القرض هو دين تمنحه مؤسسة مالية إلى منظمة أخرى أو فرد آخر مع الاتفاق على السداد المستقبلي مع الفائدة.
هيا بنا نتعرف على كل ما يتعلق بالقرض البنكي وخصائصه ووظائفه وأهميته وأنواعه.
ما هو القرض البنكي؟
يأخذ البنك الأموال الفائضة من عملائه الموجودة في عهدته ويقدمها مؤقتًا أو يحولها لمدة محددة مقابل بعض الفوائد أو الأرباح على شكل قرض.
القرض البنكي هو اتفاق رسمي بين البنك والمقترض لتوفير مبلغ ثابت من الائتمان لفترة محددة.
باعتبارنا منظمة تجارية موجهة نحو الربح، يمكننا أن نقول بسهولة أنه إذا قدم البنك موارده بشكل مؤقت في ظل ظروف معينة، فسوف يطلق عليه قرضًا. يمنح البنك القروض لأغراض تحقيق الربح.
10 خصائص القرض البنكي
ولتحقيق هذا الغرض، يجب أن تتمتع القروض المصرفية ببعض الخصائص المهمة. 10 خصائص القرض البنكي الذي يميزه عن أنواع القروض الأخرى هي؛
- حفلات.
- مقدار من القرض.
- القرار النهائي.
- طريقة القرض.
- طبيعة التوزيع.
- عملية الصرف.
- حماية.
- سعر القرض.
- دورية القروض المصرفية.
- إعادة دفع القرض.
حفلات
هناك طرفان يشاركان في معاملات القروض. الأول هو البنك والآخر هو طالب القرض. سيقوم مقدم الطلب بالتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك، وسيقوم البنك بقبول الطلب. يمكن للبنك رفض الطلب إذا وجد أنه غير قابل للتطبيق من الناحية المالية.
مقدار من القرض
يمكن أن يكون مبلغ القرض صغيرًا أو متوسطًا أو كبيرًا. قد يكون هناك فرق بين المبلغ المطبق والمبلغ المحظور بناءً على جودة وقدرة المقترض والغرض الذي يتم تطبيقه من أجله.
القرار النهائي
قرار البنك نهائي في حالة طلب القرض. وهذا يعني أنه يمكن للبنك أن يفرض عقوبات كاملة أو جزئية أو قد يرفض طلب القرض بالكامل بعد النظر في حسن نية العملاء وأمواله الخاصة والمسائل الأخرى المتعلقة
طريقة القرض
بشكل عام، يتم تقديم القروض نقدًا. لكن في حالات استثنائية يجوز تقديم نفس الشيء عينيا، مثل المواد الخام والآلات والمدخلات الأخرى وغيرها.
طبيعة التوزيع
بشكل عام، تقوم البنوك بصرف القروض على أساس التقسيط. ولكن عندما يقتنع البنك، يجوز له صرف كامل المبلغ المحظور في المرة الواحدة.
عملية الصرف
تقوم البنوك في كثير من الأحيان بصرف قرضها مقابل الحساب الجاري الحالي للعميل. إذا كان العميل جديداً، يطلب البنك من الشخص فتح حساب جاري. يقدم البنك القرض المعتمد من خلال هذا الحساب.
حماية
بشكل عام، يتم تقديم القروض مقابل ضمانات. لكن في بعض الأحيان، يمكن فرض عقوبات على عدد صغير من القروض بناءً على ضمان شخصي.
سعر القرض
البنوك لا توافق على القروض بدون فوائد. لكن أسعار الفائدة يمكن أن تختلف بناءً على أنواع القروض أو سجلات العملاء.
"دورية" قرض البنك
اعتمادا على نوع القرض، وحسن نية العملاء، والغرض، يمكن أن تختلف دورية القروض. قد تتم الموافقة على القرض للاستخدام الفوري على أساس قصير الأجل أو متوسط الأجل أو طويل الأجل.
