La relation entre un banquier et un client dépend du type de transaction. Les deux parties ont des obligations et des droits dans cette relation banquier-client. La relation entre banquier et client n’est pas seulement celle d’un débiteur et d’un créancier. Cependant, ils partagent également d’autres relations.
Relation entre une banque et un client
La relation entre un banquier et un client naît lorsque le banquier accepte d'ouvrir un compte au nom du client. La relation entre un banquier et un client dépend des activités, produits ou services fournis par la banque à ses clients ou dont le client a bénéficié.
Ainsi, la relation entre un banquier et son client est la relation transactionnelle. L'activité de la banque dépend dans une large mesure du lien fort qui l'entretient avec le client. La confiance joue un rôle important dans l’établissement d’une relation saine entre un banquier et un client.
Devenir relation compte client est un incontournable. La relation de compte est une relation contractuelle. La banque est une relation basée sur la confiance. Il existe de nombreux types de relations entre la banque et le client.
La relation entre un banquier et un client dépend du type de transaction. La relation est donc basée sur un contrat et sur certains termes et conditions. Ces relations confèrent certains droits et obligations tant de la part du banquier que du client.
Cependant, la relation personnelle entre la banque et ses clients est durable. Certaines banques affirment même entretenir une relation bancaire de génération en génération avec leurs clients.
Banquier
Le le terme bancaire peut être défini comme l'acceptation d'un dépôt d'argent du public pour prêter ou investir cet argent qui est remboursable sur demande ou autrement et avec un tirage par chèque, traite ou ordre.
Caractéristiques du secteur bancaire
- La définition de la banque décrit les caractéristiques suivantes de la banque.
- Une société bancaire doit remplir les deux fonctions essentielles.
- Acceptation du dépôt.
- Prêter ou investir la même chose : l'expression dépôt d'argent du public est significative. Les banquiers acceptent un dépôt d’argent et rien d’autre. Le public mondial laisse entendre qu’un banquier accepte un dépôt de toute personne offrant son argent dans un tel but.
- La définition impliquait également le délai et la durée du retrait du dépôt. L'argent du dépôt doit être remboursé au déposant sur demande faite par lettre ou selon l'accord entre les deux parties.
Client
Est considérée comme client celui qui possède un compte bancaire à son nom et dont le banquier s'engage à fournir les facilités en tant que banquier.
Pour constituer un client, les conditions suivantes doivent être remplies :
- Le compte bancaire peut être d'épargne, courant ou à terme, doit être exploité à son nom en effectuant un dépôt d'argent nécessaire.
- Les relations entre le banquier et le client doivent être de la nature des activités bancaires. La relation générale entre banquier et client :
Types de relation entre banquier et client
Les relations entre le banquier et le client sont classées en trois :
- Relation en tant que débiteur et créancier.
- Banquier en tant que fiduciaire.
- Banquier en tant qu'agent.
- Autres relations privilégiées avec le client, obligations d'un banquier
Relation en tant que débiteur et créancier
Lors de l’ouverture d’un compte, le banquier se positionne comme débiteur. Un déposant reste créancier de son banquier tant que son compte présente un solde créditeur.
La relation avec le client est réservée dès que le compte du client est à découvert.
Le banquier devient créancier du client qui a contracté un emprunt auprès du banquier et continue en cette qualité jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
Débiteur et créancier
Lorsqu'un « client » ouvre un compte auprès d'une banque, il remplit et signe le formulaire d'ouverture de compte. En signant le formulaire, il accepte/contrat avec la banque.
Lorsqu’un client dépose de l’argent sur son compte, la banque devient débitrice du client et le client devient créancier.
L'argent ainsi déposé par le client devient la propriété de la banque, et celle-ci a le droit de l'utiliser à sa guise. La banque n'est pas tenue d'informer le déposant de la manière dont les fonds déposés par lui sont utilisés.
