locale.
- Connaissance intime du client.
- Supervision et contrôle efficaces de la gestion.
- Suppression des succursales inefficaces.
- Un meilleur service.
- Fermer les relations clients-banquiers.
- Aucun effet dû aux grèves ou à la fermeture.
- Pas de pratiques monopolistiques.
- Aucun risque de fraude.
- Fermeture des banques inefficaces.
- Développement local.
- Favorise l’équilibre régional.
Les 9 inconvénients du système bancaire unitaire sont :
- Pas d’économies à grande échelle.
- Manque d'uniformité des taux d'intérêt.
- Manque de contrôle.
- Risques de faillite bancaire.
- Ressources limitées.
- Concurrence malsaine.
- Gaspillage des ressources nationales.
- Pas de développement bancaire dans les régions en retard.
- Pression locale.
Veuillez lire notre article sur les avantages et les inconvénients du système bancaire unitaire pour une compréhension plus profonde.
3. Banque en chaîne
La banque en chaîne est une forme de banque lorsqu'un petit groupe d'individus contrôle au moins trois banques à charte indépendantes.
Les principes sous-jacents de la banque en chaîne sont les suivants :
- Un petit groupe de personnes possède et contrôle certaines banques indépendantes
- Chaque banque exerce ses opérations de manière indépendante, sans aucune interférence extérieure d'une quelconque société holding.
- Chaque membre de la chaîne conserve son identité indépendante.
D’un point de vue conceptuel, la chaîne bancaire fait référence à une forme de gouvernance bancaire qui se produit lorsqu’un petit groupe de personnes contrôle au moins trois banques à charte indépendantes.
Habituellement, les parties contrôlantes sont les actionnaires majoritaires ou les chefs de directions imbriquées. Les chaînes bancaires en tant qu’entité ont décliné avec l’essor des opérations bancaires interétatiques.
On parle de banque en chaîne lorsqu'un petit groupe de personnes contrôle au moins trois banques à charte indépendante.
Le concept de banque en chaîne est différent de celui de group bancaire. Les entités impliquées dans l’accord bancaire en chaîne restent autonomes et n’appartiennent pas à une seule société holding.
En revanche, le modèle bancaire de groupe exige qu’une société holding soit propriétaire de toutes les banques impliquées, créant ainsi un cadre sous lequel toutes les banques opèrent.
Les services bancaires en chaîne sont également différents des services bancaires en succursale, dans lesquels une seule institution bancaire possède toutes les succursales locales d’une banque.
Une société holding bancaire est une société qui contrôle une ou plusieurs banques mais n’exerce pas nécessairement elle-même des activités bancaires.
4. Banque de groupe
Les services bancaires de groupe sont un plan proposé par les banques conçu pour être utilisé par des groupes plutôt que par des individus. Dans les services bancaires de groupe, la banque offrira des incitations telles que des remises, des frais réduits, des taux d'intérêt et d'autres avantages non disponibles pour les clients individuels.
Les services bancaires de groupe peuvent également offrir une relation bancaire plus personnalisée aux membres si la banque désigne un représentant, généralement mieux informé des besoins du groupe, comme point de contact pour tous les membres du groupe.
Un plan proposé par les banques est conçu pour être utilisé par des groupes plutôt que par des individus. Un exemple courant est un plan d’entreprise proposé aux salariés.
Habituellement, la banque propose des incitations telles que des remises, des frais réduits, des taux d’intérêt et d’autres avantages non disponibles pour les clients individuels.
Les membres des banques de groupe peuvent avoir accès à des taux d’intérêt, des frais, des remises et d’autres avantages inférieurs qui ne sont pas disponibles pour les titulaires de comptes réguliers.
Les services bancaires de groupe peuvent également offrir une relation bancaire plus personnalisée aux membres si la banque désigne un représentant, généralement mieux informé des besoins du groupe, comme point de contact pour tous les membres du groupe.
5. Banque mixte
La banque mixte est un système bancaire dans lequel une banque combine à la fois la banque de dépôt et la banque d'investissement. En d’autres termes, la banque accordera des prêts à court terme pour le commerce et des financements à long terme pour les unités industrielles.
Alors que ce type de banque favorise une industrialisation rapide, le système bancaire mixte réduit liquidité des banques commerciales.
En d’autres termes, il est difficile de rembourser les fonds empruntés par les clients lorsqu’ils réclament leur argent. En effet, les fonds sont bloqués lorsque le la banque accorde des prêts à long terme aux industries.
6. Banque centrale
Le La banque centrale d'un pays est une institution qui dirige le système bancaire et le marché monétaire. Il réglemente la monnaie et le crédit en étroite coopération avec le gouvernement. Elle contrôle également les autres banques du pays. Elle occupe une place centrale dans la structure bancaire d’un pays.
7. Banques commerciales
Les banques commerciales acceptent les dépôts du public et accordent des prêts et avances à court terme à leurs clients. Ils n’ont pas les moyens d’accorder des prêts à long terme. Les banques commerciales fournissent également une variété de services d'agence et de services publics généraux. Elles financent le commerce intérieur du pays à travers près de 66.000 bureaux.
8. Banques industrielles
Les banques industrielles sont les banques qui accordent des prêts à long terme. Les industries financières soit en accordant des prêts à long terme, soit en souscrivant des actions, obligations, etc., émises par des entreprises industrielles. Ils jouent un rôle vital dans le progrès industriel du pays.
9. Banques de change
Les banques de change sont des institutions bancaires qui financent commerce extérieur. Ils sont principalement engagés dans des opérations de change. De cette manière, ils facilitent l’importation et l’exportation. Outre le commerce des devises, ces banques exercent également des activités bancaires ordinaires. La plupart de ces banques, comme la Standard Chartered Bank, sont d'origine étrangère. Banque d'Amérique. Banque municipale, etc.
10. Banques foncières, hypothécaires ou de développement
Ces banques lèvent des fonds en émettant des débentures à long terme. Ils se spécialisent dans l'octroi de prêts à long terme contre des propriétés agricoles et urbaines pour leur développement. Ces banques sont également connues sous le nom de banques de développement foncier.
11. Banques coopératives
Les banques coopératives sont enregistrées sous le Sociétés coopératives Acte. Elles accordent généralement des facilités de crédit aux petits agriculteurs, aux salariés, aux petites industries, etc. Les banques coopératives sont disponibles dans les zones rurales comme dans les zones urbaines. Les fonctions de ces banques sont similaires à celles des banques commerciales.
12. Banques de consommateurs
La banque des consommateurs est un nouvel ajout au type de banque existant. De telles banques ne se trouvent généralement que dans les pays avancés comme les États-Unis et l’Allemagne. L'objectif principal de cette banque est d'accorder des prêts aux consommateurs pour acheter des biens durables comme des voitures, des téléviseurs, des machines à laver, des meubles, etc. Les consommateurs doivent rembourser les prêts en plusieurs versements faciles.
Conclusion
Différents types de banques opérant dans l’économie mondiale répondent aux besoins financiers de différentes catégories de personnes engagées dans l’agriculture, les affaires, la profession libérale, etc. La banque peut être définie comme l'acceptation d'un dépôt d'argent du public pour prêter ou investir cet argent qui est remboursable sur demande ou autrement et avec un tirage par chèque, traite ou ordre.