إعادة دفع القرض
يتم سداد القروض على أساس التقسيط أو ربما ترتيب دفعة واحدة. عند إعداد جدول سداد القروض، تركز البنوك عمومًا على التدفق النقدي المحتمل لمشاريع العملاء. في لمحة سريعة، هذه هي خصائص القروض المصرفية بشكل عام والتي يمكن رؤيتها في حالة كل بنك تجاري.
وظائف القروض المصرفية
لا يمكن تحصيل القروض بدون ثمن. لا أحد يستطيع أن يحتفظ بشيء خامل وغير منتج يتم شراؤه بسعر تنافسي. عادة ما يحصل الأفراد أو الشركات على القروض. وتشمل وظائف هذه القروض المصرفية، من بين أمور أخرى، ما يلي:
هذه النقاط موضحة أدناه؛
الوظائف المقدمة للأفراد عن طريق القروض المصرفية
تمنح البنوك القروض للأفراد لشراء الضروريات التي لا يمكنهم شراؤها بموارد مالية محدودة. القروض التي تندرج تحت هذه الفئة يمكن أن تكون من الأنواع التالية:
قرض الاستهلاك
الطلب الاستهلاكي على السلع المعمرة في كثير من الأحيان لا يستطيع الأفراد تحمله من التدفقات الشخصية المنتظمة. وتقوم البنوك في الوقت الحاضر بإعطاء القروض لهذه الأغراض وفقا لاحتياجات العملاء.
يمكن منح القروض لشراء أثاث باهظ الثمن، أو تجميد، أو تلفزيون، أو كمبيوتر، أو كمبيوتر محمول، وما إلى ذلك. وأثناء تقديم هذه القروض، تريد البنوك التأكد من أن المقترضين المحتملين لديهم مصادر منتظمة للدخل الكافي.
قرض المنزل
يواجه الأشخاص ذوو الدخل المحدود مشاكل في بناء منازلهم. تقدم البنوك قروضًا سكنية مستحقة الدفع للأشخاص في نهاية مدة محددة مقابل بعض الفوائد. وهكذا تنجح البنوك إلى حد كبير في حل مشكلة الإسكان لسكان الحضر.
قرض السيارة
تقدم البنوك القروض للعملاء لشراء السيارات للاستخدام التجاري أو الاستخدام الشخصي للراحة. يتم تضمين القروض للسيارات الخاصة وسيارات المكاتب والشاحنات والحافلات وما إلى ذلك.
قرض الوصية
من الضروري تسجيل الأصول الموهوبة/الوصية وقت التسليم. قد يكون تسجيل هذه الأصول مكلفًا للغاية بالنسبة للشخص الذي يستلم الأصول. في هذه الحالة، تقوم البنوك، بعد ضمان رهن العقار الموهوب، بمنح قروض لتغطية نفقات التسجيل وبالتالي مساعدة العميل في الحصول على الأصل.
التعليم والقروض الطبية
التعليم والدواء هما الحاجتان الأساسيتان للإنسان. تقدم البنوك التجارية أحيانًا قروضًا لمتابعة الدراسات أو تحمل نفقات الرعاية الطبية عندما تتأكد من السداد من هؤلاء العملاء.
قرض جولة العطلة
لزيادة متعة السفر والجولات، تقدم البنوك قروضًا لقضاء العطلات لأولئك الذين لديهم مصدر محدد للدخل المنتظم المناسب.
قرض الزفاف والحفلات الاجتماعية
الإنسان كائن اجتماعي. يجب مراعاة الطقوس والاحتفالات الاجتماعية المختلفة في المجتمع. في بعض الأحيان، يصعب على أصحاب الدخل الثابت تحمل نفقات حفل زفاف أو أي حفل آخر. وتساعد البنوك العملاء على تحمل النفقات اللازمة لأداء مثل هذه الاحتفالات من خلال تقديم القروض.