La banque ne donne aucune garantie au déposant, le débiteur. La banque a emprunté de l’argent et ce n’est que lorsque le déposant le demande que le banquier paie.
La situation de la banque est très différente de celle des débiteurs normaux. Lors de l'émission d'une traite à vue, d'un courrier ou d'un virement télégraphique, la banque devient débitrice car elle possède de l'argent auprès du bénéficiaire/bénéficiaire.
Créancier et Débiteur
Prêter de l’argent est l’activité la plus importante d’une banque. Les ressources mobilisées par les banques sont utilisées pour des opérations de prêt. Les clients qui empruntent de l’argent à la banque envoient de l’argent à la banque. Dans le cas de tout compte de prêt/avance, le banquier est le créancier et le client est le débiteur.
La relation est le premier cas où une personne dépose de l’argent à la banque et s’inverse lorsqu’elle emprunte de l’argent à la banque. L'emprunteur signe les documents et offre une garantie à la banque avant d'utiliser la facilité de crédit.
Banquier en tant que fiduciaire
Ordinairement, un banquier est débiteur de son client dans le rapport du dépôt effectué par la lettre, mais dans certaines circonstances, il agit également en tant que syndic.
Un fiduciaire détient de l'argent ou des actifs et exerce certaines fonctions au profit d'une autre personne appelée le bénéficiaire.
Par exemple; si le client dépose des titres ou d'autres valeurs auprès du banquier pour les conserver en toute sécurité, la lettre agit en tant que fiduciaire de son client.
Banquier en tant qu'agent
Un banquier agit en tant qu'agent de son client et exerce un certain nombre de fonctions d'agence pour le confort de son client.
Par exemple, il achète ou vend des titres pour le compte de son client, encaisse des chèques et paie diverses cotisations clients.
Relation particulière avec le client/obligation d'un banquier
La relation première entre un banquier et son client est celle d'un débiteur et d'un créancier ou vice versa. Les particularités de cette relation, comme indiqué ci-dessus, imposent au banquier les obligations supplémentaires suivantes.
- A contabilidade de custos ajuda a atingir o objetivo de
- controlando custos usando várias técnicas, como controle orçamentário
- , Custeio padrão e controle de estoque.
- Agent et Principal (Banque-Agent et Client-Principal)
- Titulaire de l'indemnisation et indemnisateur (Titulaire de l'indemnisation bancaire et Client-indemnisateur)
- Hypothécaire et Hypothécateur (Banque-Hypothécaire et Client-Hypothécateur)
- Pledgee et Pledger (Banque-Pledgee ou Pawnee et Client-Pledger ou Pawnor)
- Créancier hypothécaire et débiteur hypothécaire (Banque-créancier hypothécaire et client-débiteur hypothécaire)
- Dépositaire (Banque- Dépositaire)
- Garant (Banque- Garant)
- Conseiller et Client (Banque- Conseiller et Client- Client)
L’obligation d’honorer le/les Chèque(s)
Le dépôt accepté par un banquier constitue son passif remboursable à vue ou autrement. Le banquier a donc l'obligation légale d'honorer le chèque de son client selon la procédure habituelle.
- Disponibilité de fonds suffisants du client.
- L'exactitude du chèque.
- Bonne présentation du chèque.
- Un délai raisonnable pour la collecte.
- Tirage correct du chèque/chèque.
L’obligation de maintenir le secret des comptes clients
Le banquier doit prendre le plus grand soin à garder secret le compte de son client.
En gardant le secret, les livres de comptes de la banque ne seront pas ouverts au public ou aux représentants du gouvernement si la situation raisonnable suivante ne se produit pas :
- Divulgation des informations requises par la loi.
- La pratique des banquiers et les salaires permettent la divulgation. La pratique et les salaires sont habituels parmi les banquiers pour permettre la divulgation de certaines informations et des circonstances suivantes.
- Avec le consentement exprès ou implicite du client.
- Référence du banquier.
- Obligation de divulgation envers le public.