الوظائف المقدمة لمنظمات الأعمال عن طريق القروض المصرفية
رجال الأعمال ومؤسسات الأعمال يشعلون التقدم الاقتصادي للبلد. تشارك البنوك في هذه العملية من خلال تقديم القروض لبيوت الأعمال / المنظمات. دعونا نناقش الأغراض التي من أجلها تحصل منظمات الأعمال على هذه القروض:
قرض رأس المال العامل
لنفترض أن منظمات الأعمال تواجه مشاكل في الإنتاج بسبب نقص رأس المال العامل، وغالبًا ما يكون ذلك لشراء المواد الخام والوقود والملحقات وما إلى ذلك. في هذه الحالة، تساعدهم البنوك عن طريق إقراضهم الأموال لترتيب ذلك وبالتالي مساعدة منظمات الأعمال.
قرض العجز الموسمي
تحتاج بعض منظمات الأعمال إلى المزيد من رأس المال في بعض المواسم بسبب الطلب الموسمي الكبير. تقدم البنوك التجارية قروضًا لرأس المال العجز لشراء المواد الخام والمدخلات الأخرى ذات الصلة.
قرض متطلبات الدورة الاقتصادية
في حالة الركود، قد تحتاج البنوك إلى قروض للتعافي من الأوقات العصيبة. وبهذا النوع من القروض، يصبح الإنتاج عمالة، ويمكن أيضًا زيادة الدخل القومي. وأخيرا، سوف يتحسن الوضع الاقتصادي للبلاد.
قرض استبدال الأصول
تحتاج مؤسسات الأعمال إلى قروض لاستبدال الأصول الثابتة. يساعد هذا النوع من القروض مؤسسات الأعمال على إصلاح وإعادة تأسيس الأصول القديمة والأصول القديمة
قرض شراء الأصول
في ضوء عروض المنافسين، قد تخطط منظمة الأعمال للحصول على آلات مطورة حديثًا أو أصول أخرى قد يقدم البنك قروضًا لها.
قرض الجسر
يجب على الشركات العامة المحدودة استيفاء بعض الإجراءات الشكلية ليتم إدراجها في البورصات. وعندما تعاني من نقص الأموال، فإنها قد تحتاج إلى تمويل إضافي لهذا الغرض.
تقوم البنوك، عندما تجدها معقولة، بتقديم القروض للشركات التي تقوم، بدءًا من جمع الأموال من خلال الإصدارات الجديدة، بترتيب سداد القروض. الغرض من هذا القرض هو جعل منظمة الأعمال قادرة على إصدار الأسهم.
قرض التصدير والاستيراد
تساعد أعمال التصدير والاستيراد الاقتصاد على النمو بسرعة. ويتم مساعدة المصدرين والمستوردين على زيادة حجم أعمالهم بقروض إضافية من البنوك. تساعد البنوك أيضًا دور الأعمال هذه من خلال إصدار خطاب الاعتماد وحتى الاحتفاظ بخطاب الاعتماد لفترة زمنية معينة.
أهمية القرض البنكي
يعد البنك أداة مهمة للتنمية الاقتصادية لأي بلد. مطلوب من القروض المصرفية استخدام التكنولوجيا المحسنة لزيادة حجم الإنتاج في قطاع الزراعة وتسهيل الأنشطة التجارية.
تدعم الأبحاث حقيقة أن التنمية الاقتصادية والمالية ترتبط ارتباطًا وثيقًا بتطور النظام المصرفي والمالي.
كلما كان القطاع المصرفي للإطارات أكثر تطوراً وفعالية في بلد ما، كلما كانت قطاعات صناعة الأعمال أكثر تطوراً.
كما هو الحال مع الزراعة والزراعة، يعتمد القطاع الأولي أيضًا بشكل كبير على النظام المصرفي؛ يحدد الائتمان المقدم إلى حد كبير مدخلات الجودة التي سيتم ترتيبها بشكل مناسب في الوقت المحدد وبشروط وأحكام سهلة.
مجالات أهمية القرض مذكورة أدناه:
- أهمية القروض المصرفية في التجارة والتبادل التجاري
- إنشاء الودائع الائتمانية
- زيادة تكوين رأس المال
- زيادة حجم استثمار رأس المال ورأس المال العامل
- رفع نسبة الناتج المحلي القطاعي إلى الناتج المحلي الإجمالي
- أهمية القروض في الأعمال التجارية الدولية
- تمويل التصدير والاستيراد
- خصم الكمبيالات والحوالات البنكية وما إلى ذلك.
- التنمية الإقليمية
- أهمية القروض في الزراعة
- ائتمان المحاصيل
- ائتمان المحاصيل النقدية
- الائتمان البستاني
- ائتمان المستودع
- ائتمان الإسكان الريفي
- الدواجن ومصايد الأسماك
- ائتمان الصناعات الصغيرة والمنزلية
- تحسين الائتمان التكنولوجيا
- تحسين الائتمان البذور
- ائتمان الأسمدة الكيماوية
- أدوات وآلات أخرى الائتمان
- أهمية توفير الاستهلاك
- قرض سكني
- قرض التعليم
- قرض السيارة
- قرض الزواج
- قرض العمل الحر
- قرض العمل الحر للسيدات
- قرض العمل الحر للفنيين
- قرض العمل الحر لصاحب المتجر
- قرض العمل الحر للشركات الصغيرة
إذا لاحظنا الأنشطة المذكورة أعلاه، يمكننا القول أن القرض البنكي ضروري لاقتصاد البلاد. وبشكل عام، يتم تشغيل هذه الأنشطة لتحقيق هدفين رئيسيين:
- أنشطة القروض الموجهة نحو الربح
- أنشطة القروض الوطنية الموجهة ذات الأولوية
على الرغم من أن الأنواع الثانية من الأنشطة ليست كافية للبنوك لكسب معدل ربح أعلى على الفور، إلا أن هذه الأنواع من أنشطة القروض تعمل على تحسين مستوى الحياة وفرص العمل للقطاع المحروم من السكان.
سيؤدي هذا في النهاية إلى زيادة فرصة جمع المزيد من الودائع قريبًا وسيؤدي بالتأكيد إلى زيادة الطلب على القروض في عدد أكبر من المشاريع القابلة للتمويل.
أنواع القروض البنكية
البنك هو مؤسسة تعمل في مجال المال والقروض. كلما زاد عدد القروض التي يقدمها البنك، كلما كان البنك أفضل وأكثر فائدة.
وينبغي تقديم القرض إلى المستخدمين المناسبين، ويجب مراقبتهم لضمان سداد أصل القرض والفائدة عند استحقاقهما. يمكن أن تكون القروض من أنواع مختلفة وفقًا للشروط والمستخدمين والأمان.
ويوضح الرسم البياني التالي تصنيفات القروض:
وتناقش أنواع القروض أدناه
أنواع القروض على أساس المستخدمين
القرض الفردي
القروض الاستهلاكية
تقدم البنوك قروضًا للسلع / الأجهزة المعمرة والسلع مثل - قروض التجميد وأجهزة التلفزيون وأجهزة الكمبيوتر والسيارات والأثاث وما إلى ذلك.
قرض سكني
ويشمل ذلك القروض الممنوحة للأشخاص ذوي الدخل الثابت أو المنخفض من أجل الإسكان. عادة ما يكون هذا القرض متوسطًا و/أو طويل الأجل.
التعليم / الطب والقروض الأخرى
كما تقوم بعض البنوك بتقديم القروض لأبناء المجتمع لسد احتياجاتهم التعليمية أو الطبية بعد التأكد من السداد
قرض الصناعة
يمكن أن تكون قروض الصناعة من نوعين.
قرض رأس المال العامل
يُمنح هذا النوع من القروض لقطاع الأعمال/ الصناعة لتوفير رأس المال اللازم لشراء المواد الخام ودفع الأجور ونفقات الوقود وما إلى ذلك.
قرض رأس المال الثابت
مطلوب قدر كبير من رأس المال لشراء واستبدال الآلات/المعدات للمؤسسات الصناعية.
القروض لرجال الأعمال
قرض رأس المال العامل
يحتاج رجال الأعمال إلى قدر كبير من رأس المال العامل للحفاظ على المعاملات اليومية. ومن خلال توفير قروض رأس المال العامل، تساعد البنوك في حل حاجة رجال الأعمال إلى رأس المال العامل.
قرض التصدير والاستيراد
تساعد البنوك أيضًا شركات / شركات التصدير والاستيراد من خلال إصدار خطاب الاعتماد والكمبيالات والخصم والقروض المباشرة.
القروض للمزارعين
قرض المحاصيل
ويحتاج المزارعون إلى المال لشراء البذور والأبقار والأسمدة. يقترضون المال من البنك لتغطية نفقاتهم.
قرض غير المحاصيل
يحتاج المزارعون أيضًا إلى الأموال لشراء الدواجن، ومصايد الأسماك، والأعمال التجارية الزراعية، والتصنيع الزراعي، وأغراض أخرى. في هذه الحالة، تقدم البنوك الاجتماعية/التجارية قروضًا صغيرة/متوسطة للمزارعين.
قرض المعدات الزراعية
تقدم البنوك أيضًا قروضًا للجماهير لشراء المعدات الزراعية. قد تشمل معدات التهوئة - المحراث الكهربائي، والجرارات، وآلات الري،
القروض للأشخاص الذين لا يملكون أرضا
بالنسبة للأشخاص الذين لا يملكون أرضًا، فيما يلي أنواع مختلفة من القروض التي يتم تقديمها عادةً للأشخاص الذين لا يملكون أرضًا:
القروض التجارية الصغيرة
يجوز للبنوك تقديم القروض للأشخاص الذين لا يملكون أرضًا لإنشاء مشاريع صغيرة مدرة للدخل، أو أعمال تجارية صغيرة، أو مزارع دواجن، أو مصايد الأسماك. الغرض من البنوك هو مساعدة الأشخاص الذين لا يملكون أرضًا على التغلب على الضائقة المالية وبناء بعض رأس المال للاستثمار المستقبلي.
قرض سكني
يمكن للبنك أن يقدم قروضاً سكنية لمن لديهم قطعة أرض صغيرة ولكن ليس لديهم أي موارد لبناء منزل يحميهم من الأمطار وتشرق الشمس بالإضافة إلى حصولهم على مكانة اجتماعية وحماية من اللصوص.
جون الطبي
ويمكن أيضًا منح القروض للأشخاص الذين لا يملكون أرضًا للأغراض الطبية.
أنواع القروض على أساس المدة / الدورية
أنواع القروض بناءً على المدة / الدورية، يمكن أن تكون القروض من ثلاثة أنواع:
قروض قصيرة الأجل
ويعاقب على هذا القرض لمدة تقل عن سنة واحدة. يمكن أن تكون هذه من نوعين؛
- القروض مقدمة للاستخدام الفوري وتدفع عند الطلب
- القروض المستحقة الدفع في غضون مهلة قصيرة
مصطلح متوسط
عادةً ما تسمى القروض التي تتراوح فترات استحقاقها من 1 إلى 5 سنوات بالقروض متوسطة الأجل. ومع ذلك، تمنح البنوك التجارية قروضًا متوسطة الأجل تبلغ مدة استحقاقها 1-3 سنوات.
طويل الأمد
تسمى القروض التي يزيد تاريخ استحقاقها عن خمس سنوات بالقروض طويلة الأجل.
أنواع القروض على أساس الضمان
أنواع القروض على أساس الضمان:
قرض بدون ضمان
تقدم البنوك في كثير من الأحيان القروض دون أي ضمانات لأشخاص أو مؤسسات موثوقة كعملاء يتمتعون بحسن نية عميقة وسجل ممتاز أو في بعض الأحيان للعملاء المعوزين.
قروض مضمونة بالكامل
إذا تم منح القرض عن طريق أخذ ضمانة / ضمانة للمبلغ الذي يتجاوز مبلغ القرض أو يساوي مبلغ القرض، فإنه يطلق عليه "قرض مضمون بالكامل".
القروض المضمونة جزئيا
إذا لم يتم تأمين إيوان بالكامل، يتم توفير مبلغ جزئي من الضمانات لتغطية القرض المعتمد؛ يطلق عليه "قرض مضمون جزئيًا".
تصنيف القرض أو تصنيفاته على أساس قابلية الاسترداد
ونقصد هنا بتصنيف القروض أو تصنيفها أنواع القروض بناء على احتمالية تحصيل مبلغ القرض كاملا. يتم التعرف على العميل الذي يقوم بسداد قرضه وفقًا للاتفاقية المبدئية باعتباره العميل الرئيسي.
واستنادا إلى احتمالية استرداد القروض، يمكن تصنيف القروض إلى ست مجموعات. مثل:
- القروض الرئيسية.
- قروض مرضية.
- قروض جيدة.
- قرض دون المستوى المطلوب / هامشي.
- قرض مشكوك فيه.
- القروض المعدومة/خسارة القروض.
يمكن إظهار التصنيف المختصر على النحو التالي:
- قرض جيد - استرداد القرض أمر لا جدال فيه
- القرض المشكوك في تحصيله – قد يتحقق أو لا يتحقق، وإذا تحقق فقد لا يكون إلى أقصى حد.
- القروض المعدومة/خسارة القرض تعني أن عدم إمكانية استرداد مثل هذا القرض أمر مؤكد تقريبًا وبنسبة في المائة.
الآن دعونا نلاحظ الجدول الزمني للقروض المتعثرة:
من الجدول أعلاه، يمكننا أن نستنتج أن مخاطر تحصيل القروض ومراجعة القروض مترابطة. ليست هناك حاجة لمراجعة القرض إذا كانت إمكانية التحصيل غير قابلة للشك.
ومن ناحية أخرى، كلما قلت إمكانية التحصيل، زادت القروض المتعثرة. في هذه الحالة، للحفاظ على القروض المتعثرة ضمن الحد الأدنى، يلزم إجراء مراجعة واسعة النطاق للقرض.
أنواع القروض على أساس الاستحقاق
وفقا لتاريخ الاستحقاق، يمكن تقسيم القروض إلى قصيرة الأجل وطويلة الأجل. ومع ذلك، يتم توفير قرض متوسط الأجل أيضا. لا توجد قاعدة صارمة وسريعة لتحديد القروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.
يمكن لبنك أن يصنف نفس القرض على أنه قصير الأجل، ويمكن لبنك آخر أن يصنفه على أنه طويل الأجل أو متوسط الأجل.
أنواع القروض على أساس الاستحقاق موضحة أدناه؛
- قرض قصير الأجل
- قرض ثابت
- ائتمانية
- الوقوف إلى جانب حد الائتمان.
- قرض لأجل
- الائتمان التسلسلي
- خط الائتمان الدوار
- خط ائتمان غير متجدد
دعونا نرى أن تصنيف استحقاق القروض يختلف عن الجدول التالي:
| طبيعة النضج | صفات |
|---|---|
| قرض قصير الأجل | قد يختلف النضج ولكن عادة ما يصل إلى سنة واحدة. |
| قرض ثابت | قرض لفترة محددة/ثابتة عادة ما تكون محددة سلفا من 3 أشهر إلى أي فترة. |
| ائتمانية | يمكن الاقتراض وإعادة اقتراض نفس المبلغ عند السداد. |
| الوقوف إلى جانب حد الائتمان | ضمان مؤكد لترتيبات الائتمان على أساس الأوراق التجارية. خطاب الاعتماد وما إلى ذلك، يضمن البنك أنه سيوفر الأموال للشركات المصدرة في وقت حاجتها عن طريق استرداد الأوراق التجارية. |
| قرض لأجل | يمتد النضج إلى ما بعد سنة واحدة. |
| الائتمان التسلسلي | هو التسهيل الائتماني بمبلغ محدد وشروط محددة (أكثر من سنة) ويمكن تجديده في نهاية الاستحقاق بعد سداد مبلغ القرض السابق. |
| خط الائتمان الدوار | هو التسهيل الائتماني بمبلغ محدد وشروط محددة (أكثر من سنة) ويمكن تجديده في نهاية الاستحقاق بعد سداد مبلغ القرض السابق. |
| خط ائتمان غير متجدد | المبلغ المحدد الذي يتجاوز سنة واحدة ولكن ليس لديه التسهيلات التلقائية للاقتراض مرة أخرى - يحتاج إلى معالجة لحالات القروض الجديدة. |
توثيق القروض
النشاط الائتماني هو وظيفة محفوفة بالمخاطر بالنسبة للبنك. لنجاح النشاط الائتماني، يجب على البنك جمع المستندات اللازمة من المقترضين. ومن خلال هذه المستندات، يمكن للبنك اتخاذ إجراءات قانونية ضد المقترض في حالة التخلف عن السداد.
يجب على كل من المقترض والمقرض التوقيع على كل وثيقة. وبالتالي فإن التوثيق المناسب يمنح البنك الحق في حفظ فوائده.
تُستخدم المستندات التالية بشكل شائع للموافقة على قرض أو أنواع أخرى من الأعمال.
- اتفاقية القرض الأصلية.
- تعبئة استمارة طلب القرض.
- البيانات المالية للمقترض.
- تقرير تحليل الائتمان.
- إثباتات الشهادات والمستندات الخاصة بالضمانات.
- اسم وتوقيع الشخص المفوض / محامي المقترض.
- نسخة من قرار مجلس إدارة الشركة المقترضة.
- نسخة من عقد الشراكة وبيان الأصول في حالة أعمال الشراكة.
- الكفالة من الشخص المفوض لدى الشركة.
- البيانات المالية للشخص أو الشركة التي تقدم الكفالة لصالح المقترض المحتمل.
- نسخ من الاتصالات المكتوبة وغيرها من المعلومات المتبادلة بين البنك والمقترض.
- اتفاقية الرهن العقاري والثقة.
- يتم منح شهادات الأموال الجادة على الأصول.
يجب حفظ جميع المستندات المذكورة أعلاه في ملف القرض الخاص بالمقترضين. ومع ذلك، تختلف المستندات المطلوبة باختلاف نوع القروض والأشخاص/المنظمات التي تحصل على القروض.
تُستخدم بعض هذه المستندات عادةً لأنواع مختلفة من القروض.
- إيصال الوديعة الثابتة (FDR).
- خطاب المحامي.
- طلب مذكرة إذنية.
- خطاب الاستمرارية.
- صك الفرضية.
- خطاب الضمان.
- رهن الممتلكات.
- أحدث بيان للأسهم.
- خطاب تعهد.
- تم التنازل عن هذه السياسة في الأصل لصالح البنك.
- إشعار الإحالة.
- رسالة مختومة على الامتياز.
- التعليمات الدائمة للبنك لسداد الوعود المستحقة على حساب المقترض.
- خطاب غير مؤرخ موقع من صاحب البوليصة يمنح فيه الموافقة على التنازل عن البوليصة
- الكمبيالات أو السندات مظهرة حسب الأصول لصالح البنك.
- مذكرة الودائع.
- إقرار من الطرف بأن الأوراق المالية ملك للمقترض وخالية من كافة الأعباء.
- خطاب اعتماد من الطرف الثالث.
- مذكرة تسليم الأوراق المالية.
- شهادة مختبر الذهب المعتمد.
- إعلان الملكية من قبل المقترض.
- التنازل القانوني للديون.
- وكالة صادرة من المقترض لصالح البنك.
- اتفاقية الرهن أو الاتفاقية لكل اعتماد.
- خطاب امتياز (يحتوي على شرط المقاصة).
- بوليصة تأمين تغطي البضائع ضد كافة الأخطار.
- فاتورة البضائع المرهونة.
- تسليم حيازة النزول .
- شهادة تسجيل الرسوم (في حالة الشركات).
- رهن الممتلكات، إن وجدت، كضمان إضافي.
- خطاب تعليمات لتحصيل الفواتير/الشيكات من الأماكن التي لا يوجد فيها فروع أو وكالات للبنك.
